Решение по делу № 2-106/2018 от 17.05.2017

Дело № 2-106/2018    «13» февраля 2018 года

В мотивированном виде решение изготовлено 13.02.2018 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи    С.А. Шлопак

при секретаре    Е.В. Саенко,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общество «Банк «Санкт-Петербург» к Смирнову Михаилу Александровичу, Хазовой Ольге Алексеевне о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Банк «Санкт-Петербург» (далее ПАО «Банк «Санкт-Петербург») обратился в Калининский районный суд Санкт-Петербурга с настоящим иском, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Смирновым М.А., Хазовой О.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчикам кредит в размере 6 300 000 руб., на приобретение на <адрес>, расположенный по строительному адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>., расположенный на земельном участке примерной площадью № кв.м., входящем в состав земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью № кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием - для малоэтажного жилищного строительства, путем участия в долевом строительстве по договору №БК от ДД.ММ.ГГГГ.: имущественные права (права требования), на срок по ДД.ММ.ГГГГ под. 15,25% годовых со дня заключения договора, до дня окончания строительных работ, и 14,25% годовых со дня предоставления Банку документов, указанных в п.5.1.6 раздела 5.1. Договора.

На счет ответчика № была перечислена сумма предоставленного кредита, что подтверждается выписками по счету. В нарушение условий кредитного договора ответчиками неоднократно допускались просрочки уплаты платежей, в связи с чем в адрес ответчиков направлялось письмо-требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчиков перед истцом по договору № составляет 6 669 933,57 руб., из которых: задолженность по кредиту – 6 076 988,44 руб., задолженность по процентам – 592 135,68 руб., пени по процентам – 512,83 руб., пени по кредиту – 296,62 руб.

На основании изложенного истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков Смирнова М.А., Хазовой О.А. задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 669 933,57 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес> расположенный по строительному адресу: <адрес>, <адрес> расположенный на земельном участке примерной площадью № кв.м., входящем в состав земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес> общей площадью № кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием - для малоэтажного жилищного строительства заложенный по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 5 404 000 руб., из которых 4 327 200 руб. – жилой дом, 1 076 800 руб. –земельный участок, с определением способа реализации имущества путем продажи с публичных торгов, взыскать с Смирнова М.А., Хазовой О.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 550 руб., взыскать с Смирнова М.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Определением Калининского районного суда Санкт-Петербург от 06.04.2017 года гражданское дело передано по подсудности во Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга.

ДД.ММ.ГГГГ от представителя истца в суд поступили уточненные исковые требования, в которых истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков Смирнова М.А., Хазовой О.А. задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 669 933,57 руб., обратить взыскание на принадлежащее Смирнову Михаилу Александровичу предмет ипотеки, а именно имущественные права на <адрес> <адрес>, расположенный по строительному адресу: <адрес>, <адрес>, загородный жилой комплекс «<адрес>.м., кроме того площадь <адрес>., расположенный на земельном участке примерной площадью № кв.м., входящем в состав земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> общей площадью № кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием - для малоэтажного жилищного строительства заложенный по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 8 356 800 руб., из которых 7 431 200 руб. – жилой дом, 925 600 руб. – земельный участок, с определением способа реализации имущества путем продажи с публичных торгов, взыскать с Смирнова М.А., Хазовой О.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 550 руб., взыскать с Смирнова М.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Представитель истца ПАО «Банк «Санкт-Петербург» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия (л.д.7).

Представитель ответчиков Быстрова В.А. в судебное заседание явилась, указывала, что обстоятельства кредитного дела и размер задолженности по кредитному договору не оспаривают, однако возражают против начисленных процентов и обращения взыскания на все заложенное имущество (отзыв на иск л.д. 200).

