Решение по делу № 2-3174/2023 от 28.07.2023

Дело № 2-3174/2023

    УИД № 18RS0005-01-2023-002441-30

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    28 ноября 2023 года                                            г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

судьи Войтовича В.В.,

при секретаре Тройниковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к Шибановой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Шибановой Е.В., в котором просит: о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 163538,86 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 144764,15 руб., просроченные проценты в размере 18774,71 руб.; о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4470,78 руб.

В обоснование требований указано на заключенный с ответчиком указанный выше кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 433604,34 руб. под 15,05 % годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом с требованием банк поставил в известность заемщика о необходимости расторжения кредитного договора, досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о назначенном судебном заседании извещен надлежащим образом, в том числе посредством размещения в соответствии со ст. 113 ГПК РФ информации о дате и времени рассмотрения настоящего гражданского дела на сайте Устиновского районного суда <адрес>. Представителем истца при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик - Шибанова Е.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, представила в суд заявление о рассмотрении дела без ее участия, указав на то, что мировое соглашение она с истцом не заключила. Ранее в судебном заседании ответчик исковые требования признала в части основного долга, указав на заключение кредитного договора и получении кредитных денежных средств. Исковые требования в части взыскания суммы процентов не признала, не согласилась с представленным истцом расчетом, контррасчет задолженности не представила. Пояснила, что в настоящее время она находится в тяжелом финансовом положении, в связи с чем, не имеет возможности исполнять надлежащим образом кредитные обязательства.

В соответствии с ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

    Исследовав материалы гражданского дела, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд пришел к следующему.

Публичное акционерное общество «Сбербанк» является кредитной организацией, входит в банковскую систему Российской Федерации.

    Ответчик, согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Арбитражного Суда УР, в стадии банкротства не находится.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и Шибановой Е.В. (заемщик) подписаны Индивидуальные условия потребительского кредита, согласно которым заемщику предоставлен кредит на цели личного потребления в сумме 433604,34 руб. на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 15,05% годовых (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора).

Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет банковской карты № (п.п. 2,17 Индивидуальных условий договора).

Количество, размер и периодичность платежей - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10326,80 руб., платежная дата - 15 число месяца (п. 6 Индивидуальных условий договора).

Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования.

Погашение кредита осуществляется в соответствии Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у Кредитора (п.п. 6-8 Индивидуальных условий договора).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (п. 12 Индивидуальных условий договора).

Порядок предоставления кредита определяется Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия).

Согласно выписке по счету истец перечислил ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика 433604,34 руб.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, истец направил ДД.ММ.ГГГГ ответчику, по адресу ответчика, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Данное требование ответчиком оставлено без исполнения.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом определения от ДД.ММ.ГГГГ об исправлении описки, отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Шибановой Е.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 158226,42 руб., расходов по уплате государственной пошлины, ввиду поступления от должника возражений относительно его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ истец подал в суд указанный выше иск.

Указанные выше обстоятельства дела сторонами не оспариваются.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно Общим условиям кредитования, договор - кредитный договор, заключенный между заемщиком/созаемщиками и кредитором, согласно которому кредитор предоставляет денежные средства заемщику/созаемщикам в размере и на условиях, предусмотренных договором, при этом общие условия кредитования являются неотъемлемой частью договора.

На основании заключенного кредитного договора банк обязался не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита предоставить кредит, а заемщик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в порядке и сроки, установленные разделом 3 Общих условий кредитования.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2 Общих условий кредитования).

Проценты за использование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3 Общих условий кредитования).

Дата срока уплаты ежемесячного платежа указана в Индивидуальных условиях кредитования.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.4 Общих условий кредитования).

Согласно п.п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Ответчик, добровольно подписав ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальные условия кредитования, тем самым согласилась со всеми условиями предоставления кредитов ПАО «Сбербанк».

Каких-либо относимых, допустимых доказательств обратного, как того требуют положения норм ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчик суду не представила.

На основании кредитного договора банк предоставил ответчику 433604,34 руб.

Каких-либо относимых, допустимых доказательств обратного, как того требуют положения норм ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчик суду не представила, напротив ответчик признала в судебном заседании факт заключения данного кредитного договора и получения кредитных денежных средств.

Согласно выписке ПАО «Сбербанк» по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита в размере 433604,34 руб. зачислена на счет заемщика - ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

        Учитывая изложенное выше, суд пришел к выводу о том, что между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, обязательства по погашению кредита ответчик не исполняет, допуская просрочку внесения платежей, что следует из выписки по счету.

Каких-либо относимых, допустимых доказательств обратного, как того требуют положения норм ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчик суду не представила, суду пояснила, что в настоящее время она не имеет возможности гасить кредит.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение установлено п. 4.2.3 Общих условий.

Факт нарушения обязательств по кредитному договору и наличие вышеуказанной суммы задолженности ответчиком не оспорен, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав дату его исполнения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, соответственно стороной истца выполнено требование, предусмотренное п. 2 ст. 452 ГК РФ, в части соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, перед тем как подать в суд иск о расторжении кредитного договора.

Указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, сумма кредита не возвращена.

Каких-либо относимых, допустимых доказательств обратного, как того требуют положения норм ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчик суду не представила.

Согласно расчету истца задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 163538,86 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 144764,15 руб., просроченные проценты в размере 18774,71 руб.

При определении размера основного долга по кредитному договору и задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проверив расчет задолженности, представленный стороной истца, принимает его за основу, поскольку он осуществлен правильно, исходя из условий кредитного договора, выписки по счету и соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию просроченный основной долг - в размере 144764,15 руб., просроченные проценты в размере 18774,71 руб.

Каких-либо относимых, допустимых доказательств обратного, как того требуют положения норм ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчик суду не представила, как и не представила в суд свой контррасчет задолженности.

Ответчик не оспорила в судебном порядке условия кредитного договора в части установления размера процентов за пользование кредитными денежными средствами, доказательств завышенности размера данных процентов, ответчик суду не представила.

Разрешая заявленное истцом требование о расторжении кредитного договора, суд принимает во внимание положение ст. 450 ГК РФ, согласно которой, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Условиями договора возможность одностороннего расторжения договора не предусмотрена.

Допущенная заемщиком просрочка возврата частей кредита, в согласованные сторонами сроки, оставление заемщиком без удовлетворения требования банка о досрочном возврате кредита свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора.

С учетом изложенного исковое требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ также подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом - ПАО «Сбербанк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4470,78 руб., что подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что исковые требования истца к ответчику удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым возместить истцу за счет ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в заявленном размере - 4470,78 руб. (ст. 333.19 НК РФ).

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

        исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к Шибановой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, - удовлетворить.

        Расторгнуть заключенный публичным акционерным обществом «Сбербанк» с Шибановой Е.В. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

        Взыскать с Шибановой Е.В. (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 163538,86 руб., в том числе:

        - просроченный основной долг в размере 144764,15 руб.,

        - просроченные проценты в размере 18774,71 руб.

        Взыскать с Шибановой Е.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в счет возмещения понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины 4470,78 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено судьей в совещательной комнате 28 ноября 2023 года.

Судья                                                                             В.В. Войтович