Решение от 09.03.2022 по делу № 2-1136/2022 от 28.01.2022

УИД 03RS0007-01-2022-000619-26

Дело №2-1136/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2022 года     г.Уфа

Советский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Оленичевой Е.А.,

при секретаре Ямалеевой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бикбаева Р.Г. к ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителей, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Бикбаев Р.Г. обратился в суд с иском к ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителей, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, указав в обосновании иска, что < дата > между ним и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор № ... Сумма кредита - 716 079,52 руб. Процентная ставка по кредиту – 10,80% годовых. Срок возврата кредита 60 мес. Одновременно с подписанием кредитного договора был оформлен Полис страхования с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Страховая премия составила 124 597,84 руб. и была включена в сумму кредита. Срок страхования совпадает со сроком кредита. Данный полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. < дата > кредит был досрочно погашен, в связи с чем, кредитный договор прекратил свое действие, как и договор страхования, заключенный для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту. Таким образом, у заемщика появилось законное право требования возврата суммы страховой премии за неиспользованный период страхования. Истец < дата > обращался к Ответчику с требованием о возврате части страховой премии (пропорционально неиспользованному сроку страхования), однако Ответчик требование Истца не удовлетворил. До подачи искового заявления в суд, он обращался к финансовому уполномоченному, однако по обращению вынесено решение, с которым истец не согласен. В связи с чем, просит взыскать с ответчика в его пользу часть страховой премии в размере 56 157,73 руб., неустойку в размере 56 157,73 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Истец Бикбаев Р.Г. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела была извещен надлежащим образом, суду представлено заявление о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представили письменные возражения на исковое заявление в которых просят в удовлетворении иска отказать.

Согласно ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него любых условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу вышеприведенных положений закона при заключении кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если при этом заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

В соответствии с абз. 2 п.3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Возврат страховой премии при досрочном отказе от договора страхования условиями договоров не предусмотрен.

Пунктом 1 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 г. № 3854-У установлено, что страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Судом установлено и следует из материалов дела, что < дата > между Бикбаевым Р.Г. и ООО «Сетелем Банк» заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № ..., по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 716 079,52 руб. под 10,80 % годовых сроком на 60 месяцев.

Также < дата > между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Бикбаевым Р.Г. заключен договор добровольного страхования жизни ... СП 2.2, срок страхования с < дата > по < дата >. Страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица, инвалидность 1 группы, дожитие застрахованного лица до события недобровольной потери работы, травмы в ДТП. Страховая премия составила 124 597,84 руб.

Пунктом 4.6 договора страхования установлено, что по рискам 1), 2), 3) и 4): в день заключения Договора страхования Страховая сумма равна; 716 079,52 руб. При этом, Страховая сумма, по рискам 1), 2), 3), и 4) является изменяемой и уменьшается в дальнейшем согласно Графику уменьшения Страховой суммы, содержащемуся в Приложении № 1 к настоящему Договору страхования. Страховая сумма в любой день Срока страхования определяется в соответствии с указанным Графиком, исходя из периода, на который приходится конкретная дата. По риску 4) - Страховая сумма является постоянной и равна Страховой сумме по рискам 1), 2), 3) на дату заключения Договора страхования, но не более 600 000 рублей.

Размер страховой выплаты согласно п.4.7, по рискам 1) и 2) - Страховал сумма на дату наступления Страхового случая. По риску 3) - 1/30 от указанной ниже расчетной величины, увеличенной на 15%, но не более 2000 руб. за каждый день отсутствия занятости, начиная с 31-го дня отсутствия занятости, но не более, чем за 122 календарных дня отсутствия занятости. По риску 4) - размер Страховой выплаты определяется в соответствии с «Таблицей размеров страховых выплат в случае травмы Застрахованного лица» (Приложение № 1 к Правилам страхования). Расчетная величина по Договору страхования: 15 517 руб.

Согласно п.4.2 договора страхования период охлаждения составляет 14 календарных дней со дня заключения договора страхования.

Согласно справке ООО «Сетелем Банк» от < дата > по состоянию на < дата > Бикбаев Р.Г. не имеет неисполненных обязательств по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору ... от < дата >

< дата > Бикбаев Р.Г. обратился к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии в размере 56 157,73 руб. в связи с прекращением в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов №... от < дата > в удовлетворении требований Бикбаева Р.Г. о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» части страховой премии по договору добровольного страхования жизни и здоровья, а также неустойки за нарушение срока возврата страховой премии отказано.

Суд не находит оснований не согласиться с решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов №... от < дата >.

Из условий страхования (полиса страхования) досрочное погашение кредита заемщиком не влечет прекращения договора личного страхования в соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, и соответственно последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования. Кроме того, прекращение кредитного договора, учитывая условия договора страхования, не прекратило действие последнего.

Проставив свою подпись в договоре страхования, Бикбаев Р.Г. соответствии с пунктом 5.3 договора страхования подтвердил, что ознакомлен и согласен с тем, что в случае отказа от договора страхования, когда договор страхования считается прекращенным по истечении периода охлаждения, возврат страховой премии (ее части) не производится.

Доказательств того, что истец обратился с заявлением об отказе от договора страхования в установленный договором период охлаждения, в материалах дела не имеется.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что досрочное погашение кредита заемщиком не влечет прекращения договора личного страхования в соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, и соответственно последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования. Кроме того, прекращение кредитного договора, учитывая условия договора страхования, не прекратило действие последнего.

Исходя из положений заключенного между сторонами договора страхования и требований ст. 958 ГК РФ, в настоящих правоотношениях истец вправе отказаться от Договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии.

Услуга страхования истцом была выбрана добровольно, доказательств, того, что заключение договора страхования было навязано ответчиком, суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто.

В связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании части страховой премии не имеется.

Поскольку исковые требования о взыскании штрафа, неустойки, морального вреда, являются производными от основных требований о взыскании денежных средств за не использованный период страхования, в удовлетворении которых отказано, правовых оснований для удовлетворения производных требований также не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░ ░░.

░░░░░                                    ░.░.░░░░░░░░░