Решение от 06.10.2021 по делу № 2-1210/2021 от 18.08.2021

Производство №2-1210/2021

УИД 37RS0019-01-2021-001936-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 октября 2021 года                                                                                        г. Иваново

Советский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Липатовой А.Ю.

при секретаре Ковалевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Абгарян Карине Мосесовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском к Абгарян К.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обоснованы тем, что между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 556032 рубля, на срок до 19.09.2018 под 39,00% годовых. Ответчик свои обязательства по кредитному договору должным образом не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 13.05.2021 составила: 542907,16 рублей – основной долг по состоянию на 29.08.2014, 79991,97 рублей – проценты по кредиту по состоянию на 29.08.2014 по ставке 39,00% годовых, 1419486,54 рублей – неоплаченные проценты по ставке 39,00% годовых за период с 30.08.2014 по 13.05.2021, 6647898,17 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день за период с 30.08.2014 по 13.05.2021. Между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014. Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего М.С.В, и ИП И.К.А, заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020. Между ИП И.К.А, и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки № СТ-0505-05 от 05.05.2021, по которому к ИП Соловьевой Т.А. перешло право требования задолженности к ответчику по указанному выше кредитному договору, в том числе, и право требования основного долга, процентов, неустойки. На основании изложенного, руководствуясь ст. 307-310,330,382-384,810,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере: 542907,16 рублей – основной долг по состоянию на 29.08.2014, 10000 рублей – проценты по кредиту по состоянию на 29.08.2014 по ставке 39,00% годовых, 10000 рублей – неоплаченные проценты по ставке 39,00% годовых за период с 30.08.2014 по 13.05.2021, 10000 рублей – неустойка на сумму основного долга за период с 30.08.2014 по 13.05.2021, проценты по ставке 39,00% годовых на сумму основного долга 542907,16 рублей за период с 14.05.2021 года по дату фактического погашения задолженности, неустойка по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 542907,16 рублей за период с 14.05.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Определением суда от 06.10.2021 производство по делу в части требований о взыскании суммы невозвращенного основного долга за период с 29.08.2014 по 18.08.2018, суммы неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых за период с 30.08.2014 по 19.08.2018, суммы неустойки за период с 30.08.2014 по 19.08.2018 прекращено в связи с отказом истца от данных требований.

При рассмотрении дела истец уточнил предмет иска в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), просит взыскать с Абгарян К.М. 39478,87 рублей – сумму невозвращенного основного долга, 45304,44 рублей – сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых за период с 20.08.2018 по 29.07.2021, 30000 рублей – сумму неустойки 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга за период с 20.08.2018 по 29.07.2021, проценты по ставке 39,00% на сумму невозвращенного основного долга в размере 39478,87 рублей за период с 30.07.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 39478,87 рублей за период с 30.07.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП Соловьева Т.А. не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик Абгарян К.М. в судебное заседание не явилась о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, к заявленным требованиям применить срок исковой давности и снизить размер неустойки.

Третьи лица ИП И.К.А,, представитель КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, исследовав представленные доказательства, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между АКБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Абгарян К.М. ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 556032 рубля на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 39,00% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Условия договора согласованы в заявлении-оферте, Условиях кредитования физических лиц по потребительским кредитам, Тарифах.

В соответствии с п. 6.3 указанных Условий, АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) предоставлено право уступать третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком равными ежемесячными платежами 19 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет 21179 рублей, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, сумма последнего платежа – 20278,24 рублей.

В случае несвоевременного (неполного) погашения заемщиком кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) условия кредитного договора исполнены надлежащим образом, что ответчиком не оспаривалось.

Абгарян К.М. обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «САЕ» 26.08.2014 заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ, согласно которому требования по исполнению кредитного договора, заключённого с ответчиком перешли ООО «САЕ». В последующем права требования истца к ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ возникли на основании договоров об уступке права требования между ООО «САЕ» и ИП И.К.А, от 02.03.2020 и между ИП И.К.А, и ИП Соловьевой Т.А. от 05.05.2021.

Поскольку ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору № не исполнял, образовалась задолженность, которая согласно расчету истца за период с 20.08.2018 по 29.07.2021 составляет: 39478,87 рублей – основной долг за период с 20.08.2018 по 29.07.2021, 45304,44 рублей – проценты по кредиту за период с 20.08.2018 по 29.07.2021 по ставке 39,00% годовых, 212198,93 рублей – сумма неустойки 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга за период с 20.08.2018 по 29.07.2021. В связи с несоразмерностью неустойки на сумму основного долга по ставке 0,5% за период с 20.08.2018 по 29.07.2021 истец снизил ее до 30000 рублей.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком указанный расчет задолженности не оспаривался, иного расчета в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

По смыслу положений ст. ст. 330, 809 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 65 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Истец просит взыскать с ответчика помимо кредитной задолженности проценты по ставке 39,00% годовых на сумму основного долга 39478,87 рублей за период с 30.07.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 39478,87 рублей за период с 30.07.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Учитывая приведенные выше разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, суд считает необходимым произвести расчет процентов и неустойки по дату принятия решения, т.е. – по 06.10.2021.

Таким образом, размер процентов на сумму основного долга 39478,87 рублей из расчета 39% годовых за период с 30.07.2021 по 06.10.2021 составляет 2910,62 рублей (39478,87 рублей * 39%/365 дней * 69 дней). Общий размер процентов по состоянию на 06.10.2021 составил 48215,06 рублей.

Определяя порядок расчета неустойки, суд не лишен возможности учесть требования ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом начислена неустойка из расчета 0,5% в день от суммы задолженности, что составляет 182,5% годовых. Данный размер значительно превышает размер ставки по вкладам физических лиц в Центральном регионе, что, по мнению суда, является основанием для уменьшения размера неустойки, начисленной на будущий период путем ограничения процента неустойки до 0,025% в день от суммы задолженности.

Исходя из определенного судом процента неустойки, ее расчет на дату принятия решения будет следующим: 39478,87 рублей * 0,025%*69 дней = 681,01 рублей. Общий размер неустойки за период с 20.08.2018 по 06.10.2021 составил 30681,01 рублей.

При таких обстоятельствах, общая сумма задолженности по состоянию на дату принятия решения составляет 118374,94 рублей (39478,87 рублей + 48215,06 рублей + 30681,01 рублей).

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43) разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Согласно положениям п. 4 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Судом установлено, что с заявленными требованиями истец обратился в суд 18.08.2021.

Проанализировав указанные нормы права, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что по заявленным истцом требованиям срок исковой давности не пропущен, поскольку ко взысканию предъявлена задолженность по кредитному договору, рассчитанная с 20.08.2018, т.е. в пределах трехлетнего срока до момента обращения в суд с иском.

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ.

Поскольку требования ИП Соловьевой Т.А. о взыскании кредитной задолженности удовлетворены, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 3567,50 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 118374,94 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 39478,87 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ – 48215,06 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 06.10.2021, ░░░░░░░░░ – 30681,01 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 06.10.2021, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 39,00% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 39478,87 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 07.10.2021 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 39478,87 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 0,025% ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 07.10.2021 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3567,50 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                       ░░░░░░░                                             ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.