Решение по делу № 2-472/2019 от 18.04.2019

2-1-472/2019

64RS0007-01-2019-001036-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 июня 2019 года      город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Ерохиной И.В.

при секретаре Неретиной Е.Г.,

с участием ответчика Сырылевича О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Сырылевичу Олегу Валентиновичу о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В обоснование своих требований истец указал, что между банком и Сырылевичем О.В. заключен вышеуказанный договор кредитования, по которому ответчику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб., на срок 36 месяцев, под 32,5 % годовых. Сырылевич О.В. принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей: процентов за пользование кредитом, комиссии, части суммы основного долга. Банк обязательство по предоставлению кредита выполнил. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг - <данные изъяты> коп., задолженность по процентам – <данные изъяты> коп.

Истец не обеспечил своего участия на разбирательство дела, материалы гражданского дела содержат письменное ходатайство представителя истца по доверенности ФИО6 о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик Сырылевич О.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился по основаниям, изложенным в письменных возражениях, в которых просит отказать в удовлетворении иска вследствие пропуска срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст.30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст.420 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из ст.819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Сырылевич О.В. обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением № и анкетой от ДД.ММ.ГГГГ о получении кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и Сырылевичем О.В. на основании заявления последнего заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., под 32,5% годовых, на срок 36 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, с погашением по графику задолженности ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> руб.

Договором предусмотрено начисление штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в размере 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт в размере 4,9%, минимальная сумма 250 руб.

Подписывая заявление о заключении договора кредитования, Сырылевич О.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, действующими на момент заключения договора. Перечисленные документы являются неотъемлемой частью договора, являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка. Ознакомился Сырылевич О.В. с данными документами при подписании заявления о заключении договора кредитования. Кроме того, Сырылевич О.В. выразил согласие с правом банка вносить изменения в Правила дистанционного банковского обслуживания и Тарифы.

Сырылевич О.В. был уведомлен и согласен с тем, что банк: размещает «Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» и Тарифы Банка на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка; вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в Правила дистанционного банковского обслуживания и Тарифы не позднее 14 календарных дней до их вступления в силу. Сырылевич О.В. принял на себя обязательство знакомиться с «Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, размещенными на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка не реже, чем один раз в 30 дней.

В пункте 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета определено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

    В пункте 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета Банк предусмотрел, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительнсотью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) отказаться в одностороннем внесудебном порядке от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Из представленного истцом расчета задолженности, выписки из лицевого счета усматривается, что ответчиком после заключения договора условия о погашении суммы кредита и уплаты процентов исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж в счет уплаты долга Сырылевичем О.В. по документам внесен в ДД.ММ.ГГГГ года, что отрицал сам ответчик, указывая на иную дату – ДД.ММ.ГГГГ года.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Вместе с тем, свои обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет, сумма задолженности составила <данные изъяты> коп.

Доказательств погашения задолженности по кредиту, как и иного расчета задолженности ответчик суду не представил, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, в связи с чем суд считает заявленные требования обоснованными.

Вместе с тем, проверяя заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу п. 2 ст. 199 данного Кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 196 ГК РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

    Применительно к п. 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности по заявленным ПАО «Восточный экспресс банк» требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (пункты 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года) разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

По рассматриваемому договору исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячно минимального платежа (п.4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что погашение кредитной задолженности осуществляется ежемесячными платежами.

В материалы гражданского дела представлен график платежей, в соответствии с которым производится погашение задолженности по кредитному договору.

При этом в силу положений ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как видно из материалов дела, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен определением мирового судьи судебного участка №2 г.Балашова Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исковой давности в рамках настоящего спора не тек с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С иском в суд ПАО КБ «Восточный» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Согласно графику платежей последний платеж должен быть произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Как усматривается из расчета задолженности, последнее пополнение в счет исполнения обязательств ответчиком произведено ДД.ММ.ГГГГ – по основному долгу, ДД.ММ.ГГГГ – по процентам, предъявлена к взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом, начисление процентов по указанному кредитному договору прекращено (зафиксировано) ДД.ММ.ГГГГ.

    Учитывая дату последнего платежа, произведенного заемщиком, кредитор знал о предполагаемом нарушении своего права не позднее, чем с ДД.ММ.ГГГГ – по процентам, и с ДД.ММ.ГГГГ – по основному долгу.

После вынесения мировым судьей определения от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в суд общей юрисдикции с иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Вся задолженность, образовавшаяся за ответчиком по данному кредитному договору за заявленный период, подлежит исключению, поскольку срок исковой давности истцом пропущен, доказательств уважительности причин пропуска данного срока не представлено.

На основании изложенного, суд считает, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Сырылевичу О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат оставлению без удовлетворения на основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, как заявленные за пределами сроков исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Сырылевичу Олегу Валентиновичу о взыскании долга по договору кредитования отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме (11 июня 2019 года) путем подачи жалобы через Балашовский районный суд.

Председательствующий                           И.В.Ерохина

Мотивированный текст решения изготовлен 11 июня 2019 года.