Решение от 08.11.2024 по делу № 2-777/2024 от 25.07.2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Безенчук                                                                       08 ноября 2024 года

Безенчукский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Перцевой Ю.В.,

при секретаре Шешуновой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-777/2024 по иску ООО ПКО «Агентство Судебного Взыскания» к Аникину Владимиру Васильевичу о взыскании задолженности по договору займа,

встречному исковому заявлению Аникина Владимира Васильевича к ООО ПКО «Агентство Судебного Взыскания», ООО МФК «Полет Финанс» о признании недействительными договора займа, договора уступки прав требования,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «Агентство Судебного Взыскания» (далее – ООО ПКО «АСВ») обратилось к мировому судье судебного участка №124 Безенчукского судебного района Самарской области с иском к Аникину В.В., требуя взыскать с него сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МФК «Полет Финанс» и ответчиком, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10000,00 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 400,00 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Полет Финанс» и Аникиным В.В. в электронном виде заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства, а ответчик обязан был возвратить сумму займа на основании условий договора потребительского займа. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Полет Финанс» и ООО ПКО «АСВ» заключен договор уступки прав требования №, на основании которого истцу перешло право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по договору займа в добровольном порядке ответчиком не погашена и составляет 10000,00 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу – 4000,00 руб., сумма задолженности по процентам – 5752,53 руб., неустойка – 247,47 руб.

В ходе рассмотрения дела от ответчика Аникина В.В. поступило встречное исковое заявление к ООО ПКО «АСВ» о признании недействительными договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и ООО МФК «Полет Финанс», договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований Аникин В.В. указал, что договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ он не заключал, с индивидуальными условиями предоставления потребительского займа не знакомился, QIWI-кошелек открыт неизвестным лицом с использованием его паспортных данных, личный кабинет на сайте QIWI Банк (АО) не регистрировался, смс-код на номер телефона не получал. Также указано, что в ноябре 2023г. Аникин В.В. был вынужден обратиться в Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ, в связи со взломом личного кабинета на сайте Государственных услуг, в результате чего произошла утечка его личных данных.

Определением мирового судьи судебного участка №124 Безенчукского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано в Безенчукский районный суд Самарской области.

К участию в деле в качестве ответчика по встречному иску привлечено ООО МФК «Полет Финанс».

Представитель истца (по встречному иску - ответчика) ООО ПКО «АСВ» в судебное заседание не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, также направил в суд возражения на встречные исковые требования, просил отказать в их удовлетворении, считает требования Аникина В.В. незаконными и необоснованными, направленными на введение суда в заблуждение, избежание ответственности и затягивание сроков судебного процесса.

Ответчик (по встречному иску - истец) Аникин В.В. в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика ООО МФК «Полет Финанс» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1). Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п. 2).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Договор является сделкой (п. 1 ст. 154 ГК РФ), то есть действием, направленным на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (ст. 153 ГК РФ). Сделки по своей форме могут быть устными или письменными (ст. 158 ГК РФ). В устной форме может быть совершена сделка, для которой законом или соглашением сторон не установлена письменная форма (п. 1 ст. 159 ГК РФ).

П. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений, в соответствии с которой в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п. 4).

В соответствии с ч. 6, 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ "Об электронной подписи", видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации, в том числе действовавшие в период заключения договора, допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

В силу п. п. 1, 2 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации. Данным законом дано понятие микрозайма - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

В соответствии со ст. 3 п. 1 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитором является предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.

Конкретная сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) являются индивидуальными условиями кредитного договора, которые согласуются кредитором и заемщиком. Ограничений по сроку предоставления микрозайма федеральный законодатель не предусмотрел.

Таким образом, на законодательном уровне закреплено право сторон определять условия договора по своему усмотрению.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" устанавливающим правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита.

В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Полет Финанс» и Аникиным В.В. был заключен договор потребительского займа № на сумму 4000,00 руб. со сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ, под 365,000% годовых.

Договор оформлен по паспортным данным Аникина В.В. с использованием электронной подписи.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Полет Финанс» и ООО ПКО «АСВ» заключен договор уступки прав требования №, на основании которого истцу перешло право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 16 договора микрозайма предусмотрен обмен информацией, в том числе, при его заключении в электронном виде, с помощью СМС-сообщений и электронных сообщений на адрес электронной почты.

Согласно материалам дела по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства перечислены на QIWI-кошелек №.

ДД.ММ.ГГГГ Аникин В.В. обратился в Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ, в связи со взломом личного кабинета на сайте Государственных услуг, в результате чего произошла утечка его личных данных.

Согласно сообщению КИВИ Банк (АО) от ДД.ММ.ГГГГ, представленному по запросу суда, Номер учетной записи QIWI Кошелька присваивается в полном соответствии с номером телефона, используемого пользователем для регистрации в системе. При регистрации QIWI Кошелька направляется СМС-код на номер телефона, используемого пользователем для регистрации в системе, чтобы подтвердить принадлежность номера телефона пользователю. Отправить СМС-код на один номер, а подтвердить при этом другой нет технической возможности. Без подтверждения через СМС-код завершить регистрацию также невозможно. К номеру телефона № создана учетная запись QIWI Кошелек №. Пользователем учетной записи QIWI Кошелек № были внесены следующие сведения: Аникин Владимир Васильевич, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №, ИНН №, СНИЛС №. Данная учетная запись являлась неперсонифицированной. В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Федерального закона № 161-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О национальной платежной системе» (далее - Закон №161-ФЗ) электронное средство платежа является неперсонифицированым в случае не проведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента либо проведения оператором электронных денежных средств процедуры упрощенной идентификации - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Таким образом, Пользователь, прошедший процедуру упрощенной идентификации, не является полностью идентифицированным клиентом Банка в понимании Закона №161-ФЗ.

Как усматривается из материалов гражданского дела, в качестве телефона, с которого направлялась заявка на получение займа, и на который был направлен код-подтверждение заключения договора займа, указан - +№.

Согласно сведениям оператора ПАО Билайн абонентский номер +№ принадлежал с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО5

В ходе рассмотрения дела доказательств обращения Аникина В.В. за получением займа, заключение с ним договора займа и выдачу ему денежных средств по договору получено не было.

Разрешая настоящий спор, суд, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, приходит к выводу, что материалами дела достоверно установлено, что номер телефона, который был указан при подаче заявки на заключение договора займа от имени Аникина В.В., на который также был привязан КИВИ-кошелек и куда был предоставлен займ, Аникину В.В. не принадлежит, что свидетельствует об отсутствии подтверждения факта наличия между сторонами заемных правоотношений, а равно отсутствия доказательств фактического получения заемщиком денежных средств.

При этом, поскольку ООО ПКО «АСВ» не представлено доказательств принадлежности Аникину В.В. номера телефона, с которого поступила заявка-анкета, а также не доказан факт перечисления денежных средств на счет, открытый на имя Аникина В.В., суд приходит к выводу о том, что договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МФК «Полет Финанс» и Аникиным В.В. является ничтожным.

Учитывая, что договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ признан судом ничтожным, суд приходит к выводу, что договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, в части передачи прав требований по указанному договору потребительского займа в отношении Аникина В.В., также является ничтожным, ввиду отсутствия заемных правоотношений между Аникиным В.В. и первоначальным кредитором ООО МФК «Полет Финанс».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» (░░░ 7841019595) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» (░░░ 7841019595), ░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 9724037523) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 9724037523) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░ №).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░) № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 9724037523) ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» (░░░ 7841019595) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░ №).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░                                                                      ░.░. ░░░░░░░