Решение от 22.07.2021 по делу № 2-1586/2021 от 01.07.2021

Дело № 2-1586/2021

Уникальный идентификатор дела 37RS0007-01-2021-002824-14

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Заволжск Ивановской области 22 июля 2021 г.

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи И. Н. Беляковой

при секретаре Н. Е. Кудряшовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия в г. Заволжске Заволжского района Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Пальшиной Вере Андреевне о взыскании задолженности по банковской карте,

установил:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК «Открытие», банк, истец) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № BW_271-Р-88232241_RUR от 25 cентября 2014 г. (далее - кредитный договор) за период с 27 января 2019 г. по 2 марта 2021 г. в размере 109076 руб. 85 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 88237 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 20603 руб. 90 коп., сумма пени в размере 235 руб. 26 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3382 руб. 00 коп., а всего 114149 руб. 85 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ответчик, заключивший с банком, прежнее наименование которого ЗАО «Бинбанк кредитные карты», вышеуказанный договор на условиях его срочности и возвратности и воспользовавшийся представленными денежными средствами, не исполнил обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Представитель истца, своевременно и надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Пальшина В. А. о времени и месте судебного заседания извещена, просила рассмотреть дело в её отсутствие и снизить: размер взыскиваемой неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, размер взыскиваемой суммы в части взыскания процентов за пользование заёмными средствами, размер подлежащей уплате госпошлины соразмерно уменьшенной сумме исковых требований. В письменных возражениях ответчика также указано на то, что суд должен рассмотреть вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, исходя из общей суммы пени и штрафа. Кроме того, ответчик ссылается на злоупотребление правом со стороны истца, который, после прекращения оплаты по кредитному договору, имевшей место с января 2019 года, мог обратиться в суд за защитой своих интересов в апреле 2019 года, однако не сделал этого, а продолжал начислять проценты вплоть до 2 марта 2021 г.

В соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, учитывая мнение истца, ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определённые договором, либо отказываются от его заключения.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты Пальшиной В. А. о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» от 25 сентября 2014 г. был заключён договор потребительского кредита с лимитом кредитования с использованием банковской карты BLACK в ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» № 4627041500814784, содержащий сведения о банковском продукте, с максимальным лимитом кредитования 750000 руб., с полной стоимостью кредита 22,802% годовых (л. д. 26, 28-30).

Подписывая заявление, Пальшина В. А. подтвердила, что заявление вместе с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами составляют между нею и банком договор о представлении банковских услуг. Пальшина В. А. ознакомилась и согласна с Условиями, Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые были предоставлены ей для ознакомления. Условия и Правила предоставления банковских услуг размещены на официальном сайте ЗАО «БИНБАНК кредитные карты». Заёмщик обязалась исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, а также регулярно знакомиться с их изменениями на сайте ЗАО «БИНБАНК кредитные карты».

Указанное заявление подписано Пальшиной В. А. собственноручно.

Согласно договору потребительского кредита срок возврата кредита равен сроку действия банковской карты BLACK. Договор потребительского кредита действует до полного исполнения клиентом возложенных на него договором обязательств (п. 3.2) (л. д. 28-30).

В соответствии с п. 3.4 процентная ставка по договору составила 22,80% годовых. Продолжительность льготного периода до 55 дней (п. 3.5 договора).

Пунктом 3.7 договора предусмотрена обязанность заёмщика по внесению ежемесячных минимальных платежей в размере 5% от использованной суммы кредита на конец отчётного месяца, но не менее 200 руб., до 28 числа месяца (включительно), следующего за отчётным.

Пунктом 3.14 предусмотрено, что банк вправе потребовать пени: за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа (взимается ежемесячно): 1-й месяц - 500 руб., 2-й месяц подряд и более – 1 000 руб. Штраф за нарушение сроков платежа более чем на 30 дней (взимается при сумме задолженности свыше 2 000 руб.): 20% от суммы общей задолженности по кредиту. Процентная ставка при неоплате минимального платежа 3,8 % в месяц.

В рамках данного договора произведён перенос задолженности с ранее выданной карты, что подтверждается выпиской по лицевому счёту (л. д. 19-23).

В связи с ненадлежащим исполнением Пальшиной В. А. своих обязательств образовалась задолженность, которая по состоянию на 2 марта 2021 г. составляет 109076 руб. 85 коп.., из которых 88237 руб. 69 коп. - сумма основного долга, 20603 руб. 90 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 235 руб. 26 коп. – неустойка (л. д. 10-14).

Суд соглашается с представленным истцом расчётом задолженности, поскольку он произведён в соответствии с условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

5 декабря 2019 г. банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в размере 99006 руб. 85 коп. в срок до 17 декабря 2019 г., которое Пальшиной В. А. оставлено без исполнения (л. д. 40, 41-42).

20 мая 2021 г. мировым судьёй судебного участка № 6 Кинешемского судебного района отменён судебный приказ от 26 апреля 2021 г. по заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» в связи с поступившими от Пальшиной В. А. возражениями относительно его исполнения (л. д. 5).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком доказательств необоснованности расчётов задолженности, представленных суду ПАО Банк «ФК «Открытие», не приведено.

Оценивая размер неустойки по договору, суд не усматривает оснований для её снижения, полагая размер неустойки соразмерным последствиям неисполнения обязательств ответчиком.

По мнению ответчика, расчёт размера начисленных процентов возможен только за период с 27 января 2019 г. до 27 апреля 2019 г., поскольку после апреля 2019 г. банк знал о нарушении ответчиком обязанности по внесению платежей и мог обратиться в суд с иском о взыскании задолженности, но не сделал этого.

Указанный довод подлежат отклонению, поскольку факт пользования ответчиком заёмными денежными средствами имел место и после того, как он прекратил надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору, тогда как банк, в силу принципа диспозитивности, вправе самостоятельно распоряжаться процессуальными средствами защиты, в том числе правом на обращение в суд.

При этом суд отмечает, что размер процентной ставки был согласован сторонами при заключении кредитного договора. Снижение процентов за пользование кредитом не предусмотрено положениями действующего законодательства, изменение существенных условий договора может производиться по соглашению сторон.

Доказательств, свидетельствующих о том, что банком учтены не все платежи, произведенные заёмщиком в счёт погашения кредитной задолженности, ответчик не представил, как не представил доказательств того, что истец умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера долга, а поэтому у суда отсутствуют правовые основания для применения в деле положений ст. 10 и ч. 1 ст. 404 ГК РФ.

Поскольку ответчиком никаких объективных доказательств, с достоверностью свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по возврату суммы кредита и уплате суммы процентов на неё, не представлено, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в общей сумме 109076 руб. 85 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы, понесённые при рассмотрении дела.

Поскольку требования истца подлежат полному удовлетворению, с Пальшиной В. А. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3382 руб. 00 коп., уплаченная истцом при подаче искового заявления (л. д. 8, 9).

На основании ст.ст. 309, 310, 809-811 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № BW_271-░-88232241_RUR ░░ 25 c░░░░░░░ 2014 ░. ░░ ░░░░░░ ░ 27 ░░░░░░ 2019 ░. ░░ 2 ░░░░░ 2021 ░. ░ ░░░░░░░ 109076 ░░░. 85 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 88237 ░░░. 69 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 20603 ░░░. 90 ░░░., ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 235 ░░░. 26 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3382 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░░ 2021 ░.