Решение от 19.01.2015 по делу № 2-310/2015 (2-4970/2014;) от 19.08.2014

<данные изъяты>                                         дело №

З А О Ч Н О Е       Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    19 января 2015 года Свердловский районный суд г.Красноярска в составе: председательствующего судьи Горбачевой Е.В.

при секретаре Лыковой Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 в интересах ФИО1 к ФИО6 о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л :

ФИО5 в интересах ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО6 о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО6 был заключен Договор о предоставлении персонального кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 240 000 рублей на срок 36 месяцев под 12,99 % годовых. Договором предусмотрена обязанность заёмщика ежемесячно оплачивать комиссию за обслуживание счета, в размере 0,990 % от суммы кредита, то есть по 2 376 руб. 00 коп. Возложение условиями кредитного договора на заемщика помимо предусмотренной ст.819 ГК РФ обязанности по возврату суммы кредита, уплате процентов, дополнительных обязательств по внесению платы за обслуживание счета ущемляет установленные законом права потребителя. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Банковский счет, открытый ответчиком, по своей сути является ссудным счетом, поскольку используется с целью отражения операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредита) в соответствии с заключенным кредитным договором. Между тем, плата за ведение счета по условиям договора возложена на потребителя услуги - заемщика. В этой связи, действия банка по ведению ссудного счета и по сопровождению кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Условие договора о том, что кредитор за обслуживание счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. При таких обстоятельствах, условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между ФИО6 и ФИО1 в части возложения обязанности по оплате комиссии за обслуживание текущего счета, размер которой составляет 2 379 рублей с уплатой ежемесячно до полного погашения долга по кредиту, противоречат требованиям закона, являются недействительными в силу ничтожности. Таким образом, с ФИО6 в пользу истицы подлежит взысканию уплаченная сумма комиссии за сопровождение кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 400 рублей. Проценты за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 10 291 руб. 05 копеек. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлялась претензия с требованием о возврате необоснованно полученной суммы, а также процентов за пользование чужими денежными средствами, которая получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ В добровольном порядке требования до сих пор не удовлетворены. С учетом изложенного, размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 146124 рублей. В связи с тем, что сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида оказания услуги или общую цену заказа, размер неустойки составляет 59 400 рублей. Из-за действий ответчика ФИО1 были причинены моральные страдания, выразившиеся в том, что на протяжении нескольких месяцев она вынуждена был переживать, по поводу нарушения прав.

    Просит признать условия Договора о предоставлении персонального кредита № от «02» июля 2012 г., заключенного между ФИО1 и ФИО6», обязывающие ФИО1 уплачивать ФИО6 комиссию за обслуживание счета в размере 0,990 % от суммы кредита, т.е. по 2 376 рублей ежемесячно - недействительными в силу ничтожности; взыскать с ФИО6 в пользу ФИО1 неосновательно полученную сумму платежа за обслуживание счета в размере 59 400 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами - 10209 руб. 37 коп.; неустойку - 59 400 руб.; компенсацию морального вреда - 10 000 руб.; штраф в размере 25 % от присужденной Истцу суммы; в пользу лица, действующего в интересах Истца, штраф в размере 25 % от присужденной Истцу суммы.

    В судебном заседании представитель РООКК ОЗПП «Правопорядок» в интересах ФИО1 уточнил исковые требования, просит признать условия Договора о предоставлении персонального кредита № от «02» июля 2012 г., заключенного между ФИО1 и ФИО6», обязывающие ФИО1 уплачивать ФИО6 комиссию за обслуживание счета в размере 0,990 % от суммы кредита, т.е. по 2 376 руб. ежемесячно - недействительными в силу ничтожности; взыскать с ФИО6 в пользу ФИО1 неосновательно полученную сумму платежа за обслуживание счета в размере 49 323 руб. 74 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 376 руб. 48 коп.; неустойку в размере 49 323 руб. 74 коп.; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.; штраф в размере 25 % от присужденной Истцу суммы со взысканием в пользу лица, действующего в интересах Истца, штраф в размере 25 % от присужденной Истцу суммы.

    В судебном заседании представитель ФИО5 - Орлова Д.Н. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ года) заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

    Истица ФИО1, представитель ответчика - ФИО6 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

    С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, в порядке заочного производства.

    Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

На основании ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Положениями ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем...) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 240000 рублей на срок 36 месяцев под 12,99% годовых. В соответствии с условиями договора размер ежемесячной комиссии за обслуживание счета составляет 0,990% от суммы кредита ежемесячно.

