Решение от 11.01.2023 по делу № 33-111/2023 (33-14873/2022;) от 27.07.2022

    Судья: А.Р. Байрашев                  УИД 03RS0054-01-2022-000816-48

     дело № 2-600/2022

                                                                                      № 33-111/2023 (№ 33-14873/2022)

    Учёт 2.176

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    г. Уфа                                                                          11 января 2023 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                                                    Троценко Ю.Ю.,

судей                                                                                    Галиева Ф.Ф.,

                                                                                              Фагманова И.Н.,

при секретаре                                                                      Актиевой Д.М.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 ГПК РФ по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Башкирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу умершего заемщика Кузнецова Александра Васильевича – Багаутдиновой Л.А., Хамзиной Н.А., Кузнецову С.А., Кузнецову А.А. о взыскании задолженности по соглашению.

Заслушав доклад судьи Троценко Ю.Ю., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика Кузнецова Александра Васильевича, наследнику Багаутдиновой Любовь Александровне о взыскании задолженности по соглашению, указав, что 31 августа 2015 года между АО «Россельхозбанк» и Кузнецовым А.В. было заключено соглашение                                         № 1562621/0302, в соответствии с которым, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 43 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных соглашением в срок до 31 августа 2020 года.

По условиям п. 4 соглашения установлена процентная ставка в размере 19,25 % годовых.

Банк выполнил обязательства в полном объеме, денежные средства перечислены на текущий счет заемщика №..., что подтверждается банковским ордером №8560 от 31 августа 2015 года.

Также, 18 августа 2017 года между АО «Россельхозбанк» и Кузнецовым А.В. было заключено соглашение № 1762621/0328, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 29 900 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных соглашением в срок до 18 августа 2021 года.

По условиям п. 4 соглашения установлена процентная ставка в размере 16,55 % годовых.

Банк выполнил обязательства в полном объеме, денежные средства перечислены на текущий счет заемщика №..., что подтверждается банковским ордером № 4216 от 18 августа 2017 года.

дата Кузнецов А.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти IV-АР №... от дата.

Кузнецов А.В. был присоединен к программе коллективного страхования по Договору, заключенному между АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» № 32-0-04/5-2014 от 26 декабря 2014 года, предметом которого является, в том числе страхование заемщика Банка от несчастных случаев и болезней.

Согласно представленной выписке, с 18 декабря 2012 года 27 декабря 2012 года Кузнецов А.В. получал стационарное лечение по поводу рака легких. В связи с этим, договоры страхования в отношении Кузнецова А.В. признаны недействительными, Кузнецов А.В. исключен из списка застрахованных лиц, уплаченная страховая приемная возвращена АО «Россельхозбанк».

Ответчик Багаутдинова Л.А. является наследником, которая фактически приняла наследство, так как на день смерти заемщика была зарегистрирована по месту жительства совместно с Кузнецовым А.В. по адресу: адрес, а также вступила во владение или управление наследственным имуществом, оставшимся в доме после смерти заемщика.

Общая сумма задолженности по Соглашению № 1562621/0302 от 31 августа 2015 года по состоянию на 22 февраля 2022 года составляет 26 704,45 руб., в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – 20 805,77 руб., проценты за пользование кредитом – 5 898,68 руб. Общая сумма задолженности по Соглашению № 1762621/0328 от 18 августа 2017 года по состоянию на                      22 февраля 2022 года составляет 32 971,70 руб., в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – 23 983,21 руб., проценты за пользование кредитом – 8 988,49 руб.

Просил взыскать с Багаутдиновой Л.А. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № 1562621/0302 от 31 августа 2015 года по состоянию на 22 февраля 2022 года составляет 26 704,45 руб., в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – 20 805,77 руб., проценты за пользование кредитом – 5 898,68 руб. Взыскать с Багаутдиновой Л.А. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № 1762621/0328 от 18 августа 2017 года по состоянию на 22 февраля 2022 года составляет 32 971,70 руб., в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – 23 983,21 руб., проценты за пользование кредитом – 8 988,49 руб.

Взыскать с Багаутдиновой Л.А. в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины.

Решением Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от                      3 июня 2022 года постановлено:

в удовлетворении исковых требований АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Башкирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу умершего заемщика Кузнецова Александра Васильевича – Багаутдиновой Любовь Александровне о взыскании задолженности по соглашению №156621/0302 от 31 августа 2015 года и № 1762621/0328 от 18 августа 2017 года, отказать.

Не соглашаясь с решением суда, АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Башкирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в апелляционной жалобе просит его отменить.

От представителя Багаутдиновой Л.А. – Попенкова С.В. поступили возражения.

Согласно ч. 5 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой данной статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 7 сентября 2022 года данное дело назначено к рассмотрению по правилам производства в суде первой инстанции.

Лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте проведения судебного заседания судебной коллегией заблаговременно и надлежащим образом.

От нотариуса Велиевой Г.Н. поступило заявление о рассмотрении дела без её участия.

На основании ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав Багаутдинову Л.А., Хамзину Н.А., обсудив доводы искового заявления, возражения ответчиков относительно заявленного иска, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со статьей 1113 данного кодекса наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1114 названного кодекса установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1).

В состав наследства согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Способы принятия наследства перечислены в ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как предусмотрено ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов дела следует, что 31 августа 2015 года между АО «Россельхозбанк» и Кузнецовым А.В. было заключено соглашение №1562621/0302 сроком его действия до 31.08.2020, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 43 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных соглашением в срок до 31 августа 2020 года. По условиям п. 4 соглашения установлена процентная ставка в размере 19,25 % годовых.

При этом соглашением № 1562621/0302 Кузнецов А.В. выразил свое согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования, заключенному между банком и АО СК «РСХБ-Страхование», на условиях Программы коллективного страхования заемщиков (далее - Программа страхования) (п. 15 кредитного договора).

В связи с этим 31 августа 2015 года Кузнецов А.В. подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/ созаемщиков кредитных продуктов от несчастных случаев, болезней (Программа страхования №5), подтвердив свое согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», страховым риском по которому является: смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями Договора страхования (п. 2 Заявления).

Согласно п. 4 Заявления Кузнецов А.В. назначил выгодоприобретателем АО «Россельхозбанк» в размере страховой выплаты, определенной условиями Программы страхования № 5. За подключение к программе страхования заемщик оплатил 2 871,69 руб.

При этом получение заемщиком Кузнецовым А.В. суммы кредита в размере 43 000 руб. подтверждается банковским ордером № 8560 от 31 августа 2005 года.

Также, 18 августа 2017 года между АО «Россельхозбанк» и Кузнецовым А.В. было заключено и соглашение № 1762621/0328 сроком его действия до 18.08.2021, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 29 900 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных соглашением в срок до 18 августа 2021 года.

По условиям п. 4 соглашения установлена процентная ставка в размере 16,55 % годовых.

Кроме того, в соглашении № 1762621/0328 Кузнецов А.В. выразил свое согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования, заключенному между банком и АО СК «РСХБ-Страхование», на условиях Программы коллективного страхования заемщиков (далее - Программа страхования) (п. 15 кредитного договора).

Как следует из материалов дела, 18 августа 2017 года Кузнецов А.В. подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков / созаемщиков кредитных продуктов от несчастных случаев, болезней (Программа страхования №5), подтвердив свое согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», страховым риском по которому является: смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями Договора страхования (п. 2 Заявления).

Согласно п. 4 Заявления Кузнецов А.В. назначил выгодоприобретателем АО «Россельхозбанк» в размере страховой выплаты, определенной условиями Программы страхования № 5. За подключение к программе страхования заемщик оплатил 3 264,22 руб.

Получение же заемщиком Кузнецовым А.В. суммы кредита в размере 29 900 руб. подтверждается банковским ордером № 4216 от 18 августа 2017 года.

При этом Банк принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору исполнил в полном объеме, что сторонами не оспаривается.

