Решение от 27.12.2022 по делу № 33-11302/2022 от 03.11.2022

Судья: Белобородова Е.Ю. Дело № 33-11302/2022(2-1672/2022)

Докладчик: Пастухов С.А. УИД 42RS0013-01-2022-002073-94

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 декабря 2022 г. г. Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда

в составе председательствующего: Савинцевой Н.А.,

судей: Пастухова С.А., Проценко Е.П.,

при секретаре: Черновой М.А.,

заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Пастухова С.А.

    гражданское дело по апелляционной жалобе Журавлева Павла Владимировича на решение Междуреченского городского суда Кемеровской области от 8 сентября 2022 г.

по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "ФИНТЕРРА" (ООО МКК "ФИНТЕРРА") к Журавлеву Павлу Владимировичу о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛА:

ООО МКК "ФИНТЕРРА" обратилось с иском к Журавлеву П.В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 01.12.2020 в размере 72 500 руб., из которых: 29 000 руб. – основной долг; 8 700 руб. – проценты за 30 дней пользования займом; 34 800 руб. – просроченные проценты, о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 375 руб.

Требования мотивированы тем, что 01.12.2020 между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и Журавлевым П.В. заключен договор займа №, по условиям которого заемщику была предоставлена сумма займа в размере 29 000 рублей, на срок 30 дней (п. 2 договора).

На основании п. 4 договора займа, на сумму займа, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, начисляются проценты за пользование займом в размере 0,5 % в день.

Общая сумма процентов за пользование денежными средствами за 30 дней пользования займом составила 8 700 рублей.

Общая сумма по договору займа составила 37 700 рублей.

Согласно п. 2 договора дата возврата суммы займа и начисленных процентов 31.12.2020.

По истечении установленного в п. 2 договора срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, единовременным платежом.

По состоянию на 18.04.2022 задолженность заёмщиком не погашена и составляет 72 500 рубля, из которых: 29 000 рублей - основной долг; 8 700 рублей - сумма процентов за 30 дней пользования займом; 34 800 рублей - сумма просроченных процентов.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились.

Решением Междуреченского городского суда Кемеровской области от 08.09.2022 постановлено (л.д. 53-55):

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "ФИНТЕРРА" (ООО МКК "ФИНТЕРРА") к Журавлеву Павлу Владимировичу о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с Журавлева Павла Владимировича в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "ФИНТЕРРА" задолженность по договору займа № от 01.12.2020 в размере 72 500 руб., из которых: 29 000 руб. – основной долг; 8 700 руб. – проценты за 30 дней пользования займом; 34 800 руб. – просроченные проценты, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 375 руб., всего 74 875 (семьдесят четыре тысячи восемьсот семьдесят пять) рублей 00 копеек.

В апелляционной жалобе Журавлев П.В. просит отменить решение суда (л.д. 58-60).

Приводя положения ст. 56 и ст. 71 ГПК РФ, указывает, что истцом не представлен оригинал договора, подтверждающего законность требований истца, в связи с чем требования истца не подлежат удовлетворению.

Приводя содержание п. 1.12, 5.1 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденных Банком России 16.006.2012 № 383-П, Приложения № 1 к данному Положению, п. 1 ст. 863 ГК РФ, ч. 5 ст. 9, ч. 6 ст. 10 Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете», п. 7 Инструкции, утвержденной Приказом Минфина РФ от 01.12.2010 № 157н, указывает, что подлинный платежный документ оформляется в единственном экземпляре на бумажном носителе или в виде электронного документа, в то время как в перечне высылаемых документов отсутствует оригинал договора займа с его графической подписью, или доказательства того, что договор был подписан квалифицированной электронной подписью, а также доказательства того, что имелась договоренность использовать СМС-код в качестве аналога собственноручной подписи (АСП), отсутствует соглашение об АСП.

Истец не представил доказательства как выдачи денежных средств ему, так и его согласия с условиями договора займа, подтвержденного графической или квалифицированной электронной подписью.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда, в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги иди другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Пунктом 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 01.12.2020 между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и Журавлевым П.В. заключён договор потребительского займа № в рамках микрофинансовой линии «Срочная финансовая помощь», по условиям которого заёмщику предоставлен займ в размере от 29 000 руб. на срок не более, чем 30 календарных дней, который ответчик обязался возвратить с начисленными процентами 31.12.2020 единовременным платежом.

Пунктом 4 договора займа предусмотрено, что на сумму займа, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, начисляются проценты за пользование из расчёта 1 % в день (365 % годовых – 365(366)).

Согласно п. 6 договора займа проценты за пользование суммой займа, указанные в пункте 4 договора, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днём выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет полуторакратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается.

По истечении установленного в транше к договору потребительского займа в рамках микрофинансовой линии «Срочная финансовая помощь» срока пользования займом, заёмщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с пунктом 4 договора, единовременным платежом (п. 6 договора займа).

Согласно п. 2 договора займа договор вступает в силу с даты, следующей за датой зачисления суммы займа на банковскую предоплаченную карту Международной платёжной системы VISA International/Международной платёжной системы MasterCardWorldwide, «Срочная финансовая помощь», и действует до 01.12.2021, срок действия договора составляет 1 год, окончание срока действия договора не прекращает начисление процентов за фактическое количество дней пользования суммой займа и пени, не снимает обязанность с заёмщика по их уплате.

