Решение по делу № 2-2048/2020 от 10.03.2020

Дело № 2-2048/2020

УИД 18RS0003-01-2020-001053-81

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2020 года                        г. Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Н.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Трухачеву АА о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои исковые требования тем, что <дата> между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №<номер>.

Ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 432 500,00 руб., а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 13,99% годовых. Обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по счету. Задолженность ответчика по основному долгу составляет 1 288 873,20 руб., начисленные проценты – 59 896,06 руб., штрафы и неустойки – 7559,00 руб., комиссия за обслуживание счета – 0,00 руб., несанкционированный перерасход – 00,00 руб. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 811, 819 ГК РФ, просят взыскать с ответчика указанные суммы.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте его проведения надлежащим образом, от получения судебной корреспонденции, неоднократно направленной судом по месту его регистрации, уклонился (ст.165.1 ГК РФ).

На основании изложенного дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

<дата> между истцом и ответчиком было заключено соглашение №<номер> на получение потребительского кредита наличными в сумме 1 432 500,00 руб. на 48 месяцев с уплатой процентов в размере 13,99% годовых и погашением задолженности минимальными платежами ежемесячно в течении платежного периода (п.1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных сторонами <дата>).

Ответчик, подписав договор и получив денежные средства, принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом, на условиях определенных договором.

    Обязательства по договору ответчиком, надлежащим образом не исполняются. С сентября 2019 г. ответчик перестал вносить очередные платежи.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Установлено судом и подтверждено материалами дела, что <дата> между истцом и ответчиком было заключено соглашение №<номер> на получение потребительского кредита наличными в сумме 1 432 500,00 руб. на 48 месяцев с уплатой процентов в размере 13,99% годовых и погашением задолженности минимальными платежами ежемесячно в течении платежного периода (п.1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных сторонами <дата>).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст. 819, 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и порядке, определенных договором. Порядок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии определен Общими условиями предоставления кредита наличными разделом 4.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с заключенным между сторонами договором у ответчика возникли обязанности по возврату кредита, полученного им <дата>, процентов за его использование, в виде внесения ежемесячных платежей не позднее 08 числа каждого месяца, в период с октября 2019 г. по дату вынесения решения суда платежи не вносились (более 7 месяцев). Право на досрочное истребование задолженности в этом случае предусмотрено п.6.4 Общих условий договора потребительского кредита…, а также п.2 ст.14 Федерального закона "О потребительском кредите".Задолженность ответчика по основному долгу составляет 1 288 873,20 руб., начисленные проценты – 59 896,06 руб., комиссия за обслуживание счета – 0,00 руб., несанкционированный перерасход – 00,00 руб. Указанная задолженность ответчиком не оспорена, доказательств оплаты задолженности в ином размере суду не представлено.

В связи с этим суд признает, что истцом обоснованно предъявлено требование к ответчику о взыскании в судебном порядке суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных сторонами <дата>, предусмотрено, что при нарушении обязательств по погашению кредита банк взимает с заемщика следующие неустойку за нарушение срока возврата основного долга и за нарушение сроков уплаты процентов – неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. На основании указанного и в соответствии со ст.330 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика неустойки в общей сумме 7559,99 руб.

К кредитным договорам, заключенным после <дата> применяются положения Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу ч. 1, 4 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. В силу части 9 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя ряд условий, в том числе, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (п. 12), согласие заемщика с Общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (п. 14).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом, согласно пункту 2 данной статьи (в редакции, действующей на дату заключения договора), при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу данной нормы, банку предоставлено право начисления повышенной неустойки исходя из 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при условии, если проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Как следует из представленного истцом расчета (л.д.9), банком заявлены требования о взыскании как процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере 59 896,06 рублей, так и неустойки, начисленные на просроченный долг и просроченные проценты за период с <дата> по <дата> в размере 7559,99 рублей, исходя из размера процентной ставки 36,5% годовых, предусмотренной условиями договора.

Таким образом, за период с <дата> по <дата> банк просит взыскать и проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, и неустойки по ставке 36,5% годовых, что противоречит п. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите". С учетом изложенного неустойки подлежат снижению до размера 20% годовых, т.е. до суммы 4142,46 руб.

Учитывая, что начисленная в соответствии с условиями п. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите" неустойка за несвоевременный возврат суммы кредита, процентов на сумму кредитом (20% годовых) не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком, суд, исходя из обстоятельств конкретного дела (сумма просроченной задолженности, срок просрочки и т.д.) и последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, не усматривает оснований для дальнейшего уменьшения ее размера.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, пропорционально удовлетворенным требованиям (1352911,72 руб, что составляет 99,75% от заявленного) в сумме 14943,90 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Альфа-Банк» к Трухачеву АА о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Трухачева АА в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору №<номер> от <дата> по состоянию на <дата>: по основному долгу в сумме 1 288 873,20 руб., начисленные проценты – 59896,06 руб., штрафы и неустойки – 4142,46 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14943,90 руб.

    Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца через Октябрьский районный суд г.Ижевска.

Решение изготовлено судьей в совещательной комнате на компьютере.

Председательствующий судья                 Н.В. Кузнецова