Кузнецов А.В. умер дата, после смерти которого, обязательства по возврату денежных средств остались неисполненными.

Определяя круг его наследников, и устанавливая, кем из них и каким образом было принято наследство, судебная коллегия исходит из следующего.

Согласно представленной в материалы дела копии наследственного дела № 36/2019 к нотариусу нотариального округа Мелеузовский район и г. Мелеуз РБ Велиевой Г.Н. с заявлением о принятии наследства после смерти заемщика Кузнецова А.В. обратились его наследники:

дочь – Хамзина Надежда Александровна,

дочь – Багаутдинова Любовь Александровна.

Из справки от 26 ноября 2018 года, выданной администрацией сельского поселения Корнеевский сельсовет муниципального района Мелеузовский район Республики Башкортостан следует, что на момент смерти Кузнецова Александра Васильевича, с ним были зарегистрированы и продолжают проживать по адресу: адрес: Кузнецов Сергей Александрович, и Кузнецов Александр Александрович.

Таким образом, имеются наследники, не обратившиеся к нотариусу:

сын – Кузнецов Сергей Александрович,

сын – Кузнецов Александр Александрович.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 7 сентября 2022 года Хамзина Н.А., Кузнецов С.А. и Кузнецов А.А. привлечены к участию в деле в качестве соответчиков.

Согласно ответу на запрос судебной коллегии, нотариусом Велиевой Г.Н. сообщено, что ответчик Кузнецов А.А. умер дата, на его имя наследственное дело не заводилось.

В суде апелляционной инстанции ответчиками Багаутдиновой Л.А., Хамзиной Н.А. пояснено, что после смерти отца Кузнецова А.А. они обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, брат Кузнецов С.А. в наследство не вступил, не совершал ни юридических ни фактических действий по принятию наследства, при жизни совместно с Кузнецовым А.А. не проживал, в спорном жилом помещении имел только регистрацию, в настоящее время проживает по иному адресу.

Следовательно, установлено, что фактически наследственное имущество ответчик Кузнецов С.А. не принял.

Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что наследниками, принявшими наследство и отвечающими по долгам наследодателя являются Багаутдинова А.А., Хамзина Н.А.

Устанавливая размер наследственной массы, оставшейся после смерти Кузнецова А.В., судебная коллегия установила, что Кузнецов А.В. при жизни являлся собственником жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: адрес, а также на его имя открыты денежные вклады в подразделении Уральского банка ПАО Сбербанк России, с имеющимися на них на момент смерти денежными средствами.

Для определения стоимости наследственного имущества определением судебной коллегии от 14.09.2022 г. назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно выводам заключения эксперта ООО «Оценка.Бизнес.Развитие»                № 635 от 18 ноября 2022 года установлено, что:

рыночная стоимость рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 41,5 кв.м., кадастровый номер №..., расположенного по адресу: адрес на момент смерти Кузнецова А.В. - дата составляет: 280 000 рублей;

рыночная стоимость земельного участка, назначение земли - земли населенных пунктов (для ведения личного подсобного хозяйства), общей площадью 0,1475 га, кадастровый номер №.... расположенного по адресу: адрес на момент смерти Кузнецова А.В. - дата составляет: 60 000 рублей.

Судебная коллегия признает указанное заключение судебной экспертизы, допустимым и относимым доказательством по делу, поскольку при производстве экспертизы соблюдены общие требования к производству судебных экспертиз: эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, компетентен в вопросах, поставленных судом на его разрешение, заключение является полным и ясным, не обнаруживает каких-либо противоречий между описательной, исследовательской частью и выводами, дано с учетом имеющихся материалов дела, не противоречит другим доказательствам по делу, выводы обоснованы и аргументированы, каких-либо неясностей и противоречий не содержит.

В ходе рассмотрения дела ответчиками Багаутдиновой А.А., Хамзиной Н.А. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявленное ходатайство о применении срока исковой давности, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности установлен в три года.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Абзацем 4 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

При этом к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (абзац 6 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Установленная абзацем 2 пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзацем 6 пункта 59 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

Как видно из представленных истцом выписок по счету заемщика и расчета задолженности, последний платеж по обоим соглашениям произведен Кузнецовым А.В. 17 сентября 2018 года.

Настоящий иск подан Банком 14 марта 2022 года.

14 марта 2022 года – 3 года = 14 марта 2019 года.

Следовательно, по соглашению от 31 августа 2015 года срок исковой давности не истек по платежам, со сроком исполнения с 14 марта 2019 г. по 31 августа 2020 г.;

по соглашению от 18 августа 2017 г. срок не истек по платежам с 14 марта 2019 г. по 18 августа 2021 г.

Вместе с тем, из расчета истца, представленного к исковому заявлению в отношении соглашения № 1762621/0328 от 18 августа 2017 года, усматривается, что он произведен до 24.12.2020 г.

Таким образом, принимая во внимание условия заключенных с Кузнецовым А.В. соглашений, графиков платежей, являющихся неотъемлимой частью кредитных соглашений, расчеты истца, отражающие внесенные заемщиком платежи, и заявленное ответчиками ходатайство о применении срока исковой давности, судебная коллегия полагает необходимым взыскать с Багаутдиновой Л.А., Хамзиной Н.А., солидарно в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № 156621/0302 от 31 августа 2015 года в размере 18 916,82 руб., из которой: основной долг – 15 876,96 руб., проценты –     3 039,86 руб.; задолженность по соглашению № 1762621/0328 от 18 августа 2017 года в размере 26 676,84 руб., из которой: основной долг – 20 625,48 руб., проценты – 6 051,36 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества

Доводы ответчиков Багаутдиновой Л.А., Хамзиной Н.А. о том, что смерть Кузнецова А.В. является страховым случаем, выгодоприобретателем является АО «Россельхозбанк», следовательно в данном случае при наступлении страхового случая заявитель (банк) обязан был требовать выплаты страхового возмещения в свою пользу именно со страховщика, судебная коллегия отклоняет по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В ст. 961, 963, 964 ГК РФ перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

26 декабря 2014 г. между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен Договор коллективного страхования № 32-0-04/5-2014 (далее - Договор страхования), в соответствии с которым Страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/ Выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату.

Застрахованными лицами по Договору страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора страхования, в связи с чем они включены в Бордеро I список застрахованных лиц), на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.

Согласно п. 3.1. Договора страхования страховым случаем является в том числе: смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни в период распространения на него действия Договора.

В силу п. 1.6 Договора страхования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» является Банк при условии получения им письменного согласия Застрахованного лица и на условиях такого согласия.

В соответствии с п. 3.4.2 Договора страхования страховая сумма, определенная для конкретного Застрахованного лица на дату начала распространения на данное лицо действия Договора, указывается в Бордеро. В течение срока действия Договора в отношении конкретного Застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с Застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по Кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордеро в отношении этого Застрахованного лица на день распространения на него действия Договора.

Вместе с заключением кредитных договоров с АО «Россельхозбанк» от 31 августа 2015 г., 18 августа 2017 г., Кузнецов А.В. присоединился к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаёмщиков в рамках кредитных продуктов от несчастных случаев и болезней Пенсионный № 5 (далее - Программа страхования) на основании Заявлений Заемщика на присоединение к Программе страхования (далее - Заявление).

Тем самым Кузнецов А.В. согласился с условиями страхования но Договору страхования.

На основании Заявления и в порядке п. 2.1.2 Договора страхования Кузнецов А.В. был включен в Бордеро. В Бордеро за истекший месяц включаются застрахованные лица и объекты недвижимости, на которые в течение истекшего месяца распространено действие Договора страхования. В силу п. 33.1 Договора страхования, срок страхования в отношении конкретного застрахованного лица по Программам страхования №1, 2, 3, 5 указывается в Бордеро и начинается с даты включения в Застрахованного лица в Бордеро.

