Решение от 01.02.2018 по делу № 2-8/2018 от 04.10.2017

Дело № 2-8/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 февраля 2018 года                                                                                           с. Идринское

Идринский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Арбузовой Н.А.,

при секретаре Морозовой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к Нечаев А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ТРАСТ» обратилось в суд с исковым заявлением к Нечаев А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 256 825 руб. 95 коп., в том числе: 192 017 руб. 81 коп. основного долга, 52808 руб. 14 коп. процентов за пользование кредитом, 12 000 руб. неустойки. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и Нечаев А.Ю. был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредитную карту с установленным лимитом 200 000 руб., под 27 % годовых. Ответчик воспользовался перечисленными истцом денежными средствами, но платежи по кредиту своевременно и в полном объеме не вносил, проценты за пользование денежными средствами не платил. При подписании кредитного договора ответчик согласился с условием о том, что банк может полностью или частично уступить права требования по кредитному договору третьему лицу, что отражено в заявлении ответчика на получение кредита в ОАО «Восточный экспресс банк». ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по данному кредитному договору было уступлено ООО «ТРАСТ» в размере 258 074 руб. 72 коп., о состоявшейся уступке и необходимости погашения задолженности ответчик уведомлен письменно. Поскольку ответчик в добровольном порядке кредитную задолженность не погасил, истец просит взыскать с Нечаев А.Ю. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 256 825 руб. 95 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО КБ Восточный (ранее ОАО «Восточный экспресс банк»), ЗАО СК «Спектр-Авиа С».

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, согласно требованиям ст.113 ГПК РФ, ходатайств и заявлений об отложении слушания дела, документов, подтверждающих уважительность причины своей неявки, в суд не представили. В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

В письменном возражении на иск, представленным ответчиком в материалы дела, ответчик Нечаев А.Ю. исковые требования не признал, указав, что согласия на передачу права требования задолженности организации, не имеющей лицензии ЦБ РФ, не давал, полагал срок исковой давности пропущенным и просил применить последствия пропуска срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, проверив доводы искового заявления, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (пункт 3).

На основании п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании заявления Нечаев А.Ю. на заключение Соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточный экспресс банк» предоставил ответчику кредитную карту с установленным кредитным лимитом в размере 200 000 руб. со сроком погашения до востребования, под 27 % годовых, продолжительностью платежного периода 25 дней, с датой начала платежного периода – 12 число каждого месяца, на условиях, содержащихся в заявлении истца на получение кредита, Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, действующих на момент заключения договора. Сумма займа подлежала возврату путем внесения платежей в размере не менее минимального платежа в течение платежного периода.

В заявлении на получение кредита заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитования, действующими типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, тарифами банка.

Согласно п. 1.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, ежемесячно в операционный день, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на банковский специальный счет (БСС) денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности.

В силу п. 1.2 Типовых условий банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере, предусмотренном договором ежемесячного взноса в предусмотренную в договоре ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа.

В разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» заявления на получение кредита, стороны согласовали размер неустойки за нарушение клиентом даты очередного платежа в счет погашения кредитной задолженности - 0,3% от просроченной исполнением суммы возврата кредита.

Таким образом, стороны, заключив кредитный договор, приняли на себя обязательства по своевременному и надлежащему исполнению его условий.

Банк принятые на себя обязательства по договору исполнил, предоставив Нечаев А.Ю. сумму кредита в размере 200 000 руб., ответчик, в свою очередь, суммой кредита воспользовался, что подтверждается выпиской из лицевого счета, выпиской по операциям клиента.

Однако, установленный график платежей заемщиком нарушен, согласно выписке из лицевого счета последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляла 258 074 руб. 72 коп., в том числе: 192 017 руб. 81 коп. основного долга, 52808 руб. 14 коп. процентов за пользование кредитом, 13 248 руб. 77 коп.

Факт ненадлежащего исполнения кредитных обязательств ответчиком не оспаривается.

Подписав заявление на получение кредита, Нечаев А.Ю. согласовал в нем условие, согласно которому банк вправе полностью или частично уступать права требования по договору третьему лицу.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (цедентом) и ООО «ТРАСТ» (цессионарием) заключен договор об уступке прав (требований) №, по условиям которого к цессионарию перешло право требования по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, согласно приложению № к договору.

Согласно выписке из приложения № к договору об уступке прав требований ОАО «Восточный экспресс банк» передано ООО «ТРАСТ» право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Нечаев А.Ю.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику Нечаев А.Ю. новым кредитором ООО «ТРАСТ» направлено уведомление о выплате задолженности.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, возражений относительно размера задолженности от ответчика не поступило.

Доводы ответчика о том, что согласия на передачу права требования задолженности организации, не имеющей лицензии ЦБ РФ, он не давал, являются необоснованными ввиду следующего.

В силу положений п.1 ст.819 ГК РФ кредиторами по кредитным договорам могут быть только банки и иные кредитные организации.

В силу положений ст.ст. 1 и 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1. Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу Федерального закона «О банках и банковской деятельности» с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной.

Таким образом, при замене кредитора, права ответчика не нарушены, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору. Для заемщика не может иметь значение, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по кредитному договору. Сторонами кредитного договора согласовано условие о возможности передачи (уступке) банком права (требования) по настоящему договору третьему лицу. При этом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступать права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

К тому же каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что личность кредитора в целях исполнения обязательства по возврату денежных средств имеет для должника существенное значение, Нечаев А.Ю. не представлено.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности и отказе в иске по данному основанию.

В силу ст.ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года и начинает течь, если законом не установлено иное, со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

В договоре об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ «иное» не предусмотрено.

По договору цессии от ОАО «Восточный экспресс банк» (цедента) к ООО «ТРАСТ» (цессионарию) перешло право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, по взысканию с заемщика Нечаев А.Ю. основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов, начисленных и неуплаченных на дату перехода права. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер уступленного истцу денежного требования составлял 258 074 руб. 72 коп.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

С учетом выше указанных норм права, срок для обращения в суд с требованиями о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору для нового кредитора является таким же, как и для прежнего кредитора.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ прежний кредитор (цедент) - ОАО «Восточный экспресс банк» передал новому кредитору (цессионарию) - ООО «ТРАСТ» право требования возврата кредита, срок исковой давности по которому на тот момент не истек.

По условиям п. 3.2.7 договора цессии уступка цессионарию прав требований по кредитному договору не влечет прекращение или изменение условий договора банковского счета, заключенного между цедентом и должником, при поступлении от должника денежных средств, цедент принимает их на основании указанных договоров банковского счета, при этом цедент не выплачивает цессионарию никаких процентов, иных платежей на сумму денежных средств, поступивших на банковские счета должников, открытые у цедента, не отслеживает их назначения и не перечисляет их цессионарию.

Согласно представленной в материалы дела выписке из лицевого счета № (RUR) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по погашению просроченной ссудной задолженности по выше указанному кредитному договору совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 203 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

По смыслу приведенных правовых норм, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно почтовому штемпелю на конверте, ДД.ММ.ГГГГ ООО «ТРАСТ» обратилось к мировому судье судебного участка № в <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в размере 244 825 руб. 95 коп.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> судебный приказ на основании возражений Нечаев А.Ю. отменен, разъяснено право заявителя обратится в суд в порядке искового производства.

Принимая во внимание, что на момент обращения истца к мировому судье и на момент отмены судебного приказа срок исковой давности истек, оснований для дальнейшего продления данного срока у суда не имеется.

Иск в суд предъявлен ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю на конверте). Ответчик прекратил исполнять обязательства в декабре 2012 года. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности следует исчислять с октября 2014 года. Срок платежа за сентябрь наступил в соответствии с заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета ДД.ММ.ГГГГ, платеж не был оплачен, а иск подан ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, задолженность по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составляла 192 017 руб. 81 коп.

С учетом того, что договор между истцом и ответчиком был заключен со сроком до востребования, сторонами не согласовывался график погашения основного долга с указанием конкретных сумм платежей, следовательно, данный договор продолжает действовать и в настоящее время, поэтому положения о сроке исковой давности в части взыскания основного долга применены быть не могут.

При указанных обстоятельствах, с ответчика по кредитному договору взысканию в пользу истца подлежит 192 017 руб. 81 коп. основного долга.

По условиям п. 2.1.3 договора цессии, на момент уступки прав (требований) кредитный договор, на основании которого возникли права (требования), расторгнут надлежащим образом, в соответствии с действующим законодательством должнику выслано уведомление о расторжении договора.

Учитывая, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор между прежним кредитором и должником Нечаев А.Ю. считается расторгнутым в силу п. 2.1.3 договора цессии, а новый кредитор (цессионарий) лицензии на осуществление кредитной (банковской) деятельности не имеет, то он вправе требовать с ответчика в судебном порядке только основной долг и просроченные повременные платежи (проценты за пользование кредитом, комиссии за присоединение к страховой программе), общий срок исковой давности по которым не истек.

Последний платеж ответчиком внесен ДД.ММ.ГГГГ, с этого срока кредитор должен был знать о нарушении своего права. Договор цессии заключен ДД.ММ.ГГГГ. Однако, новый кредитор ООО «ТРАСТ» обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ. Расчет задолженности процентов по срочной ссуде содержит данные только о начислении процентов за период вплоть до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности необходимо исчислять с данной даты, такой срок является пропущенным, а требования истца о взыскании с заемщика 52 808 руб. 14 коп. процентов не подлежат удовлетворению по этим основаниям.

Согласно расчету, представленному истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец начислил ответчику неустойку в размере 7 955 297 руб. 87 коп., уменьшив ее сумму в одностороннем порядке до 12 000 руб.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Между тем, оснований для применения правил о снижении неустойки, установленных ст. 333 ГК РФ, по данному делу не имеется. Основанием для применения названных положений может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Поскольку при обращении с иском в суд истец добровольно в одностороннем порядке уменьшил начисленную договорную неустойку с 7 955 297 руб. 87 коп. до 12 000 руб., а также принимая во внимание длительность неисполнения договора, размер просроченной задолженности по кредиту, непринятие ответчиком мер к погашению долга в период нахождения дела в суде, отсутствие доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком, допустившим значительную просрочку платежей, в данном случае оснований для уменьшения размера неустойки не имеется. С учетом принципа соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, с ответчика в пользу истца следует взыскать 12 000 руб. неустойки.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца по уплате государственной пошлины относятся на ответчика, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 5240 руб. 18 коп. расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» 204 017 ░░░. 81 ░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░: 192 017 ░░░. 81 ░░░. - ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 12 000 ░░░. ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ 5240 ░░░. 18 ░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 209 257 ░░░. 99 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                                              ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░                                                                                                                        ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.