Решение от 07.06.2022 по делу № 2-486/2022 от 11.04.2022

УИД 14RS0016-01-2022-000646-66

Дело № 2 – 486/2022            

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

07 июня 2022 года         г. Мирный РС (Я)

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой С.Ж., при помощнике судьи Макаровой Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МКК «Макро» к Ильину Константину Григорьевичу о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ООО МКК «Макро» обратилось в суд с иском к Ильину К.Г., которым просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по Договору займа № от 04.06.2019 за период с 04.08.2019 по 03.08.2021 (730 кал. дней) в размере 91 500 руб., в том числе: 30 000 руб. - сумму невозвращенного основного долга, 13500 руб. - сумму начисленных процентов, 45915,93 руб. – сумму просроченных процентов, 2 084,07 руб. – сумму задолженности по штрафам/пеням, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 945 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 04.06.2019 стороны заключили Договор потребительского займа № о предоставлении должнику займа в размере 30 000 руб. сроком на 30 кал. дней (до 04.07.2019), с процентной ставкой 547,50% годовых; 21.01.2019 между ООО «<данные изъяты>» (далее – Страховщик) и истцом заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев № (далее – Договор страхования); 04.06.2019 Ильин К.Г. подписал Заявление застрахованного лица посредством аналога собственноручной подписи в соответствии с Федеральным законом «Об электронной подписи», тем самым выразил свое согласие на присоединение к Договору страхования; согласно п. 11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования застрахованным лицом была внесена плата в размере 400 руб., которая вычитается из суммы займа; между ООО МКК «Макро» и ООО «<данные изъяты>» (далее – представитель истца) в соответствии со ст. 1005 ГК РФ заключен Агентский Договор № от 20.07.2021. Предмет Договора потребительского займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении и транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику; последним в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 730 кал. дней. Период, за который образовалась задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 04.08.2019 (дата возникновения просрочки – следующий за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 03.08.2021 (дата передачи ООО МКК «Макро» в ООО «<данные изъяты>» реестра должников для исполнения поручения по осуществлению юридических действий, направленных на взыскание задолженности с должников). В целях взыскания указанной задолженности истец обращался мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который 14.10.2021 отменен.

На судебное заседание представитель истца по доверенности Копелевич А.И. не явилась, заявлением просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика Ильина К.Г. – адвокат Ковальчук Н.В., назначенный определением суда на основании ст. 50 ГПК РФ, с требованиями стороны истца не согласилась, просит отказать в удовлетворении иска, полагая, что у ответчика имелись уважительные причины и финансовые затруднения, что подтверждает судебный приказ, который впоследствии отменен.

Выслушав доводы участника процесса, исследовав представленные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. Согласно абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом, соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу <данные изъяты> путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных.

Завершая процедуру Регистрации в Обществе, Потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердить, что сведения, указанные им при Регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при Регистрации в Обществе, являются действительными.

Для подтверждения Потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется CMC-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода CMC-Кода в личном кабинете на сайте Общества.

В соответствии с Общими условиями, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе Потенциальный клиент, в том числе подтверждает свое согласие на получение Обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных Потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов.

Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи Заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте Общества CMC-Кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 04.06.2019 между Обществом с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Макро» (далее - ООО МКК «Макро») и ответчиком Ильиным Константином Геннадьевичем был заключен договор потребительского займа № о предоставлении займа в размере 30 000 руб. сроком на 30 календарных дней.

Предмет Договора потребительского займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Согласно пунктам 1 - 6 Индивидуальных условиях договора потребительского займа, сумма займа – 30 000 руб., срок действия договора, срок возврата - 04.07.2019, срок действия Договора – 1 год, процентная ставка – 547,500% годовых, заемщик обязался возвратить полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (Приложение № 1); согласно п. 7, количество, размер и периодичность (сроки) платежей при частичном досрочном возврате займа заемщиком не изменяются. Проценты начисляются на оставшуюся непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. Частичное досрочное погашение займа может быть осуществлено Заемщиком без предварительного уведомления Кредитора. Согласно п. 12, в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа; согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору; Заемщик выражает не согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу. Заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны по адресу: https://www.moneza.ru/agreement/conditions, а также в личном кабинете заемщика.

21.01.2019 между ООО «<данные изъяты>» (далее – Страховщик) и ООО МКК «Макро» заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев № (далее – Договор страхования).04.06.2019 Ильиным К.Г. подписано Заявление застрахованного лица посредством аналога собственноручной подписи в соответствии с Федеральным законом № 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи», тем самым заемщик выразил свое согласие на присоединение к Договору страхования.

В соответствии с п. 11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования застрахованным лицом Ильиным К.Г. внесена плата в размере 400 руб., которая вычитается из суммы займа.

20.07.2021 между ООО МКК «Макро» и ООО «<данные изъяты>» в соответствии со ст. 1005 Гражданского кодекса РФ заключен Агентский Договор №.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении и транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

В силу пункта 2 статьи 1, пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Предоставив ответчику денежные средства в размере 30000 рублей, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик в нарушение принятых на себя обязательств не произвел оплату платежа, чем нарушил условия договора.

Из представленных стороной истца документов следует, что заемщиком Ильиным К.Г. в установленный срок не исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 730 календарных дней.

Суд, руководствуясь вышеуказанными нормами права, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, проверив расчет истца и посчитав его арифметически правильным, учитывая, что заемщик принял на себя обязательства погасить задолженность в порядке и сроки, установленные договором, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в заявленном истцом размере; при этом судом учитывается, что ответчик нарушил обязательство, возникшее из заключенного с истцом договора, в установленные сроки оплату по договору в полном объеме не произвел, в одностороннем порядке уклонился от исполнения обязательств по договору, в результате чего образовалась указанная задолженность.

Также обоснованны доводы стороны истца о том, что электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Должнику был предоставлен заем в электронном виде - через «систему моментального электронного кредитования», то есть онлайн-заем.

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Судом установлено, что 28.03.2019 от имени Ильина К.Г. была направлена оферта посредством информационно-телекоммуникационной сети интернет с последующим акцептом посредством выполнения определенных действий, в том числе совершена регистрация путем предоставления данных на сайте ООО МКК «Макро» <данные изъяты> так, при регистрации были указаны следующие данные: ФИО: Ильин Константин Григорьевич, номера телефонов: №, адрес электронной почты: <данные изъяты>, место рождения: <адрес>, дата рождения: <дата>, серия паспорта: <данные изъяты>, дата выдачи паспорта: <дата>, орган, выдавший паспорт: <данные изъяты>, полный адрес проживания: <адрес>. При регистрации заемщиком был выбран способ получения денежных средств путем перечисления средств через систему: Банковский расчетный счет; дата перечисления денежных средств на выбранный способ получения займа: 04.06.2019 (Приложения № 10, № 11 к Агентскому договору №).

Из вышеизложенного следует, что ответчик-заемщик осуществил регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты; впоследствии подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердил, что сведения, указанные им при регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при регистрации в Обществе, являются действительными. Для подтверждения клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона клиента отправлен CMC-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства путем ввода CMC-Кода в личном кабинете на сайте Общества.

Тем самым, указанный Договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

В силу вышеизложенного и установленного доводы стороны истца суд находит состоятельными. При этом следует отметить, что даже в случае, если данный номер телефона не принадлежит ответчику (или изменились иные данные и сведения), то это так же не доказывает того обстоятельства, что ответчик не заключал договор займа, поскольку, согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, доказательства передачи денежных средств ответчику, установленным договором способом, судом установлены, допустимыми и относимыми доказательствами стороной ответчика не опровергнуты.

Согласно справке о состоянии задолженности заемщика Ильина К.Г. потребительского займа (расчет требований), дата заключения договора: 04.06.2019, сумма займа - 30000, срок займа - 30 дней, до 04.07.2019, процентная ставка - 547,50, пеня в случае просрочки - 547,50, общая сумма перечисленных денег клиенту - 29600 руб., из них: в оплату продления – 13500 руб., из них: в оплату основного долга – 0, из них: в оплату % по займу – 0 руб., из них: в оплату штрафных % по займу - 0 руб., из них: в оплату штрафов, комиссий – 0 руб. После 03.07.2019 оплаты от заемщика не поступали. На 03.08.2021 (дата передачи в работу) сумма задолженности составляет: 30000 руб. – основной долг, 13500 руб. – срочные проценты, 45915,93 руб. – просроченные проценты, 2 084,07 руб. – пени, 0 руб. – комиссия за перевод по системе Банковский расчетный счет.

Период, за который образовалась задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчислен с 04.08.2019 (дата возникновения просрочки – следующий за датой возврата займа, согласно Индивидуальных условий) по 03.08.2021 (дата передачи ООО МКК «Макро» в ООО «Долговые Инвестиции» реестра должников для исполнения поручения по осуществлению юридических действий, направленных на взыскание задолженности с должников).

Оснований сомневаться в правильности расчета задолженности у суда не имеется, поскольку он подтвержден представленными истцом документами, согласуется с условиями договора и не опровергнут стороной ответчика.

Поскольку доказательства возврата истцу задолженности по кредитному договору в заявленной истцом сумме не представлены, материалы дела не содержат, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В силу пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № 55 Мирнинского района Республики Саха (Якутия) от 14.10.2021 отменен судебный приказ от 23.09.2021 по заявлению ООО МКК «Макро» в лице представителя ООО «Долговые инвестиции» о взыскании с Ильина К.Г. задолженности по Договору займа № от 04.06.2019. При подаче заявления о вынесении судебного приказа заявителем была оплачена государственная пошлина в размере 1472,50 руб. В связи с чем, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать уплаченную истцом сумму государственной пошлины всего в размере 2945 руб. (1472,50+1472,50) (платежные поручения № от 07.09.2021, № от 29.03.2022).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 04 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 04.08.2019 ░░ 03.08.2021 ░ ░░░░░░░ 91 500 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2945 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 94 445 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 17.06.2022 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                         ░░░░░░░ ░.░.