Решение по делу № 2-491/2024 от 29.02.2024

                                                                                                                             2-491/2024

                          24RS24RS0№-09

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 марта 2024 года                                         г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Кашиной Д.В.,

при секретаре Клитенкович М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АКБ Енисей» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ковалёвой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «АКБ Енисей» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Ковалёвой Т.А., в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 388556,32 рублей, задолженность по основному долгу в размере 122746,68 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 790,44 рублей; задолженность по процентам за просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 125,77 рублей, задолженность по ответственности за неуплату основного долга (кредита) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 165901,84рубль, задолженность по пени на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 991,58 рублей, сумму процентов из расчета 15 % годовых на сумму основного долга в размере 122746,68 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга, сумму неустойки из расчета 36 % годовых на сумму основного долга в размере 746,68 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга, сумму неустойки начисляемую за несвоевременное погашение процентов из расчета 36% годовых на сумму начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения начисленных процентов, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7086 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Енисей» (ПАО) и Ковалёвой Т.А. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого ответчику предоставлен кредит в сумме 300000 рублей, со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых, в случае нарушения сроков возврата кредита 36% годовых, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 36% годовых. Решением Арбитражного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Енисей» (ПАО) признано несостоятельным (банкротом), полномочия конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Строймаркет» и АКБ «Енисей» (ПАО) заключен договора уступки прав требования (Цессии) №/ДУ в соответствии с которым АКБ «Енисей» (ПАО) уступил право требований к ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Определением Арбитражного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ договор цессии 94/2017/ДУ от ДД.ММ.ГГГГ признан недействительным, применены последствия недействительности сделки, в том числе восстановление перед АКБ «Енисей» (ПАО) требований дебиторской задолженности физических и юридических лиц, уступленных ООО «Строймаркет». АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» направила в адрес Ковалёвой Т.А. уведомление о признании договора уступки права требования, в рамках которого уступлено право требования задолженности с Ковалёвой Т.А., недействительной сделкой. Ответчик не оплачивает задолженность по кредитному договору, уклоняется от исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Определением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску АКБ "Енисей" (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Ковалёвой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредиту направлено в Зеленогорский городской суд Красноярского края по подсудности для рассмотрения по существу.

Истец ПАО «АКБ Енисей» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ковалёва Т.А. и ее представитель Васильева Ю.Ю., будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела не явились, ответчик Ковалёва Т.А. направила в суд заявление, в котором ходатайствовала о применении срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО «Строймаркет» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен, ходатайство об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направил.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу положений п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требование к форме кредитного договора определено ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

К существенным условиям кредитного договора относятся размер займа, срок предоставления займа, проценты за пользование кредитом, порядок погашения кредита и уплаты процентов, наличие штрафных санкций и т.д. (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

В соответствии со ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Статьей 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Енисей» (ПАО) и Ковалёвой Т.А. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого ответчику предоставлен кредит в сумме 300000 рублей, со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых, в случае нарушения сроков возврата кредита 36% годовых, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 36% годовых.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты на сумму задолженности по кредиту путем осуществления ежемесячных платежей, в сроки, установленные п. 1.3 настоящего договора, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период и суммы подлежащей возврату части кредита.

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора, в случаях нарушения заемщиком срока возврата кредита (в том числе промежуточного срока), невыполнения заемщиком условия о целевом использовании кредита, банк вправе досрочно востребовать (взыскать) сумму кредита, проценты, пени и иные платежи по настоящему договору, а также обратить взыскание на имущество заемщика, на которое в соответствии с действующим законодательством может обращено взыскание.

Согласно п. 5.3 кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 36% годовых от суммы невозвращенного в кредит. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки.

Согласно п. 5.4 кредитного договора в случае нарушения срока уплаты процентов заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 36% годовых от суммы неуплаченных процентов. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Строймаркет» и АКБ «Енисей» (ПАО) заключен договор уступки прав требования (Цессии) №/ДУ в соответствии с которым АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) уступил право требований к ответчику по кредитному договору            № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Енисей» (ПАО) признано несостоятельным (банкротом), полномочия конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ договор цессии 94/2017/ДУ от ДД.ММ.ГГГГ признан недействительным, применены последствия недействительности сделки, в том числе восстановление перед АКБ «Енисей» (ПАО) требований дебиторской задолженности физических и юридических лиц, уступленных ООО «Строймаркет».

Постановлением Третьего Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ определение Арбитражного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения.

АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» направила в адрес Ковалёвой Т.А. уведомление о признании договора уступки права требования, в рамках которого уступлено право требования задолженности с Ковалевой Т.А., недействительной сделкой, и о необходимости погашения задолженности по кредиту с представлением реквизитов. Данное уведомление Банка ответчиком оставлено без удовлетворения. Доказательств обратного материалы дела не содержат, также, как и не содержат сведений о получении письма Ковалёвой Т.А.

Как следует из расчета задолженности, и подтверждается выпиской по счету, у ответчика имеется задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 388556,32 рублей, в том числе: 122746,68 рублей задолженность по основному долгу, задолженность по процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12790,44 рублей, задолженность по процентам за просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 69125,77 рублей, задолженность по ответственности за неуплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 165901,84 рубль, задолженность по пени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 17991,58 рубль.

Судом установлено, что по условиям договора, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности составляет три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно пункту 3 статьи 202 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к несудебной процедуре разрешения спора, обращение к которой предусмотрено законом, в том числе к обязательному претензионному порядку. В этих случаях течение исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения этой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

Законодательством обязательный досудебный порядок урегулирования спора о взыскании задолженности по кредитному договору не предусмотрен. Условие о досудебном урегулировании спора не содержит и кредитный договор. В названном выше требовании о погашении кредитной задолженности какие-либо предложения по досудебному урегулированию спора не сформулированы. Сведений об обращении истца за выдачей судебного приказа материалы дела не содержат, истцом не представлены.

Таким образом, поскольку обязательство по кредитному договору подлежало исполнению заемщиком путем внесения ежемесячных платежей, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно, требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «Енисей» (ПАО) и Ковалёвой Т.А., обязательство должно быть исполнено ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, согласно графика платежей.

Судом установлено, что по условиям договора, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

Последний платеж по кредиту должен быть совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в установленный кредитным договором срок кредит ответчиком не был погашен, то с ДД.ММ.ГГГГ кредитору стало известно о нарушении своего права, в связи с чем, срок исковой давности по требованию о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, днем окончания данного срока является ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением в суд о взыскании с Ковалевой Т.А. суммы долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в электронном виде через личный кабинет в виде электронного документа посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда интернет-портала ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ДД.ММ.ГГГГ (согласно квитанции об отправке).

Таким образом, истец обратился за защитой нарушенного права по истечению трехлетнего срока исковой давности, в связи с чем, суд находит доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обоснованными.

При этом истцу было достоверно известно о нарушении ответчиком условий кредитного договора и кредитор имел реальную возможность в пределах срока исковой давности обратиться за защитой своих нарушенных прав.

Доказательства наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, банком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлены.

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «АКБ Енисей» в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН 2466002046) к Ковалёвой Т.А. (№) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                Д.В. Кашина

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.