На момент присоединения к Программе страхования Заёмщик не соответствовал требованиям к лицам, которые могут быть застрахованы по Договору страхования

В силу п. 1.7 Договора страхования, раздела «Ограничения по приёму на страхование» Программы страхования не подлежат страхованию лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДом или ВИЧ-инфицированные; являющиеся инвалидами I, II и III группы или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложнённых сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности; перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия; участвовавшие в ликвидации Чернобыльской аварии и/или подвергшиеся эвакуации в связи с Чернобыльской аварией; находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы.

Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признаётся недействительным в отношении этого лица с момента распространения действия Договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Подписывая Заявление на подключение к Программе страхования, Кузнецов А.В. указал, что на момент подписания Заявлений она не страдал от злокачественных новообразований.

Таким образом, что он не воспользовался своим правом, предусмотренным п. 2 ст. 945 ГК РФ, на проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья, поскольку АО СК «РСХБ-Страхование» предприняло необходимые меры для установления состояния здоровья Застрахованного, а именно: приняло от Кузнецова А.В. удостоверенное его подписью на Заявлении сведений о состоянии здоровья и тем самым получило информацию об отсутствии или наличии каких-либо заболеваний.

1 июля 2019 г. в адрес Страховщика поступило заявление Выгодоприобретателя по Договору страхования по факту смерти Кузнецова А.В.      4 октября 2020 г.

Задолженность по кредитному договору на момент смерти Заёмщика от 4 октября 2019 составляла 21 015,07 руб. по кредитному договору № 1562621/0302 и 24 189,68 руб. по кредитному договору № 1762621/0328, что подтверждается банковскими справками о задолженности.

В ходе рассмотрения данного заявления Страховщиком была получена выписка из амбулаторной карты Кузнецова А.В., согласно которой он в 2012 году получал лечение по поводу рака лёгкого.

Таким образом, документально подтверждено, что на момент присоединения к Программе страхования Кузнецов А.В. не подлежал страхованию по Программе страхования в рамках Договора страхования.

Письмами от 30 июля 2019 № 03/00-06/9721 и 12 августа 2019                                            № 03/00-06/10371 в порядке п. 1.7 Договора страхования Страховщик уведомил Банк об исключении Кузнецова А.В. из Программы страхования и о возврате уплаченной за него суммы страховой премии.

Платежными поручениями № 19613 от 14 августа 2019 и № 20210 от                              19 августа 2019 суммы страховых премий в размере 896,14 руб. и 1 019,61 были возвращены Башкирскому РФ АО «Россельхозбанк».

Таким образом, в настоящее время АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» в правоотношениях по страхованию Кузнецова А.В. не состоят.

Иных доказательств наступления страхового события при наличии отказа страховой компании в выплате страхового возмещения по установленным судом обстоятельствам, и не оспаривания данного отказа ответчиками, не представлено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию солидарно с наследников судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1 567,81 руб.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрены судебные расходы, состоящие из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся расходы на оплату услуг представителя; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Экспертной организацией ООО «Оценка.Бизнес.Развитие» вместе с заключением эксперта представлено ходатайство об оплате расходов на экспертизу в размере 15 500 рублей.

При разрешении вопроса о возмещении судебных расходов в порядке ч. 2 ст. 85 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду необходимо учитывать положения части 1 ст. 98 Кодекса, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 96 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 96 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░ ░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 98 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 500 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░. 7 ░░. 220 ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░                        3 ░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ..., ░░░░░ ... ░░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ... ░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░», ░░░ ...,

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № 156621/0302 ░░ 31 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 916,82 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 15 876,96 ░░░., ░░░░░░░░ –                 3 039,86 ░░░.,

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № 1762621/0328 ░░ 18 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 26 676,84 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 20 625,48 ░░░., ░░░░░░░░ –                 6 051,36 ░░░.,

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 567,81 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░.░░░░░░.░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░░░░░, ░░░ ..., ░░░ ..., ░░░░ ..., ░░░░ ..., ░/░ ... ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8598 ░░░ ░░░░░░░░, ░/░ ..., ░░░ ..., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░                15 500 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░

                                      ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16.01.2023 ░.