Решение по делу № 2-2076/2024 от 19.08.2024

№ №

                                                    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 октября 2024 года                                                            г. Ейск

        Ейский городской суд Краснодарского края в составе председательствующего судьи Зубковой Я.С.,

при секретаре судебного заседания Роженко М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО\3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Ейский городской суд к ФИО\3 и просит: взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а так же сумму денежных средств в размере <данные изъяты> рублей в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО\3 заключили договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления по договору № ФИО\3 заключила Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (Далее Договор о карте). ДД.ММ.ГГГГ ФИО\2 открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения(Оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по карте «Русский Стандарт». В последствии ФИО\2 выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ФИО\3 карту, осуществив кредитование открытого на имя Клиента счета. Поскольку ФИО\3 пользовалась возможностями карты по кредитованию, совершая операции по предоставлению наличных средств и покупке товаров, однако обязательства по внесению платежей осуществлял несвоевременно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля. По указанным основаниям АО «Банк Русский Стандарт» потребовало от ФИО\3 исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив ей заключительное требование, сроком оплаты задолженности в размере № рубля не позднее ДД.ММ.ГГГГ, оставленное ответчиком без исполнения. Задолженность в полном объеме не погашена, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с данными требованиями.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела отсутствие истца (л.д. 2).

Ответчик ФИО\3 в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в его отсутствие, в удовлетворении заявленных требований отказать, в связи с истечением срока исковой давности по заявленным требованиям.

При таких обстоятельствах, в соответствии ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика.

В соответствии ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд считает иск не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статьей 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ.

Статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем: оставления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

                                                                Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

                                                                Согласно п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

                                                                В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО\3 договор о предоставлении потребительского кредита № на сумму № рубль с процентной ставкой №% годовых, на срок № дней. В рамках Заявления по договору № ФИО\3 заключила Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (Далее Договор о карте) (л.д.7-10).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения(Оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по карте «Русский Стандарт». В последствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ФИО\3 карту, осуществив кредитование открытого на имя Клиента счета.

Согласно выписке из лицевого счета ФИО\6 и информации о движении денежных средств, АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ акцептировал оферту ФИО\3 на заключение кредитного договора, открыв ей и предоставив банковскую карту с возможностью осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, которой ответчик воспользовался, осуществляя операции по карте с использованием кредитного лимита. Договору присвоен № (л.д. 16-18).

По условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления банком подлежащих уплате плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями или тарифами. По окончании каждого расчетного периода банк направляет клиенту счет-выписку с указанием размера и даты минимального платежа по кредиту.

    Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета на получение кредитной карты, индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в заявлении- Анкете Ответчика. С условиями выпуска, обслуживания кредитной карты банка, условиями кредитования ФИО\3 был согласна (л.д. 9-10).

Банк своевременно и в полном объеме предоставил ответчику денежные средства.

Поскольку ФИО\3 пользовалась возможностями карты по кредитованию, совершая операции по предоставлению наличных средств и покупке товаров, однако обязательства по внесению платежей осуществлял несвоевременно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля (л.д. 5).

По указанным основаниям АО «Банк Русский Стандарт» потребовало от ФИО\3 исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив ей заключительное требование, сроком оплаты задолженности в размере № рубля не позднее ДД.ММ.ГГГГ, оставленное ответчиком без исполнения (л.д. 19).

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления банка мировым судьей судебного участка № <адрес> края вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО\3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный выше судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 20).

В связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств у ФИО\3 образовалась задолженность. Представленными суду документами подтверждается факт ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, согласно представленному расчету сумма задолженности ФИО\3 перед ФИО\2 по состоянию направления искового заявления в суд составила № рубля.

Правильность произведенного истцом расчета задолженности ответчиком не оспорена, контррасчет как и доказательств погашения задолженности суду не представлено (л.д. 5).

Вместе с тем, разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности суд руководствуется следующими положениями гражданского законодательства и разъяснениями высшей судебной инстанции.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

На основании ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, учитывая, что срок исполнения обязательства ответчика о возврате долга в заключительном требовании банка установлен до ДД.ММ.ГГГГ, то с учетом положений ст.ст.199, 200 ГК РФ, последним днем в пределах трехлетнего срока исковой давности для обращения за судебной защитой по данному обязательству является ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что первоначально за судебной защитой банк обратился к мировому судье.

В рассматриваемом случае в деле не имеется сведений о дате обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако, с учетом положений ч.1 ст.126 ГПК РФ, согласно которым судебный приказ выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления, можно сделать вывод, что истец обратился к мировому судье не ранее ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

Заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с ч.2 ст.56 ГПК РФ.

Согласно п.2 ст.199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При установленных обстоятельствах, принимая во внимание заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ввиду пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском.

Принимая решение об отказе в удовлетворении исковых требований по существу, суд не усматривает оснований для взыскания понесенных АО «Банк Русский Стандарт» расходов по оплате государственной пошлины, поскольку в силу положений ст. 98 ГПК РФ, правом на их возмещение наделена сторона, в пользу которой состоялось решение суда.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд –

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО\3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года    - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ейский городской суд.

Председательствующий: