Решение по делу № 2-3813/2022 от 02.09.2022

Дело № 2-3813/2022

УИД 59RS0001-01-2022-004400-17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2022 года г. Пермь

Дзержинский районный суд города Перми

в составе председательствующего судьи Костылевой А.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрел в открытом судебном заседании 18 октября 2022 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в Дзержинский районный суд г. Перми с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № №№ от 29.05.2020г. в размере 607833,86 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки ..., год выпуска: 2020, цвет: серый; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 278 руб.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства – 29.05.2020г. АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО2 заключили кредитный договор № №№, в соответствии с которым банк предоставил заемщику 640237,34 руб. под 16,3 % годовых. Заключенный кредитный договор является смешанным договором, содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. 25.04.2022г. заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № №№ от 29.05.2020г., на основании которого между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и заемщиком заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым, банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору, составляющую на 25.04.2022г. – 593277,41 руб., процентная ставка по кредиту составила 17,9 % годовых, срок погашения по реструктуризированному договору – до 10.05.2027г. В нарушение принятых обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на 10.08.2022г. образовалась задолженность в размере 607833,86 руб.,

Представитель истца в суд не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в суд не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом посредством направления судебного извещения по месту регистрации согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Перми, что подтверждается почтовым уведомлением, причин неявки в суд не сообщил, отложить судебное заседание не просил, возражений относительно заявленных требований не представил. Таким образом, ответчик, уклонившись от явки в судебное заседание, самостоятельно распорядился принадлежащим ему процессуальным правом, отказавшись от непосредственного участия в судебном заседании и от предоставления своих пояснений и документов относительно заявленных исковых требований, тем самым избрав свое поведение в виде процессуального бездействия.

При таких обстоятельствах, учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, о дате судебного заседания, суд признает причину неявки ответчика в судебное заседания неуважительной, считает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие представителя истца, ответчика, по имеющимся в деле документам, в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы настоящего дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита 29.05.2020г. между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО2 заключен кредитный договор № №№, в соответствии с индивидуальными условиями которого сумма кредита составила 640273,34 руб., срок действия договора – до полного исполнения клиентом обязательств по договору, срок возврата кредита – 01.06.2027г., процентная ставка – 16,3 % годовых, количество платежей – 84, размер и периодичность платежей установлены в графике платежей, цели использования потребительского кредита – оплата стоимости ... посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 514350 руб. в ООО «Одас», оплата страховой премии по договору страхования, заключенного с ПАО СК «Росгосстрах» в сумме 54853 руб., оплата услуги страхования на случай потери работы МАКС в сумме 15366,56 руб., оплата услуги страхования от несчастных случаев и болезней в сумме 55703,78 руб. в ООО Страховая компания кредит Европа Лайф (1, 2, 4, 6, 11).

Пунктом 10, 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика заключить договор залога транспортного средства, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения и до момента погашения.

Подписав индивидуальные условия потребительского кредита, заемщик подтвердил ознакомление и согласие с общими условиями договора потребительского кредита (14).

Пунктом 4.1 общих условий договора потребительского кредита установлено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 5.1, 5.3 общих условий исполнение обязательств клиента перед банком возникает после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается, в частности, залогом товара в соответствии с заявлением клиента. С момента возникновения у клиента права собственности на ТС, указанное в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, у банка возникает права залога на ТС.

Пунктом 8.3 общих условий кредитор имеет право требовать полного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору в случае нарушения клиентом условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 10.1.1 клиент обязуется своевременно и надлежащим образом исполнять обязательства по возврату кредита, уплате банку процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 10.2.1 общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с договором банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обязательства по договору потребительского кредита исполнило в полном объеме, перечислив денежные средства в соответствии заявлением клиента на перевод денежных средств, в общей сумме 640 273,34 руб., что подтверждается выпиской по счету.

На основании договора купли-продажи автомобиля № О000001414 от 29.05.2020г., заключенного между ООО «Одас» и ФИО2, ответчиком приобретено транспортное средство – ..., год выпуска: 2020, цвет: серый, транспортное средство приобретено с использованием кредитных средств.

Согласно заявлению к договору потребительского кредита № №№ от 29.05.2020г. предметом залога является транспортное средство – ..., год выпуска: 2020, цвет: серый, залоговая стоимость транспортного средства – 514 350 руб.

