Решение от 14.08.2024 по делу № 33-3133/2024 от 02.07.2024

Дело № 33-3133/2024

Суд 1-ой инстанции №2-314/2024     докладчик – Закатова О.Ю.

УИД33RS0002-01-2023-005298-70 судья – Селянина Ю.Н.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:

председательствующего            Якушева П.А.,

судей                     Денисовой Е.В., Закатовой О.Ю.,

при секретаре                    Григорян Т.С.,         

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Владимире 14 августа 2024 года гражданское дело по апелляционным жалобам открытого акционерного общества ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов», Туканова Э.У. оглы на решение Октябрьского районного суда г. Владимира от 12 февраля 2024 года, которым с Туканова Э.У. оглы в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредитному договору **** в размере 78 838,84 руб., в том числе: проценты на просроченный основной долг в сумме 78 838,84 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 574,12 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании основного долга, просроченных процентов, штрафных санкций и процентов на просроченный основной долг – отказано.

    Заслушав доклад судьи Закатовой О.Ю., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

    ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Туканову Э.У.о. о взыскании задолженности по кредитному договору.     

В обоснование иска указано, что ответчиком не выполняются условия кредитного договора, заключенного ****, по которому Туканову Э.У.о. был предоставлен кредит ****.

За период с 26.12.2012 по 08.09.2023 за ответчиком образовалась задолженность в сумме 2 727 717 руб. 33 коп., из которой сумма основного долга – 58 982 руб. 87 коп., сумма процентов – 151 260 руб. 60 коп., штрафные санкции по договору – 2 517 473 руб. 86 коп.

С учетом снижения в добровольном порядке начисленных штрафных санкций, Банк просил взыскать с ответчика задолженность за указанный период в размере 321 188 руб. 65 коп., из которых сумма основного долга – 58 982 руб. 87 коп., сумма процентов – 151 260 руб. 60 коп., штрафные санкции -110 945 руб. 18 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивал на удовлетворении иска.

Ответчик исковые требования не признал, полагал, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд.

Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласились обе стороны и обратились с апелляционными жалобами на предмет отмены решения суда.

В апелляционной жалобе ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего –ГК «Агентство по страхованию вкладов» просит решение отменить, как незаконное, выражая несогласие с выводом суда о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении требований о взыскании основного долга, процентов и неустойки, удовлетворив требования в полном объеме.

В апелляционной жалобе Туканов Э.У.о. просит об отмене решения суда, полагая, что судом необоснованно не применен срок исковой давности к заявленной в иске задолженности.

Рассмотрение апелляционной жалобы на основании части 3 статьи 167 ГПК РФ проведено в отсутствие представителя истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице ГК –«Агентство по страхованию вкладов», уведомленного о времени и месте судебного заседания заказной корреспонденцией, полученной стороной истца заблаговременно-29.07.2024, что подтверждается уведомлениями о вручении корреспонденции с сайта «Почта России» и ответчика Туканова Э.О., уведомленного посредством телефонограммы. Процессуальных ходатайств от сторон суду апелляционной инстанции не поступило.

Проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

    В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    Частью 2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Частью 1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

На основании статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43), срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43 предусмотрено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункта 18 Постановления).

Судом установлено и следует из материалов дела, что **** между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Тукановым Э.У.о. заключен кредитный договор **** (выдана кредитная карта с льготным периодом). Согласно условиям кредитного договора, лимит кредитования определен **** (л.д. 9-10).

Кредитный договор составляют: заявление на выпуск кредитной банковской карты, Правила предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Общие условия) и Тарифы по обслуживанию кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался ежемесячно, начиная **** обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (10% от остатка задолженности по основному долгу).

В соответствии с условиями кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, перечислив ответчику денежные средства ****, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Однако Туканов Э.У.о. свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

По состоянию на 08.09.2023 задолженность по кредитному договору составила 321 188 руб. 65 коп., из которой: 58 982 руб. 87 коп. - сумма основного долга, 151 260 руб. 60 коп. - сумма процентов, 110 945 руб. 18 коп. - штрафные санкции (сниженные истцом исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России).

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство.

Конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г.Москвы от 19.04.2022 по делу № А40-154909/15-101-162 конкурсное производство в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлено на шесть месяцев.

20.03.2018 в адрес ответчика направлено уведомление о признании ОАО АКБ «Пробизнесбанк» банкротом, и возложении обязанностей конкурсного управляющего на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», одновременно с требованием погашении задолженности по кредитному договору **** (л.д.33-40). Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

19.10.2018 истец направил мировому судье судебного участка №2 Октябрьского района г.Владимира заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Туканова Э.У.о. задолженности по кредитному договору (л.д. 87).

02.11.2018 в отношении Туканова Э.У.о. вынесен судебный приказ №2-2957/2018 о взыскании задолженности за период с 19.09.2012 по 26.10.2015 по основному долгу и просроченным процентам, по процентам на просроченный основной долг – за период с 26.10.2012 по 26.06.2018 – в сумме 59 653,79 руб., по штрафным санкциям на просроченный основной долг и просроченные проценты за период с 26.10.2012 по 26.06.2018, по состоянию на 26.06.2018 в общей сумме 178 243,96 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 382,44 руб. (л.д.88).

24.05.2023 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 90).

Разрешая возникший спор, суд первой инстанции исходил из того, что ответчиком Тукановым Э.У.о. нарушены условия кредитного договора ненадлежащим исполнением обязательств перед Банком по внесению периодических платежей, в связи с чем образовалась кредиторская задолженность.

Определяя размер задолженности, суд пришёл к выводу, что срок исковой давности по основному долгу и процентам по договору на основной долг, а также по штрафным санкциям за период до 19.10.2015, Банком пропущен, в связи с чем требования в этой части удовлетворению не подлежат, а подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании процентов на просроченный основной долг за период с 19.10.2015 по 26.06.2018 и с 23.10.2020 по 08.09.2023, поскольку Банк обратился с настоящим иском 23.10.2023, то есть в период шести месяцев с момента отмены судебного приказа, а действие судебного приказа приостановило течение срока исковой давности. Произведя расчет, суд указал, что сумма задолженности по процентам на просроченный долг составит- 78 838 руб. 84 коп., которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Пропорционально удовлетворенным требованиям имущественного характера суд взыскал с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 1 574 руб. 12коп.

Между тем судебная коллегия не может согласиться с выводами суда относительно отказа в удовлетворении исковых требований по основному долгу, процентам на основной долг и штрафным санкциям в силу следующего.

В соответствии с условиями кредитного договора ****, заключенного с ответчиком заемщик обязался ежемесячно, начиная **** обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанной в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (10% от остатка задолженности по основному долгу).

Суд верно указал, что срок исковой давности по периодическим платежам до 19.10.2015 пропущен, но не учел, что кредитный договор между сторонами не расторгнут и действие его условий продолжается и после даты 30.09.2015, которая указана в расчете Банка как задолженность по основному долгу, то есть размер периодического ежемесячного платежа после указанной даты, в том числе по состоянию на 19.10.2015 будет составлять 58 982 руб. 87 коп. - размер основного долга; 10 344 руб. 35 коп. - размер основных процентов, как указано в расчете Банка (л.д.21). Расчеты Банка не оспорены ответчиком, своих расчетов либо доказательства уплаты образовавшегося долга (части долга) им не представлено.

Относительно взыскания штрафных санкций, судебная коллегия исходит из следующего. Поскольку основной долг и проценты на основной долг ответчиком не погашены и данные расчеты произведены Банком с 26.10.2012 по 08.09.2023, а их начисление по условиям кредитного договора производится ежемесячно, то с данным расчетом согласиться не может судебная коллегия и производит расчет процентов с 19.10.2015 по 08.09.2023 (с учетом перерыва срока исковой давности) исходя из однократной ставки банковского процента, действующей в соответствующие периоды.

Ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В связи с этим уменьшение неустойки ниже установленного кредитным договором размера не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

    Поскольку ответчик является экономически слабой стороной в спорных отношениях, то уменьшение размера подлежащей взысканию с заемщика в пользу Банка неустойки в случае непринятия Банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности (кредитный договор заключен ****, за выдачей судебного приказа Банк обратился-19.10.2018), не будет считаться нарушением прав истца.

     По смыслу норм права и акта их толкования о применении срока исковой давности при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании только части долга или отдельных периодических платежей, срок исковой давности в период осуществления судебной защиты не течет в отношении соответствующей части долга или соответствующих периодических платежей.

    В отношении части долга или периодических платежей, по которым такое

заявление не подавалось, течение срока исковой давности продолжается без

изменений, если не имеется иных оснований для его перерыва или

приостановления.

    Поэтому, расчет штрафных санкций следует произвести за период с 19.10.2015 по 26.06.2018 (в пределах действия судебной защиты), и за период с 23.10.2020 по 08.09.2023, когда заявление о выдаче судебного приказа не подавалось.

    Расчет штрафных санкций на основной долг с использованием однократной ставки банковского процента на основной долг 58 982 руб. 87 коп.

Задолженность, руб.	Период просрочки	Процентная ставка, Центральный фед. округ	Дней в году	Проценты, руб.
c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]x[4]x[5]/[6]
58 982,87	19.10.2015	16.11.2015	29	9,49%	365	444,73
58 982,87	17.11.2015	14.12.2015	28	9,39%	365	424,87
58 982,87	15.12.2015	31.12.2015	17	7,32%	365	201,09
58 982,87	01.01.2016	24.01.2016	24	7,32%	366	283,12
58 982,87	25.01.2016	18.02.2016	25	7,94%	366	319,89
58 982,87	19.02.2016	16.03.2016	27	8,96%	366	389,87
58 982,87	17.03.2016	14.04.2016	29	8,64%	366	403,79
58 982,87	15.04.2016	18.05.2016	34	8,14%	366	446,01
58 982,87	19.05.2016	15.06.2016	28	7,90%	366	356,48
58 982,87	16.06.2016	14.07.2016	29	8,24%	366	385,10
58 982,87	15.07.2016	31.07.2016	17	7,52%	366	206,02
58 982,87	01.08.2016	18.09.2016	49	10,50%	366	829,14
58 982,87	19.09.2016	31.12.2016	104	10%	366	1 676,02
58 982,87	01.01.2017	26.03.2017	85	10%	365	1 373,57
58 982,87	27.03.2017	01.05.2017	36	9,75%	365	567,21
58 982,87	02.05.2017	18.06.2017	48	9,25%	365	717,49
58 982,87	19.06.2017	17.09.2017	91	9%	365	1 323,48
58 982,87	18.09.2017	29.10.2017	42	8,50%	365	576,90
58 982,87	30.10.2017	17.12.2017	49	8,25%	365	653,26
58 982,87	18.12.2017	11.02.2018	56	7,75%	365	701,33
58 982,87	12.02.2018	25.03.2018	42	7,50%	365	509,03
58 982,87	26.03.2018	26.06.2018	93	7,25%	365	1 089,57
Итого:	982	8,75%	13 877,97

Задолженность, руб.	Период просрочки	Процентная ставка	Дней в году	Проценты, руб.
c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]x[4]x[5]/[6]
58 982,87	23.10.2020	31.12.2020	70	4,25%	366	479,44
58 982,87	01.01.2021	21.03.2021	80	4,25%	365	549,43
58 982,87	22.03.2021	25.04.2021	35	4,50%	365	254,52
58 982,87	26.04.2021	14.06.2021	50	5%	365	403,99
58 982,87	15.06.2021	25.07.2021	41	5,50%	365	364,40
58 982,87	26.07.2021	12.09.2021	49	6,50%	365	514,69
58 982,87	13.09.2021	24.10.2021	42	6,75%	365	458,13
58 982,87	25.10.2021	19.12.2021	56	7,50%	365	678,71
58 982,87	20.12.2021	13.02.2022	56	8,50%	365	769,20
58 982,87	14.02.2022	27.02.2022	14	9,50%	365	214,92
58 982,87	28.02.2022	10.04.2022	42	20%	365	1 357,41
58 982,87	11.04.2022	03.05.2022	23	17%	365	631,84
58 982,87	04.05.2022	26.05.2022	23	14%	365	520,34
58 982,87	27.05.2022	13.06.2022	18	11%	365	319,96
58 982,87	14.06.2022	24.07.2022	41	9,50%	365	629,42
58 982,87	25.07.2022	18.09.2022	56	8%	365	723,95
58 982,87	19.09.2022	23.07.2023	308	7,50%	365	3 732,89
58 982,87	24.07.2023	14.08.2023	22	8,50%	365	302,19
58 982,87	15.08.2023	08.09.2023	25	12%	365	484,79
Итого:	1051	7,88%	13 390,22

Расчет штрафных санкций на неуплаченные проценты по основному долгу 10 344 руб. 35 коп.

Задолженность, руб.	Период просрочки	Процентная ставка, Центральный фед. округ	Дней в году	Проценты, руб.
c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]x[4]x[5]/[6]
10 344,35	19.10.2015	16.11.2015	29	9,49%	365	78
10 344,35	17.11.2015	14.12.2015	28	9,39%	365	74,51
10 344,35	15.12.2015	31.12.2015	17	7,32%	365	35,27
10 344,35	01.01.2016	24.01.2016	24	7,32%	366	49,65
10 344,35	25.01.2016	18.02.2016	25	7,94%	366	56,10
10 344,35	19.02.2016	16.03.2016	27	8,96%	366	68,37
10 344,35	17.03.2016	14.04.2016	29	8,64%	366	70,82
10 344,35	15.04.2016	18.05.2016	34	8,14%	366	78,22
10 344,35	19.05.2016	15.06.2016	28	7,90%	366	62,52
10 344,35	16.06.2016	14.07.2016	29	8,24%	366	67,54
10 344,35	15.07.2016	31.07.2016	17	7,52%	366	36,13
10 344,35	01.08.2016	18.09.2016	49	10,50%	366	145,41
10 344,35	19.09.2016	31.12.2016	104	10%	366	293,94
10 344,35	01.01.2017	26.03.2017	85	10%	365	240,90
10 344,35	27.03.2017	01.05.2017	36	9,75%	365	99,48
10 344,35	02.05.2017	18.06.2017	48	9,25%	365	125,83
10 344,35	19.06.2017	17.09.2017	91	9%	365	232,11
10 344,35	18.09.2017	29.10.2017	42	8,50%	365	101,18
10 344,35	30.10.2017	17.12.2017	49	8,25%	365	114,57
10 344,35	18.12.2017	11.02.2018	56	7,75%	365	123
10 344,35	12.02.2018	25.03.2018	42	7,50%	365	89,27
10 344,35	26.03.2018	26.06.2018	93	7,25%	365	191,09
Итого:	982	8,75%	2 433,91

Задолженность, руб.	Период просрочки	Процентная ставка	Дней в году	Проценты, руб.
c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]x[4]x[5]/[6]
10 344,35	23.10.2020	31.12.2020	70	4,25%	366	84,08
10 344,35	01.01.2021	21.03.2021	80	4,25%	365	96,36
10 344,35	22.03.2021	25.04.2021	35	4,50%	365	44,64
10 344,35	26.04.2021	14.06.2021	50	5%	365	70,85
10 344,35	15.06.2021	25.07.2021	41	5,50%	365	63,91
10 344,35	26.07.2021	12.09.2021	49	6,50%	365	90,27
10 344,35	13.09.2021	24.10.2021	42	6,75%	365	80,35
10 344,35	25.10.2021	19.12.2021	56	7,50%	365	119,03
10 344,35	20.12.2021	13.02.2022	56	8,50%	365	134,90
10 344,35	14.02.2022	27.02.2022	14	9,50%	365	37,69
10 344,35	28.02.2022	10.04.2022	42	20%	365	238,06
10 344,35	11.04.2022	03.05.2022	23	17%	365	110,81
10 344,35	04.05.2022	26.05.2022	23	14%	365	91,26
10 344,35	27.05.2022	13.06.2022	18	11%	365	56,11
10 344,35	14.06.2022	24.07.2022	41	9,50%	365	110,39
10 344,35	25.07.2022	18.09.2022	56	8%	365	126,97
10 344,35	19.09.2022	23.07.2023	308	7,50%	365	654,67
10 344,35	24.07.2023	14.08.2023	22	8,50%	365	53
10 344,35	15.08.2023	08.09.2023	25	12%	365	85,02
Итого:	1051	7,88%	2 348,37

    Общий размер штрафных санкций будет составлять сумму 32050, 47 руб. (13 390,22+13877,97+2 433,91+2 348,37).

    Таким образом, в части отказа во взыскании основного долга, основных процентов по договору и штрафных санкций в пределах срока исковой давности решение суда нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене, с вынесением нового решения об удовлетворений требований Банка в этой части согласно приведенным выше расчетам.

    В части удовлетворений требований Банка о взыскании процентов на просроченный основной долг за период с 19.10.2015 по 08.09.2023 в размере 78 838 руб. 84 коп., судебная коллегия соглашается с выводами суда, находит их законными и обоснованными, а доводы апелляционной жалобы Туканова Э.У.о. о пропуске Банком срока исковой давности по всем предъявленным требованиям подлежащими отклонению, как основанные на ошибочном толковании норм материального и процессуального права.

    Согласно общих условий предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», с которыми ответчик был ознакомлен в день заключения кредитного договора путем подписания заявления на выпуск кредитной банковской карты, проценты за пользование кредитом начисляются начиная со дня, следующего за днем возникновения задолженности и по день возврата кредита включительно. Проценты начисляются Банком на сумму фактической задолженности заемщика по основному долгу ежемесячно в последний день месяца отчетного периода.

Применяя нормы статей 200,204 ГК РФ, разъяснения Верховного Суда РФ по правоприменительной практике по сроку исковой давности, суд указал, что истцу стало известно о нарушении своего права с учетом невнесенного ответчиком 30.09.2015 платежа. С указанного момента и до подачи Банком заявления о выдаче судебного приказа истекло 2 года 11 месяцев 29 дней. Поскольку после отмены судебного приказа (24.05.2023) неистекшая часть срока исковой давности не превышала шесть месяцев, то она удлиняется на шесть месяцев (24.11.2023), с настоящим иском Банк обратился в суд 23.10.2023, то есть в пределах шестимесячного срока.

Поэтому оснований полагать, что срок исковой давности по заявленным в иске требованиям полностью Банком пропущен, не имеется.

Доводы апелляционной жалобы ОАО АКБ «Пробизнесбанк» относительно того, что Банк воспользовался внесудебной процедурой разрешения спора, путем направления требования о погашении долга, предъявления ответчику претензии, в связи с чем срок исковой давности по периодическим платежам не пропущен, подлежат отклонению, поскольку основаны на ошибочном толковании норм материального права.

Действующим законодательством в области кредитных отношений не предусмотрено соблюдение обязательного претензионного порядка урегулирования спора по правоотношениям, возникающим между сторонами в связи с неисполнением одной стороной обязательств по кредитному договору (наличие задолженности по кредиту), в связи с чем, вопреки доводам апелляционной жалобы, направление ответчику досудебной претензии, не приостанавливает течение срока исковой давности.

Доказательств того, что Банк в силу общих условий предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизн░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ 19.03.2018 ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░.░.░., ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ (░.░.33)

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ **** ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░- 58 982 ░░░. 87 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10 344 ░░░. 35 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 19.10.2015 ░░ 26.06.2018 ░ ░ 23.10.2020 ░░ 08.09.2023 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 32 050 ░░░. 47 ░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░.21 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 21.01.2016 №1 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 411 ░░░. 89 ░░░. ░░ ░░░░░ ░░░░ 321 188 ░░░. 65 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 77,5%.(░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 321 188,65, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 259 111,24), ░░ ░░░░ ░░ 80,7%.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 5 174 ░░░. 40 ░░░. (6411,89░80,7%)

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

    ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░:

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ **** ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░ 7729086087) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ **** ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 08.09.2023 – 58 982 ░░░. 87 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 19.10.2015 ░░ 08.09.2023 -10 344 ░░░. 35 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 19.10.2015 ░░ 26.06.2018, ░ 23.10.2020 ░░ 08.09.2023 ░ ░░░░░░░ 78 838 ░░░. 84 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 19.10.2015 ░░ 26.06.2018, ░ 23.10.2020 ░░ 08.09.2023 – 32 050 ░░░. 47 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ **** ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░ 7729086087) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5174 ░░░. 40 ░░░.

    ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                        ░.░. ░░░░░░

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░

                                        ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.