Решение от 10.08.2015 по делу № 2-2570/2015 от 15.07.2015

Дело № 2-2570/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 августа 2015 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Карповой О.Н.,

при секретаре Сунцовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Кардаполовой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (далее – АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», Банк) обратилось в суд с иском к Кардаполовой Е.С., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 156233 руб. 39 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4324 руб. 67 коп.

В обоснование заявленных требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен кредитный договор № №. По условиям договора ответчику предоставлен кредит в размере 195300 руб. под 10,3% годовых. В соответствии с дополнительным соглашением к кредитному договору произведена реструктуризация задолженности по кредитному договору, составлявшей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 141402,08 руб., срок реструктуризированного договора составил 24 месяца, процентная ставка по кредиту составила 20% годовых. Обязательства по возврату кредита ответчиком не исполняются.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.57).

Ответчик Кардаполова Е.С. в судебное заседание не явилась, извещена (лд.60).

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса, поскольку они извещены надлежащим образом о месте и времени слушания дела, об отложении судебного заседания ходатайств не заявляли, просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 4,60).

Исследовав материалы дела, суд считает требования акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (в настоящее время АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК») и Кардаполовой Е.С. в офертно-акцептной форме, посредством подписания ответчиком заявления на кредитное и банковское обслуживание № (л.д.10-11), ознакомления заемщика с Условиями кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (л.д. 34-39), заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 195300 руб. на срок 24 месяца под 10,3 % годовых. Размер ежемесячного платежа по кредиту определен в сумме 9041 руб. 79 коп.

Полная стоимость кредита составила 10,79% годовых, информация о полной стоимости кредита получена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).

Кредит предоставлен на приобретение мебели (спального гарнитура), денежные средства по заявлению Кардаполовой Е.С. должны быть перечислены на счет ООО «***» (л.д.15).

Согласно заявлению на кредитное обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному ответчиком, ответчик проинформирована Банком о размере полной стоимости кредита, о платежах и размерах платежей, которые Банк обязан доводить до ее сведения в соответствии с требованиями законодательства РФ, до подписания кредитного договора.

Подписание ответчиком заявления на кредитное обслуживание означает выражение ею свободного волеизъявления на заключение кредитного договора на предложенных банком условиях.

Согласно п.3.1.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (далее Условия) плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. При этом каждый такой платеж указывается в графике платежей и состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими тарифами. Клиент обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для покрытия выплат по кредиту согласно графику платежей. В случае, если денежные средства клиента недостаточны для исполнения всех обязательств клиента перед Банком, то обязательства клиента погашаются в следующей очередности: I) сумма издержек Банка по получению исполнения (при наличии указанных издержек); II) сумма штрафной неустойки в виде пени; III) комиссии Банка; IV) проценты, начисленные на просроченную задолженность; V) проценты, подлежащие уплате за пользование кредитом; VI) оставшиеся средства засчитываются в погашение основного долга (суммы кредита) (п.3.1.2. Условий).

В соответствии со п. 4.1. Условий в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, клиент в соответствии с договором уплачивает Банку проценты за пользование денежными средствами, начисленные на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в тарифах. Продолжительность просрочки платежа, по истечении которой начинается начисление процентов, определяется тарифами Банка. Такие проценты рассчитываются исходя из фактической суммы просроченной задолженности клиента, фактических календарных дней просрочки платежа и действительного числа календарных дней в году.

Пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) начисляются по истечении четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) не начисляются. Пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности (п. 5.8 Условий).

Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае несоблюдения клиентом обязательств, предусмотренных кредитным договором, заключенным между Банком и клиентом (п. 9.5 Условий).

В случае наступления событий указанных в п. 9.5 Условий, Банк вправе расторгнуть договор и потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору (п. 9.6 Условий).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из искового заявления и подтверждается материалами дела, обязательства по кредитному договору исполнены Банком в полном объеме, 30.05.2012г. сумма кредита в размере 195300 руб. зачислена на счет заемщика и перечислена согласно заявления заемщика (выписка по счету л.д.48).

Платежи по кредитному договору ответчиком производились с нарушением графика (выписка по счету л.д.48-51).

ДД.ММ.ГГГГ Кардаполова Е.С. обратилась в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору в связи с изменившимся финансовым положением (л.д.18).

В соответствии с заключенным между сторонами дополнительном соглашением к кредитному договору, заемщику предоставлена рассрочка уплаты долга по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: остаток задолженности по основном долгу – 140386,67 руб., окончательный срок возврата кредита - 42 мес.; процентная ставка по кредиту - 20% годовых; процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу – 3 ставки рефинансирования на дату оплаты (л.д.20-21). Размер ежемесячного платежа по кредиту составил 4698,67 руб. (график л.д.23).

Полная стоимость реструктуризированного кредита составила 24,53% годовых, с расчетом полной стоимости кредита заемщик ознакомлена (л.д.22).

Как следует из выписки по лицевому счету (л.д.48-51), после реструктуризации задолженности обязательства заемщиком по погашению кредита надлежащим образом не исполнялись, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., согласно произведенному банком расчету (л.д. 6-7), составляет 156233 руб. 39 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 125781,6 руб.; задолженность по процентам на основной долг– 23646,52 руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг – 5934,94 руб.; задолженность по реструктуризированным процентам, начисленным на просроченный основной долг – 870,33 руб.

Указанный расчет судом проверен, является арифметически верным.

Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такое требование предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.п.9.5, 9.6 Условий кредитного обслуживания.

Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 156233 руб. 39 коп.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования Банка удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере 4324 руб. 67 коп. (платежное поручение л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 156233 ░░░. 39 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4324 ░░░. 67 ░░░., ░ ░░░░░ 160558 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 06 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░