Суд, определив рассматривать дело в отсутствие неявившегося истца в порядке ст. 167 ГПК РФ, исследовав материалы дела, судебную товароведческую экспертизу, оценив представленные по делу доводы и доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Смирновым М.А., Хазовой О.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчикам кредит в размере 6 300 000 руб., на приобретение на <адрес> жилой <адрес>,3, расположенный по строительному адресу: <адрес>, <адрес>, загородный жилой комплекс «<адрес>., расположенный на земельном участке примерной площадью № кв.м., входящем в состав земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью № кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием - для малоэтажного жилищного строительства, путем участия в долевом строительстве по договору №БК от ДД.ММ.ГГГГ.: имущественные права (права требования), на срок по ДД.ММ.ГГГГ под. 15,25% годовых со дня заключения договора, до дня окончания строительных работ, и 14,25% годовых со дня предоставления Банку документов, указанных в п.5.1.6 раздела 5.1. Договора.

Истец исполнил свои обязательства по выдаче кредита по договору № надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства в размере 6 300 000 руб., путем их перечисления на счет №, что подтверждается выписками по операциям со счетов ответчика № (л.д.47-48).

Ответчики систематически допускали просрочку по оплате ежемесячных платежей, что подтверждается выписками по операциям по счету № и № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.(л.д. 47-48, 49).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, ст. 310 ГК РФ говорит о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено письмо № с требованием о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, пени, с погашением образовавшейся задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35,36), однако до настоящего времени ответчикам требования истца были оставлены без удовлетворения.

Неисполнение ответчиками предусмотренного кредитным договором обязательства не основано на законе и нарушает права истца.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию вышеназванные суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 669 933,57 руб., из которых: задолженность по кредиту – 6 076 988,44 руб., задолженность по процентам – 592 135,68 руб., пени по процентам – 512,83 руб., пени по кредиту – 296,62 руб.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срок, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.3.3, п. 6.2.4 Кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов, а также иных платежей, причитающихся банку по договору, в случае непогашения заемщиком любого платежа по договору полностью или в части в сроки погашения платежей, установленные договором.

В соответствии с п. 2.9 Кредитного договора в случае несвоевременного исполнения заемщиком обязательств по уплате ежемесячного аннуитентного платежа, пени за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом, рассчитанные исходя из 20 % годовых.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обеспечением кредитных обязательств по кредитному договору явился пункт кредитного договора о залоге <адрес> <адрес>, расположенный по строительному адресу: <адрес>, загородный жилой комплекс «<адрес>., расположенный на земельном участке примерной площадью № кв.м., входящем в состав земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью № кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием - для малоэтажного жилищного строительства (л.д. 13-21).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 2.10 Кредитного договора залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем условий договора, в случае нарушения должником обязательств по основному обязательству, а также при предъявлении залогодателем задолженности по основному обязательству к досрочному погашению.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имуществ, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Рыночная стоимость заложенного имущества - права требования на <адрес> <адрес>.3, расположенный по строительному адресу: <адрес>, <адрес>, загородный жилой комплекс <адрес>м., расположенный земельном участке примерной площадью № кв.м., входящем в состав земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью № кв.м., кадастровый №, определенная в Отчете № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости права требования, выполненном специализированной оценочной компанией ООО «Петербургская оценочная компания», составляет 6755 000 (Шесть миллионов семьсот пятьдесят пять тысяч) рублей, из которых рыночная стоимость Жилого дома - 5 409 000 (Пять миллионов четыреста девять тысяч) рублей, рыночная стоимость Земельного участка - 1 346 000 (Один миллион триста сорок шесть тысяч) рублей.

В связи с тем, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена, с которой начинаются торги, должна быть установлена равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, указанной в отчете, то есть в размере 5 404 000 (Пять миллионов четыреста четыре тысячи) рублей, из которых 4 327 200 (Четыре миллиона триста двадцать семь тысяч двести) рублей - Жилой дом, 1 076 800 (Один миллион семьдесят шесть тысяч восемьсот) рублей - Земельный участок.

Однако, в процессе судебного разбирательства по ходатайству ответчиков была назначена судебная товароведческая экспертиза, проведение которой было поручено ООО «Центр независимой экспертизы «Петро Эксперт», согласно заключению эксперта №-№ от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость имущественных прав (права требования) на <адрес> <адрес>.3, расположенный по строительному адресу: <адрес>, <адрес>, загородный жилой комплекс <адрес>., входящем в состав земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью № кв.м., кадастровый №, на дату оценки составляет 10 446 000 руб.

