Решение от 17.08.2021 по делу № 33-18360/2021 от 19.07.2021

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

Рег. № 33-18360/2021 Судья: Богачева Е.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе:

председательствующего	Цыганковой В.А.,
судей	Мирошниковой Е.Н., Быстровой Г.В.,
при секретаре	Агафоновой Е.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании 17 августа 2021 года гражданское дело № 2-67/2021 по апелляционной жалобе Бороденко Марии Владимировны на решение Красногвардейского районного суда Санкт-Петербурга от 02 марта 2021 года по иску Публичного акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» к Бороденко Марии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Цыганковой В.А., выслушав объяснения представителя истца ПАО «Банк Санкт-Петербург» - Волковой А.В., ответчика Бороденко М.В., судебная коллегия Санкт-Петербургского городского суда

УСТАНОВИЛА:

Истец ПАО «Банк «Санкт-Петербург» обратился в Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга с иском к Бороденко М.В., в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 23.01.2020 в размере 535337,09 руб., из которых: 500 000 руб. - задолженность по кредиту; 35 116,16 руб. – задолженность по процентам, 104,55 руб. – пени по процентам; 116,38 руб. – пени по кредиту, а также расходов по уплате госпошлины в размере 8 554 руб., указав в обоснование требований на то, что между сторонами 28.06.2019 был заключен кредитный договор №..., на следующих основных условиях: сумма кредита (п.1 Договора) – 571 429,00 руб.; процентная ставка за пользование кредитом (п.4 Договора) – 13,90 % годовых; срок возврата кредита (п.2 Договора) - не позднее года; порядок погашения кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом (п.6 Договора) - производится ежемесячно путем уплаты в соответствии с графиком погашения аннуитетных платежей, определенным в Приложении № 1 к Кредитному договору; пени за просрочку исполнения обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (п.12 Договора) - 20 % годовых. Заемщику во исполнение кредитного договора были переведены денежные средства, что подтверждается выписками по счетам ответчика, таким образом, обязательство Банка по предоставлению кредита было выполнено. Пунктом 6.3.2 Общих условий кредитования предусмотрено право Банка потребовать досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов, а также иных платежей, причитающихся Банку по Договору, при нарушении Заемщиком (в том числе разовом) погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, установленных Кредитным договором. Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору с расчетом задолженности по состоянию на 29.10.2019.

Решением Красногвардейского районного суда Санкт-Петербурга от 02.03.2021 исковые требования ПАО «Банк «Санкт-Петербург» удовлетворены, с Бороденко М.В. в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору в размере 535 337,09 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 8 554 руб.

В апелляционной жалобе Бороденко М.В. просит об отмене решения суда, полагая его незаконным и необоснованным.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возвражений, выслушав мнение участников процесса, судебная коллегия приходит к следующему

Из материалов дела следует, что 28.06.2019 межу сторонами заключен кредитный договор №... (т.1 л.д.10-12) на следующих основных условиях: сумма кредита (п.1 Договора) – 571 429 руб.; процентная ставка за пользование кредитом (п.4 Договора) – 13,90 % годовых; срок возврата кредита (п.2 Договора) - не позднее года; порядок погашения кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом (п.6 Договора) - производится ежемесячно путем уплаты в соответствии с графиком погашения аннуитетных платежей, определенным в Приложении № 1 к Кредитному договору; пени за просрочку исполнения обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (п.12 Договора) - 20 % годовых.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере 571 429 руб., что подтверждается выписками по счетам Заемщика (т.1 л.д.27-29), таким образом, обязательство Банка по предоставлению кредита было выполнено.

Ответчиком условия кредитного договора не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность перед банком, которая по состоянию на 23.01.2020 составила 535 337,09 руб., из которых 500 000 руб. - задолженность по кредиту; 35 116,16 руб. – задолженность по процентам; 104,55 руб. – пени по процентам; 116,38 руб. пени по кредиту (т. 1 л.д.22-26).

Банк направил в адрес Заёмщика требование о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору с расчетом задолженности по состоянию на 29.10.2019 (т. 1 л.д.20), что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 31.10.2019 (т.1 л.д.21), которое осталось без ответа.

Удовлетворяя исковые требования, суд, руководствуясь ст.ст. 160, 307, 309, 310, 811, 432, 434 ГК РФ, оценив все представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходил из того, что нарушений требований Временного порядка кредитования физических лиц с помощью интернет-банка по программам «Потребительский кредит «Доверительный» и «Предодобренный кредитный лимит к счету личной банковской карты «Зарплатная карта ОАО «Банк «Санкт-Петербург» в рамках пилотного проекта «Кредитование физических лиц с помощью интернет-банка», утвержденного приказом заместителя председателя Правления ОАО «Банк «Санкт-Петербург» от 25.03.2013 №032504 (т. 1 л.д.17-19), не установлено. Доказательств выплаты ответчиком суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме или в его части в материалах дела не имеется, в связи с чем, руководствуясь расчетом Банка, который судом проверен, ответчиком не оспорен, взыскал с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору от 28.06.2019 по состоянию на 23.01.2020 в размере 535 337,09 руб.

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 554 руб.

Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о необоснованном отказе суда первой инстанции в вызове в качестве свидетелей сотрудников банка, а именно сотрудников службы безопасности банка не могут быть приняты в качестве основания к отмене обжалуемого решения суда, поскольку на правильность выводов суда по существу спора, достоверно установившего факт заключения между сторонами кредитного договора и ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, не влияют.

Также судебная коллегия полагает необходимым отметить, что согласно положениям ст. ст. 56, 59, 67 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне их надлежит доказывать, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Таким образом, в силу закона право определения доказательств, имеющих значение для дела, как и право решения вопроса о целесообразности вызова свидетелей, принадлежит суду первой инстанции.

Ссылка в жалобе на то, что судом первой инстанции не была дана оценка доводам ответчика о том, что кредитный договор не может быть признан заключенным, поскольку не содержит такого существенного условия, как подпись ответчика, а Банком не представлено в материалы дела доказательств согласия ответчика на использование смс извещений в качестве простой электронной подписи при заключении договора отклоняется как необоснованная, исходя из следующего.

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2 и 3 ст.434 указанного кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п.2 ст.160 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░-░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №░░░░/25202210 ░░ 22.09.2014 (░. 1 ░.░. 16).

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ +№..., ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░-░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░-░░░░░ ░░░ «░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░».

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░», ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 29.04.2019.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░-░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░-░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░-43890-WSE ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №... ░░ 28.06.2019, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░-░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░-░░░░ ░ ░░░░░░░░-░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ +№....

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.2.1 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1.4 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░ «░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░-░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, - ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. 4 ░░. 198 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░ 02 ░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:    

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01.09.2021.