Решение от 04.04.2024 по делу № 2-1396/2024 от 13.03.2024

УИД: 66RS0044-01-2023-001064-21 Дело № 2-1396/2024

Мотивированное решение изготовлено 11 апреля 2024 года

(с учетом выходных дней 06.04.2024 и 07.04.2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Первоуральск 04 апреля 2024 года

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе

председательствующего Федорца А.И.,

при секретаре судебного заседания Нелеп А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1396/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Курочкину Андрею Леонидовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК) обратилось в суд с иском к Курочкину А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 348 162 рублей 04 копейки (из которых задолженность по договору 86 679 рублей 32 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 209 080 рублей 48 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 745 рублей 83 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 656 рублей 41 копейка), расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 666 рублей, почтовых расходов 253 рубля 20 копеек.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Курочкиным А.Л. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 130 000 рублей. Согласно выписке по счету, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным с цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, в том числе, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности 118 708 руб. 01 коп.

В настоящее время существует задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма процентов составляет: в порядке 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 209 080 руб. 48 коп.

Истец просит взыскать с ответчика убытки, а именно проценты в порядке 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 745 руб. 83 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 656 руб. 41 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 666 руб., почтовых расходов 253 руб. 20 коп.

Представитель истца – ООО «АФК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Курочкин А.Л., представитель ответчика Юсупов С.А. в судебном заседании возражали относительно заявленных требований, факт получения кредитной карты не отрицали, однако пояснили, что заложенность по ней была погашена еще в 2013 году. Просили применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении требований в полном объеме.

Суд, выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310, пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в соотношении со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Курочкиным А.Л. заключен кредитный договор №, по которому клиенту был предоставлен тарифный план с лимитом овердрафта в сумме 130 000 руб. и ставкой по кредиту в размере 28 %, предоставлением карты к текущему счету №. Минимальный платеж по договору установлен в размере 6% от лимита овердрафта, крайний срок получения минимального платежа на счет 20-й день с 5 числа включительно. При подписании заявления на выпуск и ввод в действие тарифов банка по банкоовскому продукту заемщик собственноручно поставил подпись, что ознакомлен, Тарифами по Банковскому продукту, которые являются составной частью Кредитного договора.

Согласно Тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным картам, предусмотрен ряд комиссий, в том числе: комиссия за обслуживание карты по операциям получения наличных денежных средств в банкоматах и кассах других банков с использованием карты (Комиссия взимается Банком за каждую операцию по снятию наличных денежных средств), комиссия за блокировку карты, комиссия за замену ПИН-кода, комиссия за первый перевыпуск карты в случае утери, кражи, порчи, повреждения магнитной полосы, а также при замене ПИН-кода, комиссия за второй и последующие перевыпуски карты, комиссия за необоснованную рекламацию операции, а также штрафы (неустойки) за просрочку уплаты: за возникновение задолженности, просроченной к уплате, сроком от 15 до 45 дней в размере 1,4% от лимита овердрафта и за возникновение задолженности, просроченной к уплате, сроком свыше 45 дней в размере 2,8 % от лимита овердрафта.

Согласно пп. 6 п. 5.2 Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющегося составной частью Договора, Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/иди договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключен Договор № уступки требования, по которому цедент обязался передать, а цессионарий принять права требования цедента по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности)соглашениям об использовании карты/ договорам о предоставлении потребительского кредита/ договорам автокредитования (далее - кредитные договоры) в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении № 1 и к Договору (далее - права требования) с учетом пункта 4.5 Договора и оплатить их в порядке, предусмотренном договором. Права требования от Цедента к Цессионарию по Договору переходят на следующий рабочий день после поступления на указанный в Договоре счет Цедента от Цессионария денежных средств в размере, установленном п. 4.1 Договора. Договор вступает в силу со дня его подписания Цедентом и Цессионарием и действует, если иное не предусмотрено в Договоре, до полного исполнения Сторонами своих обязательств по Договору.

Согласно Приложению № 1 к Дополнительному соглашению № 1 от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки требования № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с перечнем кредитных договоров, ООО «АФК» перешли права требования по кредитному договору № в сумме основного долга 96 122 руб. 82 коп., процентов за пользование кредитом 14 093 руб. 39 коп., комиссии 1 492 руб., 7 000 руб.-штрафы, в общей сумме долга 118 708 руб. 01 коп.

В соответствии со ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Курочкиным А.Л. были произведены оплаты в счет погашения задолженности на общую сумму 32 028 руб. 69 коп. Иных доказательств погашения кредита ответчиком не представлено.

Проверив представленный истцом расчет, суд находи его верным.

Вместе с тем, договором сторон предусмотрен минимальный ежемесячный платеж в размере 6 % от лимита овердрафта, который, в данном случае составил 130000 руб. (л.д. 15, 17), размер обязательного ежемесячного платежа составляет 7800 руб. 00 коп.

Таким образом, по условиям договора погашение кредита осуществляется минимальными платежами, порядок расчета которых указан в заявлении (оферте), тарифном плане, общих условиях.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, в рамках кредитного договора срок погашения задолженности определен моментом востребования задолженности банком, что соответствует абзацу 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При условия того, что ежемесячно ответчиком подлежала внесению сумма не менее 7800 руб., общая задолженность по договору, переданная истцу, в сумме 118 708 руб. 01 коп. подлежала выплате за 16 месяцев (118708,01/7800), то есть о нарушении своего права в полном объеме в части основного долга и начисленных процентов кредитор должен был узнать не позднее января 2015 года.

Более того, право требования было уступлено истцу ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. В соответствии с уведомлением об уступке права требования (л.д. 51), на ДД.ММ.ГГГГ размер долга составлял 118708 руб. 01 коп. и охватывал всю сумму задолженности по основному долгу, то есть о нарушении права в полном объеме истец знал уже ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, течение срока исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, дата истечения трехгодичного срока – ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа только в мае 2017 года, то есть с пропуском срока исковой давности.

В материалах дела отсутствуют сведения, свидетельствующие об обращении истца за судебной защитой в пределах срока исковой давности. Обстоятельств, по которым истец не имел объективной возможности ранее мая 2017 года обратиться в суд истцом не приведено и судом не установлено.

Как разъяснено в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу в суде первой инстанции.

Ответчик при рассмотрении дела судом, до вынесения решения суда заявил о пропуске срока исковой давности, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истом срока исковой давности.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7702814010) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░. ░░░░░░░ - ░░░░░░░ ░.░.