Решение от 26.04.2021 по делу № 2-782/2021 от 19.02.2021

УИД 46RS0031-01-2021-001321-19

Гражданское дело №2-782/8-2021г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 апреля 2021 года      город Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи                     Гладковой Ю.В.,

при секретаре:                             Агутиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к Казакову Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Казакову Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> судебных расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>. и оценки в сумме <данные изъяты> обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ <данные изъяты> и Казаковым Е.В. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> на приобретение в собственность квартиры <адрес> Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика № Ответчик за счет предоставленных им кредитных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи недвижимого имущества от 06.11.2014г. с использованием кредитных средств ПАО АКБ <данные изъяты> Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог прав на недвижимое имущество в соответствии с п. 2.4 Кредитного договора. В соответствии с кредитным договором и тарифами кредитора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами включающими в себя сумму кредита и проценты, при срок возврата кредита через <данные изъяты> считая с даты фактического предоставления кредита и по процентной ставке <данные изъяты>% годовых, при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договорам страхования. Размер платежа, рассчитанный на дату выдачи кредита, указан в графике погашения кредита и уплаты процентов. Заемщик производилпогашение задолженности ненадлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты> в том числе <данные изъяты>-просроченный основной долг по кредиту, <данные изъяты>-проценты по кредиту, <данные изъяты>- проценты по просроченному кредиту, <данные изъяты>-неустойка за просрочку уплаты процентов, <данные изъяты>-неустойка за просрочку погашения основно долга. Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако, указанные требования исполнены не были

Согласно отчету об оценке № от 29.01.2021 денежная оценка предмета ипотеки составляет <данные изъяты> Таким образом, продажная цена предмета залога по кредитному договору № от 06.11.2014г. составляет <данные изъяты>

Учитывая вышеизложенное, просили взыскать с Казакова Е.В. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от 06.11.2014г. по состоянию на 10.02.2021г. в сумме <данные изъяты> обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности Казакову Е.В. на квартиру <адрес> установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере <данные изъяты> взыскать с Казакова Е.В. судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> и по оплате услуг оценщика в сумме <данные изъяты>

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» по доверенности Акулов Д.С. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Ответчик Казаков Е.В. в судебном заседании не отрицал сумму имеющейся задолженности, указав при этом, что желает, чтобы на квартиру ему оставили и не обращали на нее взыскание.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (абз. 1 п. 1 и п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ <данные изъяты> и Казаковым Е.В. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> на приобретение в собственность квартиры <адрес> (л.д.10-26)

Материалами дела подтверждается, что свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на банковский счет ответчика№

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог прав на недвижимое имущество в соответствии с п. 2.4 Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ <данные изъяты> прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от 1 мая 2020 года.

В соответствии с п. 5.1,1 Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в порядке, указанном в разделе 4 Кредитного договора. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом. Ежемесячными платежами (п. 4.2,1.Кредитного договора). Размер и Дата Ежемесячного платежа в соответствии с п. 1.1. Кредитного договора определяется Графиком погашения кредита (Приложение №1 к Кредитному договору), порядок расчета которого указан в Тарифах (Приложение № 2 к Кредитному договору).

Начисление процентов за пользование кредитом производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня (п. 4.1.2, Кредитного договора).

Заемщик обязуется в соответствии с п. 4.2.6. Кредитного договора с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты процентов обеспечить наличие денежных средств на Счете или внести сумму денежных средств в кассу Кредитора. Кредитор с учетом предоставленного права списания денежных средств со Счета и иных счетов Заемщика, открытых у Кредитора (п. 4.2.7, Кредитного договора), производит списание денежных средств со Счета или иных счетов Заемщика, открытых у Кредитора, в счет погашения основного долга и процентов в дату, предусмотренную для планового платежа по Кредитному договору (п. 4.2.8. кредитного договора).

В соответствии с п. 5.4.8. Кредитного договора Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере, согласованном Тарифами.

В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам задолженность Заемщика отнесена к просроченной задолженности.

В соответствии с п. 5.4.1. Кредитного договора Кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование не исполняет надлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность, которая составила <данные изъяты> в том числе <данные изъяты>-просроченный основной долг по кредиту, <данные изъяты>-проценты по кредиту, <данные изъяты>- проценты по просроченному кредиту, <данные изъяты>-неустойка за просрочку уплаты процентов, <данные изъяты>-неустойка за просрочку погашения основного долга., что обусловило обращение банка в суд с требованием о взыскании задолженности.

Утверждение Банка о том, что обязанность по возврату суммы кредита и процентов за пользование ею заемщиком надлежащим образом не исполнялась, ответчиком в судебном заседании не оспаривалось,что подтверждается расчетом долга, выпиской из лицевого счета заемщика, доказательства обратного в материалах дела отсутствуют, а потому данное обстоятельство суд полагает установленным. (л.д.8-9, 41-85,)

Таким образом, факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.

Принимая во внимание принципы свободы договора, добровольности заключения ответчиками кредитного договора и наличия у него на момент заключения договора необходимой информации относительно размеров процентов за его пользование, других платежей, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца в части взыскания просроченной задолженности по основному долгу и просроченным процентам., а всего в сумме <данные изъяты>

В силу п.1 ст.334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. Такое положение содержится п. 1 ст. 341 ГК РФ.

В данном случае указанная выше квартира в силу закона «Об ипотеке», условий названного кредитного договора находится в залоге.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (пункт 1 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке ").

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено материалами дела, квартира, расположенная по адресу: <адрес> принадлежит Казакову Е.В. на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38-41)

Указанная квартира находится в залоге у ПАО «Промсвязьбанк» на основании закладной(л.д.27-35).

Согласно п.2.4 кредитного договора от 06.11.2014г.залоговая стоимость объекта недвижимости на момент подписания договора устанавливается в размере <данные изъяты>.(л.д.10-22)

Суд учитывает, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества. В частности сумма неисполненного обязательства ответчика составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца. Таким образом, ограничения для обращения взыскания на залог, установленные законом, отсутствуют.

Согласно отчета № об оценке квартиры, подготовленного ООО <данные изъяты> действительная рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на дату составления отчета об оценке составляет <данные изъяты>(л.д.93-145)

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество на квартиру, площадью 37,4кв.м., расположенную по адресу: <адрес> определив ее стоимость в соответствии с отчетом и учитывая(80%) согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" = <данные изъяты>

На основании изложенного иск Банка в данной части подлежит удовлетворению, надлежит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты> Указанную сумму ответчик не оспаривал.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> уплаченные при подаче иска в суд(л.д.7), а также, расходы по оплате оценки в сумме <данные изъяты>(л.д.121)

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (расходы по оплате государственной пошлины и судебные издержки) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 932руб., расходы по оплате оценки квартиры в сумме 1 232,52руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к Казакову Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░– ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>-░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>-░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>-░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 11.05.2021 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: