Решение по делу № 2-515/2022 от 15.04.2022

Дело № 2-515/2022 24 июня 2022 года

УИД 29RS0021-01-2022-000639-29

    Р Е Ш Е Н И Е     

Именем Российской Федерации

Плесецкий районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Залоговой А.П.

при секретаре Кузнецовой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Плесецк 24 июня 2022 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Выборова О. В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Выборова О. В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и Выборова О. В. был заключен кредитный договор № путем выдачи кредита на сумму 230000 рублей на срок 60 месяцев под 29,9% годовых. В соответствии с условиями договора кредитования ответчик производит погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами и уплачивает проценты в соответствии с Графиком платежей. Свои обязательства по кредитному договору Выборова О. В. не выполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ допустила образование задолженности в сумме 713985 рублей 14 копеек. Просят расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредиту, проценты и неустойку за просрочку его погашения, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16339 рублей 85 копеек.

Представитель истца акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Выборова О. В. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствии. В представленных возражениях указал, что с 2017 года никаких уведомлений от Банка не получала, платежи не вносила. Просит применить срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГПК РФ и составляющий 3 года.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ регулирующей последствия нарушения заемщиком договора займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) и Выборова О. В. следует, что кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 230000 рублей на срок 60 месяцев под 29,9% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, заемщик погашает сумму кредита ежемесячными платежами, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита. В случае если дата ежемесячного платежа приходится на нерабочий день, датой погашения считается первый рабочий день кредитора, следующий за нерабочим днем. Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате, указывается в Графике погашения кредита, который предоставляется заемщику в день выдачи кредита.

В соответствии с графиком платежей заемщик вносит в погашение кредита ежемесячно 7427 рублей 16 копеек, дата внесения первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата внесения последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, размер последнего платежа составляет 8047 рублей 90 копеек.

Пунктом 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных графиком погашения кредита, обеспечить наличие на счете заемщика остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (обязательств), предусмотренного Графиком погашения кредита. Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения кредита. Сумма основного долга по Кредиту и процентов за пользование Кредитом списываются в соответствии с Кредитным договором кредитором со счета, а также иных счетов Заемщика открытых в Банке или которые будут открыты Заемщиком в Банке без дополнительного распоряжения Заемщика.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита ( его части), Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с пунктом 4.1. Индивидуальных условий. Задолженность Заемщика по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается Кредитором просроченной.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности но процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В судебном заседании установлено, что истец свои обязательства перед заемщиком Выборова О. В. исполнил: предоставил потребительский кредит на сумму 230000 рублей. Выборова О. В. обязательства по кредитному договору по возврату суммы долга и процентов надлежащим образом не исполняет. После получения кредита заемщик допускал просрочки погашения кредита, последний платеж в погашение кредита внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленных материалов дела, в соответствии с решением единственного акционерного Банка от ДД.ММ.ГГГГ № наименование банка АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) изменено на: Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ».

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек с предложением о досрочном расторжении договора. Требование заемщиком не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Выборова О. В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 713985 рублей 14 копеек из них : просроченный основной долг 202133 рубля 82 копейки, просроченные проценты 293293 рубля 03 копейки, неустойка за просрочку по основному долгу и по процентам за просрочку в сумме 218558 рублей 29 копеек. Доказательств возврата задолженности ответчиком суду не представлено, в материалах дела не имеется.

Ответчиком Выборова О. В. заявлено о пропуске срока на обращение в суд, установленного ст. 196 Гражданского кодекса РФ.

Как указано в части 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из пунктов 3, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    С учетом разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», а также Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, срок исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

    Судом установлено, что по условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

Пунктами 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Таким образом, о нарушении срока по внесению суммы основного долга и процентов истец узнавал ежемесячно 14 числа каждого месяца, поскольку кредитным договором определена дата платежа по кредиту и процентам – 14 числа каждого месяца, если указанная дата приходится на нерабочий день, то платеж вносится в первый рабочий день.

Истцом исковое заявление подано в суд через организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ. С учетом установленного кредитным договором графика погашения кредита, по всем платежам, подлежащим уплате заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истцом пропущен. По платежам, срок оплаты которых наступил с ДД.ММ.ГГГГ и после указанной даты истцом срок, установленный статьей 196 ГПК РФ, соблюден.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию сумма просроченного основного долга в размере 129182 рубля 15 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду 131461 рубль, просроченные проценты на просроченную ссуду 51286 рублей 24 копейки, неустойка на просроченную ссуду 106905 рублей 41 копейка, неустойка на просроченные проценты 83529 рублей 87 копеек, а всего 502364 рубля 67 копеек. Оснований для взыскания оставшихся сумм задолженности не имеется, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поэтому имеются предусмотренные законом основания для расторжения кредитного договора и взыскания задолженности по кредитному договору в размере 502364 рубля 67 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, понесенные истцом, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, то в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 8223 рубля 65 копеек от взыскиваемой суммы 502364 рубля 67 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 –199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и Выборова О. В..

Взыскать с Выборова О. В. в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 502364 рубля 67 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 8223 рубля 65 копеек, а всего 63 рубля 27 копеек, а всего 510588 рублей 32 копейки.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца с момента вынесения его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Плесецкий районный суд. Мотивированное решение по делу изготовлено 01 июля 2022 года.

Председательствующий:     <данные изъяты>     А.П. Залогова

<данные изъяты>