Решение от 22.04.2019 по делу № 2-167/2019 от 12.03.2019

РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

22 апреля 2019 года          гор. Олонец

Олонецкий районный суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Петровой С.А.,

при секретаре Тиккуевой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Колпаковой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ответчику Колпаковой О.В. о взыскании кредитной задолженности. Требования мотивированы тем, что хх.хх.хх г. между сторонами был заключён кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме .... руб. под .... % годовых. Ответчик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные услуги согласно условиям договора. В течение срока действия кредитного договора Колпакова О.В. неоднократно нарушала условия кредитного договора, в связи с чем, хх.хх.хх г. истцом было заявлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту. После указанной даты было принято решение не начислять дополнительные проценты и штрафы. Однако до настоящего времени требование истца о полном досрочном погашении задолженности не исполнено. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на хх.хх.хх г. в сумме 105 778,25 руб., в том числе: основной долг - .... руб., проценты - .... руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - .... руб., штраф - .... руб., комиссию за направление извещений- .... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины .... руб.

В судебное заседание истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещён. Представитель Сологуб Е.А. ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

В судебном заседании ответчик Колпакова О.В. возражала относительно удовлетворения заявленных требований. Пояснила, что сразу, взяв кредит, внесла обратно банку сумму .... руб., тем самым частично погасив кредит. Её ежемесячный кредитный платёж составлял .... руб., но когда банк в одностороннем порядке изменил сумму ежемесячного платежа до .... руб., она перестала платить по кредиту.

Заслушав лицо, участвующее в деле, исследовав материалы дела, материалы судебного приказа № суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Колпаковой О.В. был заключён кредитный договор № о предоставлении кредита в размере .... руб., из которых .... руб. - сумма к выдаче, .... руб. - оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка - .... % годовых, полная стоимость кредита - .... % годовых.

Согласно п. 2 договора количество процентных периодов определено .... месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет .... руб., начиная с хх.хх.хх г..

Согласно п. 12 Условий кредитного договора банк вправе взимать .... % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, а также за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1 -го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик неоднократно допускала возникновение просроченной задолженности, обязательства по кредитному договору не исполняются. Направленное от хх.хх.хх г. требование в адрес ответчика о досрочном возврате суммы задолженности оставлено без удовлетворения. Доказательств исполнения ответчиком своих обязательств суду представлено не было.

Определением мирового судьи судебного участка ...., врио мирового судьи судебного участка ...., от хх.хх.хх г. судебный приказ о взыскании с Колпаковой О.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в размере 105 778,25 руб., судебных расходов 1657,78 руб. был отменён по заявлению ответчика Колпаковой О.В.

На дату хх.хх.хх г. задолженность Колпаковой О.В. по кредиту составляет 105 778,25 руб., из которых основной долг - .... руб., проценты - .... руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - .... руб., штраф - .... руб., комиссия за направление извещений - .... руб.

Факт нарушения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской из ссудного счёта ответчика.

Рассматривая доводы ответчика о частичном погашении задолженности по кредитному договору в сумме .... руб., суд учитывает следующее.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ РФ сумма займа, предоставленного под проценты заёмщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заёмщиком- гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заёмщика возвратить денежные средства досрочно.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт (п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Из данной нормы права следует, что заёмщик в обязательном порядке должен уведомить займодавца о досрочном погашении кредита, при этом форма данного уведомления гражданским законодательством императивно не установлена, в связи с чем, уведомление о досрочном погашении задолженности должно осуществляться в такой форме, которая позволит однозначно свидетельствовать о воле заёмщика на досрочное погашение кредита.

По общему правилу согласно п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счёта клиента осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Однако ответчиком в соответствии с разделом 7 индивидуальных условий договора потребительского кредита не соблюден порядок по досрочному погашению кредита.

Согласно п. 13 общих условий договора, п. 7 индивидуальных условий договора, клиент вправе произвести частичное погашение кредита, уведомив об этом банк не менее чем за 10 дней до окончания текущего процентного периода, разместив на счёте сверх суммы ежемесячного платежа сумму для досрочного погашения кредита. Частичное досрочное погашение производится в последний день процентного периода, в котором поступило заявление клиента.

Если на день погашения задолженности по кредиту в банке отсутствует заявление клиента о досрочном погашении задолженности и на счёте денег недостаточно для полного досрочного погашения, банк будет обязан производить списания ежемесячных платежей в сроки, установленные договором, что может привести к образованию просроченной задолженности по кредиту (п. 15 общих условий договора).

Как видно из приходного ордера от хх.хх.хх г. № Колпакова О.В. внесла на счёт, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», .... руб., источник поступления: поступление займов и погашение кредитов.

В судебном заседании установлено, что условиями заключённого кредитного договора предусмотрены условия досрочного полного или частичного погашения кредита, в соответствии с которыми заёмщик уведомляет банк о намерении осуществить досрочный частичный или полный возврат кредита.

Сведения о направлении Колпаковой О.В. заявления о досрочном частичном погашении кредита ответчиком не представлены. Не содержит информации о досрочном погашении кредита и приходный кассовый ордер, подписанной ответчиком, о переводе денежных средств в размере .... руб. на счёт, открытый на её имя в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

С учётом представленных по делу доказательств, суд приходит к выводу, что внесённые ответчиком на счёт денежные средства при отсутствии надлежащего поручения заёмщика не могли быть расценены банком в качестве досрочного погашения задолженности по кредиту, а потому правомерно списывались ежемесячными платежами, как установлено кредитным договором.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в размере 3315,57 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░ ░. № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░ ░. ░ ░░░░░░░ 105 778,25 ░░░. (░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 25 ░░░░░░), ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3315,57 ░░░. (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 57 ░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░          ░.░. ░░░░░░░

....

....

....

....