Согласно п. 1 Траншу № к Договору потребительского займа № от 01.12.2020 в рамках микрофинансовой линии «Срочная финансовая помощь» Журавлев П.В. выразил акцепт (согласие) на предоставление потребительского займа от 01.12.2020 в размере 29 000 руб. согласно поданному им Заявлению (анкете) на срок 30 дней календарных дней, дата возврата суммы займа и начисленных процентов: 31.12.2020.

Согласно п. 6 указанного Транша возврат займа осуществляется одним платежом в размере 37 700 руб., в том числе: сумма займа 29 000 руб., сумма начисленных процентов 8 700 руб.

В соответствии с заключённым между сторонами договора соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, подписание электронных документов Журавлевым П.В. производилось с использованием SMS-кода, представляющего собой ключ электронной подписи, что не противоречит требованиям пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Заключая договор займа, ответчик согласился с тем, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Истец, в свою очередь, определив ответчика как заёмщика, на основании предоставленных последним данных, перечислил на указанный ответчиком банковский счёт оговоренную сумму займа, что ответчиком не опровергнуто.

Согласно п. 9 договора займа в рамках Соглашения о взаимодействии № от 25.06.2013, заключенного между ООО РНКО «Платежный Центр» и ООО МКК «ФИНТЕРРА», заем предоставляется Заемщику при условии заключения им договора о комплексном обслуживании клиента с РНКО «Платежный Центр», который является договором, а также наличия у него действующей банковской предоплаченной карты Международной платежной системы VISA International/ Международной платежной системы MasterCardWorldwide, эмитированной РНКО в электронном виде. Данный текст договора представлен в отделении продаж Займодавца или на сайте РНКО www.rnko.ru. В соответствии с условиями договора о комплексном обслуживании фактом заключения данного договора клиента с ООО РНКО «Платежный Центр» и принятия им условий договора является получение банковской предоплаченной карты Международной платежной системы VISA International/ Международной платежной системы MasterCardWorldwide, «Срочная финансовая помощь».

Согласно п. 18 договора займа потребительский заем предоставляется путем перечисления денежных средств, поступивших в пользу Заемщика в РНКО от Займодавца/Кредитора, на учетную запись РНКО в электронном виде, содержащую сведения о Заемщике, EAN, Остатке ЭДС и операциях заемщика, с последующим зачислением РНКО суммы займа Заемщику на банковской предоплаченной карты Международной платежной системы VISA/ MasterCardWorldwide EAN №. Карта «Срочная финансовая помощь» EAN № передается заемщику в момент подписания настоящих индивидуальных условий договора займа на основании поданного заявления на получение карты «Срочная финансовая помощь» Заемщиком.

Согласно п. 1 Приложения № к Договору потребительского займа № от 01.12.2020 в рамках микрофинансовой линии «Срочная финансовая помощь» Журавлев П.В. осуществил оформление займа на банковскую предоплаченную карту Международной платежной системы VISA/ MasterCardWorldwide «Срочная финансовая помощь» № посредством СМС-заявки с номера мобильного телефона.

Согласно заявлению на получение КАРТЫ СРОЧНАЯ ФИНАНСОВАЯ ПОМОЩЬ от 06.06.2018 Журавлев П.В. подтвердил, что он является владельцем карты Международной платежной системы VISA/ MasterCardWorldwide «Срочная финансовая помощь» № и номера мобильного телефона - №.

Факт перечисления Журавлеву П.В. суммы займа подтверждается представленной ООО МКК «ФИНТЕРРА», по запросу суда апелляционной инстанции информацией РНКО «Платежный Центр» (ООО) о перечислении 01.12.2020 в рамках Соглашения о взаимодействии № от 25.06.2013, в пользу Журавлева П.В. 29 000 руб. на карту № по договору займа № (на карту владельцем которой является Журавлев П.В.).

Как следует из материалов дела, договор займа подписан сторонами без разногласий (в том числе и Журавлевым П.В. аналогом собственноручной подписи), следовательно, Журавлев П.В. согласился с предложенными займодавцем условиями, содержащимися в договоре, после чего получил от истца денежную сумму путём перечисления на карту.

Соответственно, истец исполнил принятые на себя договором займа от 01.12.2020 обязательства в полном объёме.

Журавлев П.В. свои обязательства не исполнил, в срок, установленный договором, сумму займа и начисленные проценты не возвратил, в связи с чем, образовалась задолженность.

28.01.2022 мировым судьей судебного участка № 2 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области вынесен судебный приказ № 2-139/22-5 о взыскании с Журавлева Павла Владимировича в пользу ООО МКК «ФИНТЕРРА» задолженности по договору займа № 01.12.2020.

На основании заявления, поступившего от Журавлева П.В., судебный приказ мировым судьей был отменен 18.02.2022.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору займа № от 01.12.2020 составляет 72 500 руб., из которых: 29 000 руб. – основной долг; 8 700 руб. – проценты за 30 дней пользования займом; 34 800 руб. – просроченные проценты.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, правильно применив приведённые нормы права, исходя из фактических обстоятельств дела, а также доказательств, подтверждаю░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 29 000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 30 ░░░░ – 8 700 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 34 800 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 375 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░», ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.: ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 01.12.2020; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 01.12.2020; ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 04.12.2018, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░»; ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░) ░░ 26.04.2022 ░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. 01.12.2020; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 01.12.2020, ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░ №.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░».

░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. 4 ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 8 ░░░░░░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: