Решение от 27.10.2023 по делу № 2-4243/2023 от 22.09.2023

Дело 2-3422/2023

Категория 2.205

44RS0001-01-2023-003171-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2023 года                                                                                          г. Кострома

Свердловский районный суд г.Костромы в составе:

председательствующего судьи Ковунева А.В., при секретаре Смирновой Н.Р.,

рассмотрев исковое заявление ООО МФК «Честное слово» к Соколова И.С. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

        ООО МФК «Честное слово» обратились в Свердловский районный суд г.Костромы с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование которого указывают, что <дата> ООО МФК «Честное слово» и Соколова И.С. заключили Договор займа №, в соответствии с которым Должнику был предоставлен заем в размере 30000 руб. сроком на 31 календарных дней, с процентной ставкой 1% в день. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения Договора определен «Общими условиями Договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово». В своей деятельности взыскатель использует Систему моментального электронного кредитования - далее Система. Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества www.4slovo.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Честное слово» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Согласно п.2.10 Стороны признают документы в электронной форме, составленные с помощью (средствами) учетной системы www.4slovo.ru (акты, договоры, учетные записи, выписки по учетным записям, заявления, извещения и прочее), в том числе подписанные электронно-цифровой подписью (с использованием SMS-кода), юридически равнозначными соответствующими документами в простой письменной форме. В соответствии с Договором займа Должник должен уплачивать Микрофинансовой компании проценты, при сроке возврата займа 30 календарных дней с даты предоставления займа и процентной ставке — 365% процентов годовых 1% в день). Порядок и сроки внесения Должником единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями Договора займа. Денежные средства Должнику перечислены Истцом <дата>. Однако Должником в срок, установленный договором, не были исполнены обязательства по Договору займа. В связи с неисполнением Должником обязательства в соответствии с ограничениями по начислению процентов, установленными Федеральным Законом от <дата> №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), произведены начисления процентов за пользование и неустойки (неустойка может не предъявляться к взысканию). Структура задолженности: Сумма просроченного основного долга: 30000 руб. Сумма просроченных срочных процентов: 9300 руб. Суммы начисленных и неуплаченных процентов на просроченный ОД: 35 684 руб. Неустойка: 16 руб. Итого задолженность: 75 000 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.8, 11, 12, 15, 307, 309, 310, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.8, 9, 10, 11 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от <дата> №151-ФЗ, просят, взыскать с Соколова И.С. задолженность по Договору займа № от <дата> за период с <дата> по <дата> (дата расчета задолженности) в сумме 75000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 руб.

        Заочным решением Свердловкого районного суда <адрес> от <дата> указные требования были удовлетворены, задолженность в размере 75 000 рублей, а также государственная пошлина 2 450 руб. были взысканы.

        Определением Свердловского районного суда <адрес> от <дата> заочное решение было отменено, производство по делу было возобновлено.

        В судебном заседании представитель истца не участвует, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие. Не возражали по поводу рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Соколова И.С. в судебном заседании не присутствовала, просила рассматривать дело в свое отсутствие, направила возражения на исковое заявление, в которых указала, что с данными исковыми требованиями не согласна, считает их незаконными в адрес суда направила возражения, в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований, указывая, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее его исполнение. На основании п.№ договора потребительского кредита (займа), в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде неустойки. Полагая, что действующее гражданское законодательство относит неустойку не только к мере имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, но и к способам обеспечения исполнения обязательств. Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в четвертом квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов с иным обеспечения на срок до 365 дней включительно были установлены Банком России в размере 120,407 % На основании изложенного, при пользовании займом в размере 30000 рублей с <дата> год по <дата> год при предельном значении ставки в размере 120.407% годовых, долг по процентам составляет: 15 933,31 рублей.

Исследовав материалы дела, материалы о выдаче судебного приказа №, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие с условиями обязательств и требованиями закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с ч. 2, 3 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как следует из материалов дела, <дата> ООО МФК «Честное слово» и Соколова И.С. был заключен договор микрозайма № на сумму 30000 руб. Окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов – <дата>. Процентная ставка – 1,00% суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 365,000%.

Из п.17 Индивидуальных условий договора займа следует, что займодавец предоставляет Заемщику сумму займа путем перечисления ее на номер Банковской карты Заемщика №

В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) Заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа, проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений.

Согласно п.2 ст. 5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п.2.7.1 Общих условий договора потребительского займа Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством РФ, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.

Согласно п.2.8 Договор считается заключенным с момента совершения Заемщиком всех действий по регистрации на Сайте. Заключение Договора в части Общих условий означает, что заемщик ознакомился с Информацией, Общими условиями, Правилами, Политикой и полностью согласен с ними.

Из п.2.9 следует, что договор в части Индивидуальных условий считается заключенным с момента фактического списания с целью предоставления суммы Займа денежных средств с расчетного счета Займодавца для перечисления денежных средств на счет Банковской карты Заемщика, на Текущий счет Заемщика или указанному им лицу.

Как следует из справки о подтверждении займа на тел.№, принадлежащий Соколова И.С. было направлено СМС <дата> в 10 часов 35 минут 20 секунд, код подписания №, дата и время подписания – <дата> в 10 часов 36 минут 03 секунды.

Из справки-подтвреждение выдачи займа, которая выдана на основании информации от ПАО ТКБ Банк от <дата> № о статусах операций с использованием платежного шлюза TKB PAY, следует, что денежные средства в размере 30000 руб. <дата> в 10 часов 42 минут 05 секунд были перечислены на № по договору займа №, что подтверждается платежным поручением №.

Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки предусмотренные договором, что следует из п.4.2.1 Общих условий.

Исходя из графиков платежей по договору потребительского займа № от <дата> заем возвращается единовременным платежом <дата> в размере 30000 руб., с учетом суммы процентов, подлежащих уплате – 9300 руб.

Предоставление кредитных средств в указанной сумме и их использование ответчиком не оспаривалось.

Как указывает истец, заемщик своих обязательств по кредитному договору не выполнил, у него имеется просроченная задолженность, которая на день рассмотрения дела не погашена.

Как следует из расчета сумма просроченного основного долга - 30000 руб. Сумма просроченных срочных процентов - 9300 руб. Суммы начисленных и неуплаченных процентов на просроченный ОД- 35684 руб. Неустойка-16 руб., итого задолженность: 75000 руб.

Первоначально истец за взысканием задолженности обращался к ММСУ №32 Свердловского судебного района г.Костромы, на основании заявления которого была взыскана задолженность по договор займа № от <дата> за период с <дата> по <дата> в сумме 75000 руб. судебным приказом от <дата>. В связи с поступившими возражениями от Соколова И.С. указанный судебный приказ был отменен определением МССУ №32 Свердловского судебного района г.Костромы от <дата>.

Как следует из части 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора займа) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора займа) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Вопреки позиции ответчика, отраженной в возражения на иск, что в четвертом квартире 2022 года предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), подлежащее применению для договоров, заключенных микрофинансовыми организациями с физическими лицами, установлено Банком России в размере 120,47%, Банком России, в соответствии с Указанием от 01.04.2019 года № 5112-У, по информации от 16.08.2022 года для применения к договорам, которые будут заключены в четвертом квартале 2022 года, опубликованы следующие показатели среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) и предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для потребительских займов без обеспечения на срок от 31 до 60 дней и на сумму до 30000 руб. включительно: 331,031% - среднерыночное значение, 365% - предельное значение.

Согласно заключенному сторонами договору микрозайма, полная стоимость займа составляет 365,000% годовых, что соответствует вышеуказанному рассчитанному Банком России предельному значению полной стоимости потребительских займов. Соответственно, расчет истица процентов по договору займа соответствует требованиям закона, и взыскиваемая сумма процентов за период установленный договором <дата> по <дата> – 9 300 руб., и с <дата> по <дата> (130 день) – 35684 руб. не превышает установленного законом ограничения.

В соответствии с условиями договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщику начисляется пени за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленный Платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Таким образом, начиная с <дата>, займодавец при не исполнении обязанности заемщиком обязательства по возврату займа начислять ей пеню, при этом на <дата> из ее размера установленного договорам сумма данной пени составила <дата> она составила 30 000*20%*130/365=2136,98 руб. При этом истцом пеня взыскивается в размере 16 руб., т.е. в переделах установленных ч. 21,24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора займа).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в п. 2 Определения № 263-О от 21 декабря 2000 года, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека не должно нарушать права и свободы других лиц.

Уменьшение неустойки является правом суда, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В силу п. 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 года № 7, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В обзоре судебной практики по гражданским делам, утвержденном. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

В связи с изложенным, учитывая последствия неисполнения ответчиком своих обязательств, принимая во внимание, что неустойка носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон, суд находит что взыскиваемый истцом размер неустойки (пени) - 16 руб., соразмерен последствиям нарушения обязательства и оснований для ее снижения у суда не имеется.

                                                                В связи с чем суд полагает, что представленными в материалы дела доказательствами подтвержден факт выдачи займа, наличия задолженности, доказательств, в отсутствие доказательств опровергающих размер задолженности, определенный истцом, а также свидетельствующих о наличии оснований для освобождения ответчика от уплаты задолженности, и поскольку ответчик в нарушение своих обязательств до настоящего времени не погасила образовавшуюся задолженность по договору микрозайма в сумме 75000 руб., суд приходит к выводу, что требования ООО МФК «Честное слово» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

По платежным поручениям № от <дата> на сумму 1225 руб. при подаче искового заявления и платежному поручению № от <дата> на сумму 1225 истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа, уплачена государственная пошлина в соответствии с ценой иска. Указанные расходы в соответствии с приведенной нормой ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика Соколова И.С. в пользу истица.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., <░░░░> ░.░., ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░», ░░░ 711429034006, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ 75000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2450 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░                                                                    ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░>