Дело № 2-1069/2024
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 июня 2024 года г. Вязьма Смоленской области
Вяземский районный суд Смоленской области в составе:
председательствующего – судьи Вяземского районного суда Смоленской области Красногирь Т.Н.,
при секретаре Зуевой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Суховерхому С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Суховерхому С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что 8 февраля 2019 года между Банком и ответчиком заключен договор потребительского кредита ХХХ в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил должнику кредит, а он в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между должником и Банком 8 февраля 2019 года заключен договор залога транспортного средства – марки Land Rover, модель – Freelander, VIN ХХХ, 2008 года выпуска, условия которого содержатся в заявлении-анкете.
Между тем, Суховерхий С.А. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов, допуская просрочку ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора.
16 октября 2019 года Банк направил в адрес должника заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Вопреки положению Общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки.
Размер задолженности ответчика перед Банком составляет 761 883 рубля 87 копеек, из которого: 703 256 рублей 98 копеек – просроченный основной долг, 20 506 рублей 99 копеек – просроченные проценты, 24 000 рублей 00 копеек – пени на сумму непоступивших платежей, 14 120 рублей 00 копеек – страховая премия.
Так, ответчик мог пользоваться услугами банка по подключению к Программу страховой защиты заемщиков банка, а также к ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные кредитным договором. При неоплате регулярного платежа банком взимается штраф согласно тарифному плану ответчика и п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога – заявлении-анкете, Банк считает необходимым установить начальную продажную стоимость спорного имущества на торгах в размере 890 000 рублей.
Ссылаясь на данные обстоятельства, нормы права, просит: взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 761 883 рубля 97 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 818 рублей 84 копейки, расходы по уплате оценочной экспертизы в размере 1 000 рублей; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Land Rover, модель Freelander, тип – внедорожник, VIN: ХХХ, 2008 года выпуска, установив начальную продажную цену в размере 890 000 рублей 00 копеек.
В судебное заседание представитель истца – АО «Тинькофф Банк» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Суховерхий С.А. не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, ст. 310 ГК РФ говорит о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства.
Судом установлено и следует из материалов дела, 8 февраля 2019 года между АО «Тинькофф Банк» и Суховерхиным С. А. заключен договор потребительского кредита ХХХ на сумму 724 000 рубля под 22,17% годовых сроком на 60 месяцев с ежемесячным регулярным платежом в размере 20 000 рублей (л.д. 13, 14-15).
В соответствии с вышеуказанным договором Банк перечислил 724 000 рублей на счет ХХХ. При этом заемщик выразил согласие на рассмотрение настоящего заявления как предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога транспортного средства – Land Rover, модель Freelander, тип – внедорожник, VIN: ХХХ, 2008 года выпуска.
Ответчик Суховерхий С.А. обязательства по договору выполнял ненадлежащим образом.
В соответствии с представленным истцом расчетом по кредитному договору от 8 февраля 2019 года ХХХ по состоянию на 15 марта 2024 года (л.д. 17) задолженность составила 761 883 рубля 97 копеек, из которой: 703 256 рублей 98 копеек – сумма просроченного основного долга, 20 506 рублей 99 копеек – сумма просроченных процентов, 24 000 рублей 00 копеек – пени на сумму не поступивших платежей, 14 120 рублей 00 копеек – сумма страховки.
Приведенный стороной истца расчет признается верным, полностью соответствующим условиям заключенного сторонами кредитного договора.
Банк направил в адрес должника заключительный счет от 15 октября 2019 года (л.д.20) о расторжении кредитного договора и потребовал погасить всю сумму задолженности, которое до настоящего времени в добровольном порядке заемщиком не исполнено.
Принимая во внимание, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком Суховерхим С.А. взятых на себя обязательств по возврату кредитных средств, с учетом указанных норм права, суд взыскивает с названного ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере.
Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство Land Rover, модель Freelander, тип – внедорожник, VIN: ХХХ, 2008 года выпуска.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Систематические нарушения сроков внесения периодических платежей в счет оплаты по кредитному договору ответчиком подтверждается выпиской по счету (л.д. 17).
Поскольку ответчиком Суховерхим С.А. не производились платежи по кредитному договору, допускались просрочки платежей, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – транспортное средство Land Rover, модель Freelander, тип – внедорожник, VIN: ХХХ, 2008 года выпуска, с целью исполнения решения в части погашения задолженности перед Банком.
Банк просит установить начальную продажную стоимость заложенного транспортного средства в размере 890 000 рублей, определенную на основании заключения специалиста ООО «Норматив» от 25 марта 2024 года № 356-03-21-6699 (л.д. 22-29).
При рассмотрении вопроса об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 и п. 2 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Общими положениями § 3 «Залог» главы 23 ГК РФ, в том числе ст. ст. 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.
Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В силу приведенных правовых норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.
Как указывалось ранее, Суховерхий С.А. при заключении кредитного договора выразил согласие на заключение с Банком договора залога транспортного средства - Land Rover, модель Freelander, тип – внедорожник, VIN: ХХХ, 2008 года выпуска, залоговая стоимость которого не указана.
Согласно сообщению отделения № 3 МОРЭР УМВД России по Смоленской области от 17 мая 2024 года (л.д. 116-117), по состоянию на 16 мая 2024 года транспортное средство Land Rover, модель Freelander, VIN: ХХХ, государственный регистрационный знак ХХХ, с 19 февраля 2019 года зарегистрировано за Суховерхим С.А.
При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, путем продажи предмета залога – вышеуказанного транспортного средства с публичных торгов.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Банком при подаче настоящего иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 16 818 рублей 84 копейки (л.д. 8), которая на основании указанной нормы права подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: расходы на производство осмотра на месте; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.
Верховный Суд Российской Федерации в пункте 2 постановления Пленума «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснил, что Согласно разъяснению Верховного Суда Российской Федерации, изложенному в пункте 2 постановления Пленума № 1 от 21 января 2016 года «к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле (статья 94 ГПК РФ).
Перечень судебных издержек, предусмотренный указанным кодексом, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.
За составление заключения специалиста от 25 марта 2024 года № 356-03-21-6699 об определении рыночной стоимости спорного транспортного средства Банк оплатил ООО «Норматив» 1 000 рублей (л.д. 30).
Вместе с тем, поскольку указанное заключение специалиста не положено в основу настоящего решения как доказательство по делу, то денежная сумма в размере 1 000 рублей не может быть отнесена судом в соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в связи с чем она не подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░: 7710140679, ░░░░: 1027739642281): ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ 8 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ – 761 883 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 97 ░░░░░░; ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 16 818 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 84 ░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ Land Rover, ░░░░░░ Freelander, 2008 ░░░░ ░░░░░░░, VIN: ░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░ 8 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░ ░░░░░░░ 761 883 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 97 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.
░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.
░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░
19.06.2024 – ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░,
25.06.2024 – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░,
26.07.2024 – ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░