На основании заявления о реструктуризации задолженности по кредитному договору № №№ от 29.05.2020г., 25.04.2022г. между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО2 подписаны индивидуальные условия реструктуризации задолженности, в соответствии с которыми, задолженность клиента, подлежащая погашению после реструктуризации задолженности составляет 593277,41 руб., в том числе, 557373,25 руб. – сумма основного долга; 35288,95 руб. – сумма процентов, начисленных по графику платежей, действовавшему до реструктуризации, и неоплаченные на дату подписания клиентом настоящих индивидуальных условий, включая сумму процентов, начисленных до реструктуризации за период с даты последнего платежа по графику платежей, до даты подписания клиентом настоящих индивидуальных условий; 615,21 руб. – сумма процентов, начисленных до реструктуризации задолженности на просроченный основной долг.

Согласно п. 3 индивидуальных условий срок возврата реструктуризации задолженности по кредиту составляет 60 месяцев с даты подписания индивидуальных условий.

ФИО2 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнил, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен заемщиком 25.04.2022г.

Согласно расчету истца, по состоянию на 10.08.2022г. задолженность по договору составляет 607833,86 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 551114,83 руб., сумма просроченных процентов на основной долг – 26275,54 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 280,91 руб.; реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – 29547,37 руб.; реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 615,21 руб.

На основании изложенного, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, поскольку заемщиком нарушены обязательства внесения периодических платежей в счет погашения кредита, задолженность образовалась с 25.04.2022г., т.е. имеется просрочка возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, в связи с чем, задолженность по кредитному договору может быть взыскана досрочно. Расчет истца судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком мотивированных возражений относительно суммы задолженности по основному долгу и процентам, контррасчета не представлено, факт заключения и условия кредитного договора не оспариваются, в нарушении ст. 56 ГПК Российской Федерации доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представлено.

Таким образом, с заемщика ФИО2 в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № №№ от 29.05.2020г. по состоянию на 10.08.2022г. в размере 607833,86 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 551114,83 руб., сумма просроченных процентов – 26275,54 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 280,91 руб.; реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – 29547,37 руб.; реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 615,21 руб.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита исполнение обязательств заемщика обеспечивается залогом транспортного средства – ..., год выпуска: 2020, цвет: серый.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из положений ст. 337 ГК Российской Федерации следует, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку в соответствии с договором потребительского кредита способом обеспечения исполнения кредитного обязательства ответчика является залог, при наличии установленного в судебном заседании факта ненадлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, проанализировав условия договора, историю погашений по кредиту ФИО2, суд полагает, что требование об обращении взыскания на автомобиль марки ..., год выпуска: 2020, цвет: серый, подлежат удовлетворению. Из анализа представленных суду доказательств, следует, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 ГК Российской Федерации, отсутствуют, поскольку период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, что свидетельствует о соразмерности требований залогодержателя.

Информация о залоге транспортного средства автомобиль марки ... внесена в реестр уведомлением о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палате (www.reestr-zalogov.ru), залогодержатель – АО «Кредит Европа Банк (Россия)», залогодатель ФИО2

По сведениям РЭО ГИБДД ГУ МВД России по Пермскому краю собственником автомобиля марки ... является ФИО2, дата регистрации транспортного средства 27.06.2020г.

При установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суд исходит из положений п. 1 ст. 350 ГК Российской Федерации, которая предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Аналогичное положение содержится в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства».

Исходя из изложенного, обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возложена на судебного пристава-исполнителя при исполнении судебного решения.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 15 278 руб. по платежному поручению № 52307 от 12.08.2022, в том числе, по требованию о взыскании задолженности – 9 278 руб., исходя из цены иска 607833,86 руб., и по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество – 6 000 руб., в соответствии с п.п. 1, 3 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 278 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 (Дата года рождения, паспорт серии № выдан Дата. Отделом УФМС России по Адрес в городе Адрес) в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору № №№ от 29.05.2020г. по состоянию на 10.08.2022г. в размере 607833,86 руб., в том числе основной долг – 551114,83 руб., просроченные проценты – 26275,54 руб., проценты на просроченный основной долг – 280,91 руб.; реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – 29547,37 руб.; реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 615,21 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль марки ..., VIN №, год выпуска: 2020, цвет: серый, в счет погашения задолженности в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по кредитному договору № №№ от 29.05.2020г., путем реализации на публичных торгах.

Взыскать с ФИО2 (Дата года рождения, паспорт серии № выдан Дата. Отделом УФМС России по Адрес в городе Адрес) в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» (ИНН ...) расходы по оплате государственной пошлины 15 278 руб.

Заявление об отмене заочного решения в течении 7 дней со дня получения копии решения может быть подано ответчиком в Дзержинский районный суд г. Перми. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Костылева

Мотивированное заочное решение изготовлено 25.10.2022г.