Таким образом, неисполнение Смирновым М.А. и Хазовой О.А. предусмотренных кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ обязательств не основано на законе и нарушает права истца, в силу чего, суд полагает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество: <адрес> расположенный по строительному адресу: <адрес>, <адрес>, загородный жилой комплекс <адрес> расположенный на земельном участке примерной площадью № кв.м., входящем в состав земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью № кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием - для малоэтажного жилищного строительства подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, в силу п. 3 ст. 350 ГК РФ, в решении суда об обращении взыскания на предмет залога должна быть определена начальная продажная цена заложенного имущества.

Согласно п. 2.10. Кредитного договора и на основании п. 5 ст. 5, п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-03 «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - ФЗ «Об ипотеке») обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является: залог имущественных прав (прав требования), принадлежащих Заемщикам, и вытекающих из Дговора долевого участия, возникающих в силу закона при государственной регистрации Договора долевого участия, а также ипотека (залог) Объекта в силу закона после окончания строительства Объекта при оформлении Объекта в собственность. Ипотека Объекта в силу закона удостоверяется закладной.

Согласно п. 2.11. Кредитного договора Земельный участок приобретается в собственность путем его предварительной оплаты по Договору долевого участия, с последующим заключением с Застройщиком договора купли-продажи Земельного участка, в порядке и на условиях, определенных в Договоре долевого участия. На момент заключения Кредитного договора и Договора долевого участия приобретаемый Земельный участок находится в составе земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью № кв.м., кадастровый №. Выделение земельного участка из состава общего земельного участка и присвоение ему кадастрового номера будет осуществлено Застройщиком по окончании строительства Объекта перед заключением между Заемщиком-Покупателем и Застройщиком договора купли-продажи Земельного участка.

В соответствии со ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее тех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору Заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного Заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, что в силу ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (в ред. от 21.07.2014), в частности на основании п. 4 п. 2 ст. 54, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта №-№ от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Центр независимой экспертизы «Петро Эксперт», рыночная стоимость имущественных прав (права требования) на <адрес>, расположенный по строительному адресу: <адрес>, <адрес>, загородный жилой комплекс «<адрес>м., расположенный земельном участке примерной площадью № кв.м., входящем в состав земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью № кв.м., кадастровый №, на дату оценки составляет 10 446 000 руб., оценка спорного имущества ответчиком не была опровергнута. Исходя из изложенного, суд полагает возможным установление начальной продажной цены указанного имущества в размере 80% от рыночной стоимости – в размере 8 356 800 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а потому с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 41 550 руб., с ответчика Смирнова Михаила Александровича в размере 6 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 348, 353, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 12, 39, 56, 98, 117, 194-199, 233-235 ГПК РФ, Суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» к Смирнову Михаилу Александровичу, Хазовой Ольге Алексеевне о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Смирнова Михаила Александровича, Хазовой Ольги Алексеевны в пользу Публичного акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 6 669 933,57 руб. (шесть миллионов шестьсот шестьдесят девять тысяч девятьсот тридцать три рубля 57 копеек), расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 550 руб. (сорок одна тысяча пятьсот пятьдесят рублей 00 копеек).

Взыскать с Смирнова Михаила Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. 00 коп. (шесть тысяч рублей 00 копеек).

Для погашения задолженности по кредитному договору перед Публичным акционерным обществом «Банк «Санкт-Петербург» обратить взыскание на принадлежащий Смирнову Михаилу Александровичу предмет ипотеки по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ.: имущественные права (права требования) в отношении 2<адрес>, расположенного по строительному адресу: <адрес>, <адрес>, загородный жилой комплекс <адрес>., расположенный на земельном участке примерной площадью № кв.м., входящем в состав земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью № кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием - для малоэтажного жилищного строительства, с установлением начальной продажной цены в размере 8 356 800 руб. (восемь миллионов триста пятьдесят шесть тысяч восемьсот рублей), из которых рыночная стоимость жилого дома – 7 431 200 руб. (семь миллионов четыреста тридцать одна тысяча двести рублей), рыночная стоимость земельного участка – 925 600 руб. (девятьсот двадцать пять тысяч шестьсот рублей), путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья