Решение по делу № 2-2811/2022 от 14.09.2022

Дело №

59RS0№-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> край      08 ноября 2022 года

Кунгурский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Колеговой Н.А.,

при секретаре Самариной Е.А.,

с участием представителя третьего лица Аббасовой Т.В., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к Чупину Валерию Александровичу, Чупину Александру Валерьевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с потенциальных наследников,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском с учетом уточнения (л.д. 111-112) к Чупину В.А., Чупину А.В. и просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с Чупиной Н.Б., взыскать солидарно в пределах наследственного имущества с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 178 394,09 рублей, в том числе: основной долг – 159 052,47 рублей, проценты – 19 341,62 рублей, неустойка – 0 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 767,88 рублей.

Заявленные требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал кредит ответчику в сумме 185 995,62 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 16,65000% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. приложения 1 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживании, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. На момент заключения кредитного договора заемщику принадлежала карта № со счетом №. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком было подано заявление на получение международной банковской карты со счетом №. С использованием карты ответчик клиент получает возможность совершать ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания. Должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковской карты, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должник подключил к своей банковской карте № полный пакет услуг «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 185 995,62 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 772,45 руб. в платежную дату – 24 число месяца. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. С ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемым наследником заемщика является Чупин В.А. Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности перед банком составляет 178 394,09 рублей, в том числе: основной долг – 159 052,47 рублей, проценты – 19 341,62 рублей, неустойка – 0 рублей. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, однако оно до настоящего момента не выполнено.

Определением Кунгурского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены в качестве соответчика Чупин А.В., в качестве третьего лица - администрация Кунгурского муниципального округа <адрес> (л.д. 93).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на требованиях настаивает в полном объеме, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики Чупин В.А., Чупин А.В., в судебное заседание не явились, почтовая корреспонденция, отправляемая им по известному адресу, возвращается с отметкой об истечении срока хранения. В связи с чем, поскольку суд не находится в зависимости от недобросовестных действий участников судебного процесса, не получающих почтовую корреспонденцию, не сообщивших об ином месте своего жительства, суд признает их извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 100).

Представитель третьего лица в судебном заседании просит принять решение на усмотрение суда.

На основании ч.1 ст.233 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с этим суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные суду письменные доказательства, суд считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты Сбербанка России, открытие счета карты № (л.д. 12).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание (л.д.13).

ДД.ММ.ГГГГ должник подключил к своей банковской карте полный пакет услуг «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ ответчик на сайте банка в системе «Сбербанк Онлайн» подал заявку на потребительский кредит.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма кредита – 185995,62 руб., срок – 43 мес., процентная ставка – 16,65%, пароль для подтверждения.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор № в сумме 185 995,62 рублей под 16,650 % годовых на срок 43 месяца с даты фактического предоставления кредита (л.д.16, 17, 19-47, 55, 56, 57-61, 62, 63-65, 67, 69-70).

Согласно п. 6 индивидуальных условий «Потребительского кредита» возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 772,45 руб. в платежную дату – 24 число месяца. Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1. Общих условий кредитования. При несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определеяется в соответствии с п.3.2. Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий «Потребительского кредита» за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору уплачивается неустойка в валюте Кредита.

При заключении договора ФИО3 выразила согласие быть застрахованной по договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО Страховая компания «Сбербанк страхования жизни» (л.д. 106-108).

Банк принятые на себя обязательства выполнил, ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 185 995,62 руб. на счет заемщика (л.д.17, 62).

Расчет исковых требований по кредитному договору свидетельствует о том, что задолженность ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности перед банком составляет 178 394,09 рублей, в том числе: основной долг – 159 052,47 рублей, проценты – 19 341,62 рублей, неустойка – 0 рублей. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51-54).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.49).

ООО СК «Сбербанк страхования жизни» было направлено сообщение наследнику ФИО3 – Чупину В.А. о том, что заявленное событие – смерть в результате заболевания не входит в базовое страховое покрытие, поэтому страховым случаем не признано, основания для произведения страховой выплаты отсутствуют (л.д. 105).

Наследником ФИО3 является сын Чупин А.В., брак с Чупиным В.А. прекращен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 86-89).

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес Чупина В.А. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 48). Указанные требования ответчиком оставлены без удовлетворения.

Согласно положениям ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями ст.1152 ГК Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1153 ГК Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст.1157 ГК Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Согласно ст.1142 ГК Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В абзаце втором пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из сведений реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не оформлялось (л.д.74).

В соответствии с п.1 ст.56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно справки филиала ГБУ «ЦТИ <адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО3 недвижимое имущество не зарегистрировано (л.д. 90).

По данным базы ФИС ГИБДД М МО МВД России «Кунгурский» за ФИО3 транспортных средств не зарегистрировано, регистрационных действий не производилось (л.д.85, 91).

Из выписки, предоставленной Управлением Росреестра по <адрес>, следует, что ФИО3 на праве собственности принадлежит № доли жилого помещения по адресу: <адрес>; нежилое здание площадью 9,8 кв.м по адресу: <адрес>, Кол.сад №, уч№ и земельный участок площадью 466 кв.м по адресу: <адрес>, коллективный сад №, участок №, мкр.<адрес> (л.д. 83). Собственником № доли жилого помещения по адресу: <адрес>, является Чупин В.А. (л.д.68).

Истцом представлено заключение о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, которым определена рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>, в размере 914 000 руб. (л.д. 14-15).

Суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению к ответчику Чупину А.В., поскольку он является наследником ФИО3, соответственно фактически принял наследство после ее смерти. То обстоятельство, что Чупин А.В. после смерти ФИО3 не обратился к нотариусу за принятием наследства, не создает в последующем препятствий для реализации им своих наследственных прав, суд также учитывает, что в установленный законом срок им не был оформлен у нотариуса отказ от наследства.

Таким образом, сумма задолженности наследодателя ФИО3 по кредитному договору подлежит взысканию с наследника Чупина А.В. в пределах стоимости наследственного имущества.

Поскольку Чупин В.А. не является наследником умершего заемщика ФИО3, сведения о том, что наследство после ее смерти им принято, в материалах дела отсутствуют, доказательств тому не представлено, не имеется оснований для удовлетворения предъявленных к нему исковых требований.

Поскольку доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по нему в материалы дела не представлено, исковые требования ПАО Сбербанк к Чупину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 178 394,09 рублей подлежат удовлетворению.

С учетом установленных нарушений заемщиком условий кредитного договора, в силу требований ст.450 ГК РФ, суд считает также возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 10 767,88 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.3). Поскольку исковые требования удовлетворены, данная сумма должна быть возмещена истцу в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать с Чупина Александра Валерьевича (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (№) сумму задолженности в размере 178 394,09 рублей (сто семьдесят восемь тысяч триста девяносто четыре рублей 09 копеек), в том числе: основной долг – 159 052,47 рублей, проценты – 19 341,62 рублей, неустойка – 0 рублей, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 10 767,88 рублей (десять тысяч семьсот шестьдесят семь рублей 88 копеек).

    В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк к Чупину Валерию Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с потенциальных наследников, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Н.А.Колегова