Из выписки по счету по кредитному договору усматривается, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истицей была внесена сума в размере 49323,74 рубле    й в качестве оплаты комиссии за обслуживание счета и штрафов по просроченным комиссиям.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком РФ Положением "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" N 54-П. Однако, данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Статья 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Платная услуга банка по ведению счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям приведенной нормы.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что условие кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание счета противоречит статье 819 ГК РФ, ущемляет права потребителя, данное условие является недействительным, платная услуга банка по уплате комиссии за ведение счета является услугой навязанной, ущемляет права заемщика как потребителя, что противоречит требованиям статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что условие кредитного договора о возложении на заемщика обязанности по оплате комиссии за обслуживание банком счета, неразрывно связанное с предоставлением кредита, ущемляет права потребителя, по сути, является навязанной услугой, что в силу закона недопустимо, служит основанием для признания недействительным данного условия договора. Применяя последствия недействительности части договора, суд полагает взыскать с ответчика в пользу ФИО1 уплаченные ею денежные средства в счет погашения комиссии, штрафов по просроченной комиссии в размере 49323,74 рублей.

Требования ФИО5 в интересах ФИО1 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ, также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Таким образом, проценты в соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами составят сумму в размере 3922,7 рублей, исходя из следующего расчета:

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 319,6 рублей (2376х8,25%/360х587)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 56,7 рублей (443,6 х 8,25%/360х558)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4,7 рублей (38,65х8,25%/360х531)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 268,4 рублей (2318,88х8,25%/360х505)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 266,3 рублей (2376х8,25%/360х489)

    С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 250,5 рублей (2376х8,25%/360х460)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 235,2 рублей (2376х8,25%/360х432)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 227,6 рублей (2376х8,25%/360х418)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 218,9 рублей (2376х8,25%/360х402)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 211,8 рублей (2376х8,25%/360х389)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 203 рубля (2376х8,25%/360х373)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 194,9 рублей (2376х8,25%/360х358)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 186,2 рублей (2376х8,25%/360х 342)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 179 рублей (2376х8,25%/360х 329)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 170,4 рублей (2376х8,25%/360х313)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 161,7 рублей (2376х8,25%/360х297)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 154,1 рублей (2376х8,25%/360х283)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 145,4 рублей (2376х8,25%/360х267)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 137,2 рублей (2376х8,25%/360х252)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 129 рублей (2376х8,25%/360х237)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 120,3 рублей (2376х8,25%/360х221)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 52 рубля (1080,09х8,25%/360х210)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 55,4 рублей (1293,84х8,25%/360х187)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14,4 рублей (380,69х8,25%/360х165)

Также обоснованными являются требования ФИО5 в интересах ФИО1 о взыскании неустойки.

Согласно ст.28 Закона «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 в интересах ФИО1 в адрес Банка была направлена претензия с предложением в течение 10-ти дней добровольно возвратить ФИО1 необоснованно полученные от нее суммы комиссий, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 53046,87 рублей. Получена претензия ответчиком была ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34,35).

Однако ответа на данную претензию истцом получено не было.

Поскольку в судебном заседании установлено нарушение прав истицы как потребителя, суд считает, что исковые требования ФИО5 в интересах ФИО1 о взыскании неустойки являются обоснованными. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (245 дней), т.е. в пределах заявленного истцом срока, неустойка составит 362529,5 рублей (49323,74 *3%*245).

Поскольку в силу действующего законодательства, размер неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, суд считает необходимым взыскать с ФИО6 в пользу ФИО1 неустойку за неисполнение ее требований в добровольном порядке в размере 49323,74 рублей.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком были допущены нарушения прав истицы как потребителя, требования ФИО1 к ФИО6 о взыскании с ФИО6 компенсации морального вреда, являются обоснованными.

При определении размера компенсации морального вреда суд исходит из закрепленного в ст.1101 ГК РФ принципа разумности и справедливости, учитывает фактические обстоятельства дела, и считает необходимым взыскать с ФИО6 в пользу ФИО1 денежную компенсацию причиненного морального вреда в сумме 3 000 рублей.

Кроме того, в силу п.1, 6 ст.13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от 28.07.2012) "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верхового Суда РФ № от 28.06.2012г. при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, учитывая, что правоотношения между истцом и ответчиком регулируются Законом «О защите прав потребителей», истица обращалась к ответчику с требованием о возврате уплаченных по договору суммы комиссий, однако ее заявление в добровольном порядке удовлетворено не было, с ФИО6 подлежит взысканию штраф в доход потребителя ФИО1 в размере 52785,1 рублей (49323,74+49323,74+3922,7+3000/2), из которых 26392,5 рублей (52785,1/2) подлежат взысканию в пользу ФИО5

В силу ст. 103 ГПК РФ с ФИО6 подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 3451,3 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░5 ░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░6 ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №M0QDE320S12070200817 ░░ «02» ░░░░ 2012 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░1 ░ ░░░6 ░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░ ░░░6 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,990 % ░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░.░. ░░ 2 376 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░6 ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 49323 ░░░░░ 74 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3922 ░░░░░ 70 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 49323 ░░░░░ 74 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░6 ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 52785 ░░░░░░ 10 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 26392 ░░░░░ 50 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░5

░░░░░░░░ ░ ░░░6» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3451 ░░░░░░ 30 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░:

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                        ░.░.░░░░░░░░░