Решение по делу № 2-863/2024 от 28.05.2024

Дело № 2-863/2024

59RS0028-01-2024-001490-73

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2024 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Шадриной Т.В., при секретаре Ведерниковой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с наследников ФИО3 задолженности по договору кредитной карты в размере 13623,54 руб., а также расходов на оплату государственной пошлины.

В иске представитель АО «Тинькофф Банк» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 был заключен договор кредитной карты № на сумму 30000 руб. Составными частями договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованную Банку заключить универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Заключенный договор является смешанным, включающим условия нескольких гражданско-правовых договоров (кредитного, возмездного оказания услуг). Впоследствии Банку стало известно, что ФИО3 умер, к его имуществу заведено наследственное дело. На дату направления иска в суд задолженность по кредитному договору составляет 13623,54 руб. 03 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 13623 руб. 54 коп., просроченные проценты – 536 руб. 75 коп. Поскольку сведениями о наследниках, принявших наследство после смерти ФИО3, Банк не располагает, получить указанные сведения самостоятельно не может, просил привлечь в качестве ответчиков по делу наследников, принявших наследство после смерти ФИО3 и взыскать с них задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО3 в сумме 13623 руб. 54 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 13086 руб. 79 коп., просроченные проценты – 536 руб. 75 коп. а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 544 руб. 94 коп.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2, в качестве третьего лица - АО «Тинькофф Страхование».

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, судебные извещения возвращены в суд по истечении срока хранения, с ходатайством об отложении рассмотрения дела не обращалась, возражений по существу заявленных требований не представила (л.д. 108, 109, 117,118).

Представитель АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, в письменном отзыве указал, что ФИО3 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей на дату подключения клиента банка к программе страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №. На дату ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Тинькофф Страхование» обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО3, не поступало.

Как указано в п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона 22.12.2008 № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Лысьвенского городского суда в сети Интернет и ответчик имела объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

Уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик самостоятельно распорядилась принадлежащим ей процессуальным правом, отказавшись от непосредственного участия в судебном заседании и от предоставления возражений относительно заявленных исковых требований, тем самым, избрав свое поведение в виде процессуального бездействия.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 433,435,438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности, который в соответствии с Общими условиями устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента, что подтверждается заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, подписанной ФИО3, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 24,40), условиями комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 27-35).

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.32 оборот-34), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком (п. 2.2). Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и \или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.12).

Операции, произведенные с использованием кредитной карты и соответствующего ПИН-кода или с вводом кода, предоставленного Банком в рамках технологии 3D-Secure или с присутствием кредитной карты без ввода Пин-кода, или с использованием реквизитов кредитной карты, или использованием аутентификационных данных, в том числе в банкомате, интернет-банке или мобильном банке, или с использованием Токена, или с использованием уникального QR-кода, сформированного клиентом посредством использования мобильного банка, или в рамках sms-запроса с абонентского номера, признаются совершенными клиентом (держателем) и с его согласия (п. 4.3).

Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставленного клиенту кредита (п. 4.6).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, клиент обязан оплатить заключительный счет не менее чем 10 календарных дней с даты его направления (п. п. 5.7, 5.8, 5.10, 5.11).

Согласно п. 5.1 и 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по договору лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен п. 7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Тарифами по кредитным картам.

Согласно п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке. Договор считается расторгнутым с момента сформирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.

Как установлено судом, в соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ФИО3 кредитную карту, обеспечив наличие на ней лимита задолженности. В целях получения кредита ответчику была выдана банковская карта ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты (л.д. 16), заявкой на выпуск кредитной карты (л.д. 24).

В соответствии с тарифным планом, размер минимального платежа составляет не более 8 % от задолженности, минимум - 600 руб. (л.д. 39). В случае неуплаты минимального платежа, начисляется неустойка 20 % на просроченную задолженность.

Как видно из выписки по счету получатель карты денежными средствами воспользовался, осуществлял операции с использованием кредитных средств, при этом сумма использованного кредита в порядке и сроки, установленные договором, возвращена не была.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом в адрес заемщика ФИО3 был направлен заключительный счет (л.д. 48), содержащий требование о досрочном погашении задолженности в установленный срок, который не исполнен.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, что подтверждается актовой записью о смерти (л.д. 68).

Указанное обстоятельство послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском к наследникам умершего заемщика.

Согласно расчету и выписке (л.д.16,18) задолженность по договору кредитной карты составила 13623 руб. 54 коп., в том числе: 13086 руб. 79 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 536 руб. 75 коп. – просроченные проценты.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 и п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Таким образом, поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу ч. 3-4 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как следует из сообщения нотариуса (л.д. 102-105), к имуществу ФИО3 было заведено наследственное дело № по заявлению наследников по закону – супруги наследодателя ФИО2 и дочери ФИО6 Наследственное имущество состоит из 1/4 доли в праве собственности на <адрес> в <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет 1752125,98 рублей, права на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк России». ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на указанное имущество, ФИО6 от принятия наследства отказалась в пользу супруги наследодателя – ФИО2

Таким образом, поскольку наследник ФИО2 приняла наследство путем обращения к нотариусу в пределах шестимесячного срока со дня смерти наследодателя с заявлением о принятии наследства, размер настоящих требований не превышает стоимость наследственного имущества (438031,50 руб.), требования Банка подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом понесены судебные расходы, а именно, оплачена госпошлина в размере 545 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

Поскольку исковые требования Банка в части взыскания задолженности удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в силу ст. 98 ГПК РФ и ч. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию судебные расходы в сумме 544,94 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13623 руб. 54 коп. и судебные расходы в сумме 544,94 руб., всего взыскать 14168 рублей 48 коп.

Взыскание производить в пределах стоимости перешедшего ФИО2 наследственного имущества.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Лысьвенский городской суд Пермского края в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 10.07.2024

Судья: (подпись)

Копия верна.

Судья: