Решение по делу № 11-2/2021 от 21.01.2021

<данные изъяты>

№ 11-2/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Ялуторовск                                          04 февраля 2021 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего - судьи Завьяловой А.В.,

при секретаре - Глущенко А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Постоваловой Татьяны Ивановны на решение мирового судьи судебного участка № 3 Ялуторовского судебного района города Ялуторовска Тюменской области от 19 октября 2020 года по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к Постоваловой Татьяне Ивановне о взыскании задолженности по договору займа, которым постановлено:

«Взыскать с Постоваловой Татьяны Ивановны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» сумму задолженности по договору потребительского займа № 1900020440 от 19.03.2018 года в размере -37835 (тридцать семь тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 82 копейки (в том числе:12000 рублей основной долг, 24000 рублей проценты за пользование займом с 19.03.2018 года по 05.03.2020 года; 1835 рублей 82 копейки штраф за просрочку уплаты задолженности), возмещение расходов на оплату государственной пошлины в размере -1344 (одна тысяча триста сорок четыре) рубля 07 копеек.

        В остальной части иска отказать»,

                                               УСТАНОВИЛ:

ООО ««Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» обратилось в суд с иском к Постоваловой Т.И. о взыскании задолженности по договору займа № 1900020440 от 19 марта 2018 года в сумме – 38135,82 рублей, а также расходов по уплате госпошлины в размере – 1344,07 рубля.

Свои исковые требования мотивируют тем, что между ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» и Ответчиком был заключен договор займа, обязательства по которому были нарушены последним. Указанный договор займа № 1900020440 от 19.03.2018 года, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме в соответствии с положениями ст.434 ГК РФ, был заключен с использованием сайта Истца (www.lime-zaim.ru), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны Ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта Истца (www.lime-zaim.ru). Ранее мировым судом Судебный участок № 3 Ялуторовского судебного района Тюменской области был вынесен судебный приказ по делу № 2-4358/2019-3м от 09.01.2020 года о взыскании задолженности по договору займа, заключенному между Истцом и Ответчиком, однако на основании поступивших от Ответчика возражений судебный приказ был отменен. Свой экземпляр определения об отмене судебного приказа Истец получил 21.01.2020 года. В случае отмены судебного приказа, заявленные требования предъявляются в порядке искового производства.

Поскольку договор займа был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых было идентифицирована личность Ответчика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью Ответчика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащего Ответчику, для идентификации личности последнего.

Ответчиком нарушен срок возврата заемных денежных средств, предусмотренный положениями п.2 Индивидуальных условий Договора займа от 18.04.2018 года.

Истец основывает свои требования на положениях пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, абз. 2 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу. независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

Указывает, что сумма начисленных процентов уменьшена в соответствии с положениями ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшей на дату заключения Договора займа, и не превышает двойной суммы основного долга.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора, в случае просрочки уплаты задолженности, заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму, имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом, общая сумма штрафов по Договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы Займа.

Ответчик не исполнил обязательства по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов. В этой связи, начислен штраф в размере - 1835,82 руб. Общая сумма задолженности: 38135,82 руб. Период образования задолженности - с 19.03.2018 года по 05.03.2020 года.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с Постоваловой Т.И. в пользу ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» сумму задолженности в размере - 38135,82 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере - 1344,07 руб.

Представитель истца ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» Патрикеев Я.В., действующий на основании доверенности, в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, согласно заявленного ходатайства в исковом заявлении, дело просил рассмотреть в отсутствие представителя (л.д. 4-5,50).

Ответчик Постовалова Т.И. в судебном заседании суда первой инстанции исковые требования признала частично, не отрицала, что действительно заключала договор займа с истцом, выразила несогласие с начисленными процентами по займу.

Дело рассмотрено в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, в отсутствии представителя Истца.

Ответчик Постовалова Т.И. не согласилась с указанным решением суда, в своей апелляционной жалобе, поступившей 20 ноября 2020 года мировому судье судебного участка № 3 Ялуторовского судебного района города Ялуторовска Тюменской области просит отменить решение мирового судьи судебного участка № 3 Ялуторовского судебного района города Ялуторовска Тюменской области от 19 октября 2020 года и принять новое решение о частичном удовлетворении исковых требований в сумме – 16286 рублей 88 копеек, а также уменьшить сумму госпошлины.

Апелляционная жалоба мотивирована тем, что заявитель не согласна с вынесенным решением, поскольку согласно внесенным поправкам, теперь банкам и МФО нельзя начислять проценты после того, как они достигнут полуторакратной суммы потребительского кредита. Это ограничение касается и неустойки, и других договорных мер ответственности, а также платежей за услуги, которые кредитор оказывает за отдельную плату. Данное ограничение действует только в отношении договоров потребительского кредита или займа, срок возврата денег по которым на момент их заключения, не превышает одного года. Указывает, что Ф3-554 от 27.12.2018 года, касающийся особенности начисления процентов при просроченной задолженности, которая прямо предусматривала именно право продолжения начисления повышенных процентов до двукратного размера, утратило силу и не может применяться с 28 января 2019 года. Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, за период с 19.03.2018 по 05.03.2020г., проценты за пользование займом подлежат начислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма, что составляет (ставка меняется в зависимости от даты) годовых (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденный Президиумом Верховного суда РФ от 27.09.2017). В 2018г. -7,5%, за 2019г. - 6,5, за 2020г. - 6,0%. Заявителем представлен свой расчет процентов по договору займа. Сумма процентов за пользование 717 дней составляет - 1707,57 рублей, в апреле было продление на 30 дней проценты оплачены полностью. Проценты за пользование займом в период с 19 апреля 2018 года по 05 марта 2020 года- 4286 рублей 88 копеек (781,1 % годовых). Далее подлежат начислению проценты, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам, а именно, 19% годовых. С 19.04.2018 года по 05.03.2020 года (687 дней) сумма начисленных процентов составила - 4286,88 руб. (19% : 365 = 0,052% в день 12000: 100 Х 0,052 = 6,24 руб.) (6,24 Х 687 = 4286,88 руб.) (12000+4286,88=16286,88 рублей). Указывает, что в настоящее время при оформлении займа в ООО МФК «Лайм-Займ» на сумму 12000 рублей сроком на 30 дней сумма возврата - 15600 рублей. Также просит уменьшить сумму государственной пошлины, в связи с уменьшением суммы взыскиваемых процентов по займу. Указывает, что за период с февраля 2016 года по май 2018 года были совершены против нее мошеннические действия на сумму около трёх миллионов и все кредиты и займы были взяты для этого, в октябре 2019 года было заведено уголовное дело.

В возражениях на апелляционную жалобу ООО «МФК «Лайм-Займ» Патрикеев Я.В. полагает решение мирового судьи судебного участка № 3 Ялуторовского судебного района города Ялуторовска Тюменской области от 19 октября 2020 года оставить без изменения, жалобу Постоваловой Т.И. – без удовлетворения. Мотивируют свои возражения тем, что расчет процентов по договору займа был произведен верно, в соответствии с действующим законодательством на момент заключения указанного договора займа (л.д.82).

Заявитель жалобы (ответчик по делу) Постовалова Т.И. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. В телефонограмме ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Суд признает неявку заявителя Постоваловой Т.И., не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Представитель заинтересованного лица (истца по делу) ООО «МФК «Лайм-Займ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки не известили. Суд признает неявку представителя заинтересованного лица ООО «МФК «Лайм-Займ», не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Гражданское дело рассмотрено в соответствии со ст. 167 ч.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, в соответствии с ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на апелляционную жалобу, суд полагает решение мирового судьи судебного участка № 3 Ялуторовского судебного района города Ялуторовска Тюменской области от 19 октября 2020 года подлежащим оставлению без изменения, а жалобу Постоваловой Т.И. – без удовлетворения.

Согласно ст.327.1 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Судом первой инстанции было установлено из материалов дела, что между Постоваловой Татьяной Ивановной и ООО «МФК «Лайм-Займ», был заключен договор займа № 1900020440 от 19.03.2018 года, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере - 12000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере - 781,100% годовых, в срок до 18.04.2018 года (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключён в электронном виде с использованием сайта истца, являющегося микро финансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта Истца (www.lime-zaim.ru).

Для получения вышеуказанного займа Постоваловой Т.И. была подана заявка через Сайт с указанием его (ее) паспортных данных и иной информации.

Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к Условиям предоставления потребительских займов займодавца и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.

Ответчик подписывал Договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-Ф3 «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. Вышеизложенное подтверждается: - Договором потребительского займа № 1900020440 от 19.03.2018 года. Индивидуальные условия потребительского кредита (займа) № 1900020440 от 19.03.2018 года. Согласно которому, полная стоимость потребительского займа составляет - 781,100% процентов годовых. В котором указаны Индивидуальные условия потребительского займа № 1900020440 от 19.03.2018 года. Сумма займа - 12000 рублей. Количество платежей - 1. Срок платежа до - 18.04.2018 года. Размер всех платежей - 19704 рубля.

Договор вступает в законную силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета заимодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок пользования кредитом составляет 30 календарных дней. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов - 18.04.2018 года.

Сумма начисленных процентов за 30 (Тридцать календарных дней) пользования суммой займа по настоящему Договору составляет - 7704 рубля 00 копеек. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п.2 настоящих индивидуальных условий (п.6).

Проценты за пользование суммой займа, указанные в п.4 настоящих индивидуальных условий, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается (п.6).

За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа в случаи просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере годовых 20% на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом, общая сумма штрафов по Договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа.

С Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО «МФК «Лайм-Займ» и общими условиями договора потребительского займа ответчик Постовалова Т.И. ознакомлена, согласна и присоединяется к ним. Договор заверен электронной подписью заемщика Постоваловой Т.И. - № 5516 (л.д.7-9,10-17).

При регистрации был выбран способ обмена информацией между кредитором и заемщиком, получения денежных средств путем перечисления средств через Банковскую карту.

Согласно информации о платеже заемщику Постоваловой Т.И. 19.03.2018 года 17:39:14 перечислены денежные средства безналичным способом по договору займа в сумме - 12 000 рублей (л.д.19).

Согласно информации о процентных ставках в процентах годовых, при применении процентных ставок - порядок их определения в период времени с 25.02.2018 года – приложение № 1 к Общим условиям договора, полная стоимость займа рассчитывается в порядке, установленном федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.18).

Согласно расчету суммы требований по договору займа № 1900020440 от 19.03.2018 года, Договор заключен на следующих условиях: сумма займа - 12000 рублей; ставка процентов за использование займа (в день) - 2,14 %; размер штрафа за просрочку уплаты задолженности - 1835,82, руб.; расчет процентов за пользование займом - фактический срок пользования займом на дату составления искового заявления (с 19.03.2018 года, даты заключения договора по 05.03.2020 года) составил: 717 дней.

Расчет суммы процентов за фактическое количество дней, пользования займом: 12000/100% * 2,14 % (процент в день) * 717 (дни) = 184125,6 руб.

Сумма начисленных процентов уменьшена в соответствии с положениями ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» до размеров двойной суммы основного долга.

Нормы законодательства и обобщение правоприменительной практики об ограничении начисления процентов по договору микро займа после окончания срока действия договора к отношениям сторон неприменимы, поскольку договор займа действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, т. е. является бессрочным.

Нормы законодательства о начислении процентов по договорам микрозайма, заключенным до начала регулирования ЦБ РФ процентных ставок по договору займа также неприменимы к отношениям сторон, поскольку указанное регулирование осуществляется с 14.11.2014 года, когда на сайте ЦБ РФ впервые была опубликована информация о средних и предельных ставках по договорам микрозайма.

Вместе с тем, если исходить из суммы требований задолженность составляет (12000+24000+1835,82) = 37835,82 руб. (л.д.6), которую суд первой инстанции принял решение взыскать с ответчика в пользу истца, а в остальной части иска отказать.

