Решение по делу № 2-218/2019 от 19.11.2018

Дело № 2-218/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 января 2019 года Кировский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А.,

при секретаре Чижовкиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к Кузиной Е.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Кузиной Е.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1142 508,02 руб., в том числе: 1112328,20 руб. - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 28179,39 руб. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 2000,43 руб. - начисленные пени; процентов за пользование кредитом в размере ....... % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по <адрес>, путем реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 992800 руб.; а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 19912,54 руб.

В обоснование иска указано, что в соответствии с договором займа от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - кредитный договор) ООО «.......» предоставило Кузиной Е.Ф. (заемщику-залогодателю) ипотечный жилищный кредит в сумме ....... руб. на срок ....... месяцев для приобретения однокомнатной квартиры, <адрес> В настоящее время законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ» (предыдущее наименование – АО «.......»). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполняется обязанность по внесению ежемесячных платежей по возврату суммы кредита и процентов. В адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении обязательство по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 1142508,02 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1112328,20 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 28179,39 руб., начисленные пени – 2000,43 руб. В соответствии с отчетом оценщика от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость квартиры составляет ....... руб., соответственно, начальная продажная стоимость квартиры составляет 992 800 руб. (.......% от рыночной стоимости).

Истец АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание своего представителя не направило, представило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает, с учетом уточнения исковых требований просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1096708,49 руб., в том числе: 1089579,73 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) (из них просроченный основной долг – 0,00 руб.); 7128,76 руб. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом (из них просроченные проценты – 0,00 руб.); проценты за пользование кредитом в размере ....... % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по <адрес>, путем реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 992800 руб.; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 19912,54 руб.

Ответчик Кузина Е.Ф. в судебном заседании не участвовала. При подготовке дела к судебному разбирательству и в ходе рассмотрения дела суд предпринял все возможные меры к извещению ответчика о слушании дела – исковой материал и судебная повестка (с указанием места, даты и времени судебного заседания) направлялись Кузиной Е.Ф. заказной почтой по адресу, указанному в исковом заявлении и иных документах, представленных истцом и установленных судом. Однако вся направленная ответчику документация возвращена в суд за истечением срока хранения.

В соответствии с положениями части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

На основании изложенного, суд полагает, что им предприняты все надлежащие меры к извещению ответчика, однако Кузина Е.Ф. по месту своей регистрации корреспонденцией, приходящей по данному адресу, не интересовалась, судебной документации не получала.

Таким образом, не получив адресованные ей судебные извещения на почте и уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик самостоятельно распорядилась принадлежащим ей процессуальным правом, отказавшись от непосредственного участия в судебном заседании и от предоставления своих пояснений и документов относительно заявленных к ней исковых требований.

Согласно статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В связи с указанным суд полагает, что Кузина Е.Ф. извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований, не представила.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «.......» (займодавец) и Кузиной Е.Ф. (заемщик) заключен договор займа №, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме ....... руб. на срок ....... месяцев от даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором (п.п. 1.2.1, 1.2.3, 2.2.1 договора).

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по <адрес> стоимостью ....... руб. (п. 1.2.4 договора).

Займодавец свои обязательства по предоставлению суммы кредита исполнил в полном объеме, кредит в сумме ....... рублей был зачислен кредитором на лицевой счет №, открытый на имя заемщика Кузиной Е.Ф. в АКБ ......., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

Согласно п. 1.2.2.1 договора, за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать проценты из расчета годовой процентной ставки в размере .......% годовых. В период надлежащего исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию действующая процентная ставка по займу уменьшается на .......% (п.1.2.2.2 договора). На дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет .......% (п.1.2.2.5 договора).

Проценты за пользование займом начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы займа, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования займом в процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора (п.2.3.1 договора).

Заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды (п.2.3.4 договора).

Пунктом 2.3.11.4 договора определена очередность погашения требований кредитора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения обязательств по договору в полном объеме.

Согласно п. 2.5.2, 2.5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты начисленных процентов по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере .......% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа или по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 2.4.4.1 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования заемщику о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем ....... календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение ....... месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета ипотеки; при грубом нарушении правил пользования предметом ипотеки, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности предмета ипотеки, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения предмета ипотеки; при необоснованном отказе займодавцу в проверке предмета ипотеки; при обнаружении незаявленных обременений на предмет ипотеки; при неисполнении или надлежащем исполнении заемщиком обязательств по имущественному страхованию; в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры, расположенной по <адрес>, в силу закона (п. 1.2.6 договора).

Согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит или целевой заем на приобретение жилого дома или квартиры.

Согласно ст. 13 этого же Закона, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены Закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ ответчиком как должником, залогодателем и залогодержателем ООО «.......», и выданной Управлением Федеральной ....... первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Согласно п. 2.4.4.3 договора займа займодавец имеет право уступить права требования по договору третьим лицам, а также передать права на закладную любому третьему лицу.

В силу ст. 48 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

ОАО «.......» на основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ являлось владельцем закладной, что подтверждается отметками о смене владельца на Закладной.

Согласно распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом № от ДД.ММ.ГГГГ о решениях внеочередного общего собрания акционеров АО «.......» переименовано в АО «ДОМ.РФ».

Таким образом, кредитором и залогодержателем предмета ипотеки в настоящее время является АО «ДОМ.РФ».

Согласно отчету ООО «.......» от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость квартиры по <адрес>, составляет ....... руб., соответственно, 992 800 рублей является .......% от указанной рыночной стоимости.

ДД.ММ.ГГГГ ....... (ПАО) от имени АО «ДОМ.РФ» направило в адрес Кузиной Е.Ф. требование о досрочном истребовании задолженности, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1141609,19 руб.: задолженность по основному долгу – 1112328,20 руб., просроченная задолженность по процентам – 27937,35 руб., задолженность по пени – 1343,64 руб.

По представленным истцом расчетам, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1142508,02 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1112328,20 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 28179,39 руб., начисленные пени – 2000,43 руб.; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1096708,49 руб., в том числе: 1089579,73 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) (из них просроченный основной долг – 0,00 руб.); 7128,76 руб. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом (из них просроченные проценты – 0,00 руб.); задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг и на просроченные проценты – 0,00 руб.

Вместе с тем, расчет истца о размере задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ опровергает указанные в иске обстоятельства о неисполнении заемщиком Кузиной Е.Ф. с ДД.ММ.ГГГГ обязанности по внесению ежемесячных платежей по возврату суммы кредита и процентов согласно условиям Закладной и кредитного договора.

Из указанного расчета следует, и судом установлено, что действительно ответчиком допущено однократное ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № – в очередную дату ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ Кузиной Е.Ф. не был произведен платеж в счет погашения основного долга в размере 2311,23 руб. и платеж в счет погашения процентов по договору в размере 12790,77 руб. Однако, указанные просроченные платежи и суммы начисленных на них пени были погашены ответчиком в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Указанный период просрочки осуществления ежемесячного платежа по кредитному договору составил менее 30 календарных дней. Иных просрочек осуществления ежемесячных платежей по кредитному договору Кузиной Е.Ф. допущено не было, внесение ежемесячных платежей по кредиту производилось в даты и в размере, предусмотренные кредитным договором.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что как на день рассмотрения дела, так и на день подачи АО «ДОМ.РФ» искового заявления, со стороны Кузиной Е.Ф. отсутствует (отсутствовала) просроченная задолженность, отсутствует (отсутствовало) неисполнение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, которое могло бы служить основанием для полного досрочного взыскания с ответчика суммы займа и процентов по кредиту.

На основании изложенного, исковые требования АО «ДОМ.РФ» о взыскании с Кузиной Е.Ф. задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1096708,49 руб., в том числе: 1089579,73 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) (из них просроченный основной долг – 0,00 руб.); 7128,76 руб. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом (из них просроченные проценты – 0,00 руб.); а также производные от них исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере ....... % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по <адрес>, путем реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 992800 руб., являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

При подаче иска АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» уплачена государственная пошлина в размере 19912,54 руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Статья 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, гарантируя каждому право на судебную защиту его прав и свобод, непосредственно не устанавливает какой-либо определенный порядок реализации данного права и не предполагает возможность для гражданина по собственному усмотрению выбирать способ и процедуру судебного оспаривания. В соответствии со статьей 71 (пункт "о") Конституции Российской Федерации они определяются федеральными законами, к числу которых относится Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований АО «ДОМ.РФ» к Кузиной Е.Ф. отказано в полном объеме, понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19912,54 руб. взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Акционерному обществу «ДОМ.РФ» в удовлетворении иска к Кузиной Е.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1096708,49 руб., в том числе: 1089579,73 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) (из них просроченный основной долг – 0,00 руб.); 7128,76 руб. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом (из них просроченные проценты – 0,00 руб.); о взыскании процентов за пользование кредитом в размере ....... % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по <адрес>, путем реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 992800 руб.; а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 19912,54 руб., отказать.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья А.А. Каменщикова