02 августа 2019 года мировой судьи судебного участка № 3 Ялуторовского судебного района Тюменской области издал судебный приказ о взыскании задолженности с должника Постоваловой Т.И. в пользу ООО «МФК «Лайм-Займ», который в связи с подачей на него возражения должником, был отменен судом 09 января 2020 года (л.д.29).

Ответчик за время обслуживания договора потребительского займа № 1900020440 от 19.03.2018 года свои обязательства по погашению задолженности не исполнила, никаких действий на предмет урегулирования спора по исполнению обязательств в добровольном порядке по возврату денежных средств Постовалова Т.И. не предприняла и от исполнения обязательств уклоняется. Учитывая, что обязательства заемщика Постоваловой Т.И. по уплате истцу процентов за пользование заемными денежными средствами до фактического возврата суммы займа возникли при заключении договора займа и поскольку на момент взыскания судом суммы долга заемные денежные средства не были возвращены, то взыскание задолженности осуществляется, согласно условиям указанного договора займа и положениям закона, регулирующим соответствующие обязательства.

Принимая во внимание изложенное, при взыскании процентов за пользование займом по договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года, следует учитывать ограничения, установленные п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на дату заключения договора займа).

Так, в соответствии с п. 1 ст. 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции от 29.07.2017г., действующей на дату заключения договора займа), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

При разрешении доводов апелляционной жалобы, суд полагает, что судом первой инстанции в части размера взысканных процентов за пользование займом учтены ограничения, установленные п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Таким образом, размер процентов за пользование займом, взыскиваемых кредитором, по договору займа, заключенному 19 марта 2018 года, не может превышать двукратной суммы непогашенной части займа, то есть суммы в размере 24000 рублей (12000 рублей - сумма займа, не погашенная на дату вынесения решения суда, 12000 рублей x 2 = 24000 рублей).

Проверив расчет процентов за период пользования займом с 19 марта 2018 года по 05 марта 2020 года, суд первой инстанции верно указал на то, что размер процентов, произведенный исходя из установленного договором размера (781,100 % годовых), в сумме – 24000 рублей не превышает двукратную сумму непогашенной части займа и соответствует части 1 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Довод ответчика Постоваловой Т.И. в апелляционной жалобе о том, что проценты за пользование займом за период с 19 апреля 2018 года подлежат перерасчету в соответствии с рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставкой по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам - 19 % годовых, отклоняется судом, поскольку не основан на законе и противоречит заключенному между сторонами договору займа.

Таким образом, не опровергают правильность выводов суда первой инстанции ссылки в апелляционной жалобе на необходимость расчета процентов за пользование займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ либо по средней ставке по кредитам, поскольку снижение размера процентов за пользование заемными денежными средствами при просрочке исполнения заемщиком обязательств законом не предусмотрено. Уплата данных процентов должником входит в состав основного обязательства по договору займа. Заемщик, зная о наступлении срока возврата займа, не исполняла свои обязательства по возврату долга и уплате начисленных процентов, что является нарушением прав заимодавца.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что Постовалова Т.И. заключила с ответчиком договор займа с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, договор подписан заемщиком собственноручно без каких-либо замечаний. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Само по себе установление процентной ставки по условиям договора займа в размере 781,100 % годовых не свидетельствует о злоупотреблении заимодавцем своими правами. Истцом требования ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не нарушены. Доказательств обратного материалы дела не содержат, ответчиком таких доказательств не представлено.

Выводы мирового судьи, изложенные в решении, суд полагает обоснованными и мотивированными, соответствующими содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст. ст. 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Доводы апелляционной жалобы фактически направлены на переоценку установленных судом обстоятельств. Доводов, которые могли бы послужить основанием для отмены либо изменения постановленного судом решения, апелляционная жалоба не содержит.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, по настоящему делу не установлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, вынесено на основании всестороннего, полного, объективного и непосредственного исследования имеющихся в деле доказательств и предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для его отмены или изменения не имеется.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 3 Ялуторовского судебного района города Ялуторовска Тюменской области от 19 октября 2020 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Постоваловой Татьяны Ивановны – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

            Судья                                                             А.В. Завьялова