Решение по делу № 2-328/2018 от 27.08.2018

Дело № 2-328/2018

Кизеловского городского суда

Пермского края

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 октября 2018 года Кизеловский городской суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Рыловой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Верзаковой Ю.Р.,

с участием законного представителя Аюповой А.З.- Чарыковой Н.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кизеле Пермского края гражданское дело по иску              Публичного          акционерного      общества « Сбербанк Р.» к Аюповой А. З., Лузиной Э. З. и Аюпову А. З. о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников умершего заемщика,

у с т а н о в и л :

     Публичное акционерное общество « Сбербанк России» ( в дальнейшем Банк) обратилось в суд с иском к Аюповой А.З., Лузиной Э.З. и Аюпову А.З. о взыскании задолженности по кредитной карте, как с наследников умершего заемщика. Требования мотивированы тем, что в Банк обратился Аюпов З. З. с заявлением на выдачу кредитной карты VisaGreditMomentum. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 40 000 рублей ( с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 25,9% годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России Держатель карты обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Дата платежа рассчитывается с даты      отчета ( не включая ее) плюс 20 календарных дней. Согласно условиям держатель карты осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Держатель совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, получал регулярно кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета.

Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись держателю карты ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Должнику было направлено требование о досрочном возврате кредита, Должником указанное требование не выполнено. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Факт смерти Аюпова З.З. подтверждается свидетельством о смерти. Смерть гражданина- должника влечет прекращение обязательства, если только его обязанность не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Наследником, принявшим наследство по любым основаниям значится дочь- Аюпова А. З.. По данным наследственного дела, наследниками также являются дочь-Лузина Э. З. и сын- Аюпов А. З..

По состоянию на 07.08.2018 года задолженность перед банком составляет 21 107,44 руб., в том числе основной долг 18 358,92 руб., проценты 2 748,52 руб., неустойка 0,00 руб., Период, за который образовалась задолженность с 15.11.2017 года по 07.08.2018 года.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору, полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, сумма кредита, предоставленная наследодателю может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления.

     В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеется расписка, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ( л.д. 54-55, 143).

Законный представитель несовершеннолетнего наследника Аюповой А.З. -Чарыкова Н.А. с иском не согласна, пояснила, что умерший Аюпов З.З. являлся ее сожителем, брак между ними не был зарегистрирован, имеют совместного ребенка - дочь Аюпову А. З., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Отцом дочери в свидетельстве о рождении ребенка указан Аюпов З.З. ДД.ММ.ГГГГ Аюпов З.З. умер. На момент смерти Аюпов З.З. был зарегистрирован по адресу: <адрес>. На момент его смерти открылось наследство в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, травматического пистолета и денежного вклада. Ее дочь вступила в права наследования на указанное имущество, ей было выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Остальные дети умершего - Лузина Э.З. и сын Аюпов А.З. отказались от вступления в права наследования, позвонили нотариусу и сообщили об этом. И только после этого ее дочери было выдано свидетельство о праве на наследование по закону. В рамках принятия наследства ею была проведена оценка жилого строения, земли и травматического пистолета. Согласно отчета рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> составляет 7 000,00 руб., рыночная стоимость земли - 4 600,00 руб., стоимость травматического пистолета - 6 600,00 руб. За услуги по проведению оценки наследственного имущества ею было уплачено 12 500 руб. Не согласна с размером задолженности Аюпова З.З., поскольку она несколько раз обращалась в Сбербанк России с претензией, получала противоречивые ответы. Ей известно, что с социальной карты умершего Сбербанком России в счет погашения задолженности были удержаны денежные суммы после смерти Аюпова З.З., но учтены ли неизвестно. Поскольку Сбербанком были необоснованно удержаны с социальной карты Аюпова З.З. денежные средства в счет погашения задолженности умершего после его смерти, дочь унаследовала только остаток денежных средств в размере 2 695,58 руб. Не согласна с начислением процентов после смерти Держателя карты.

Ответчики Лузина Э.З. и Аюпов А.З. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по месту их регистрации, о причинах неявки суду не сообщили. Конверты возвращены по истечении срока хранения ( л.д. 81,83), также сведения о времени и месте рассмотрения гражданского дела размещались на официальном сайте Кизеловского городского суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило к лицу, которому оно направлено ( адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Ответчик, должен был получать почту с судебным извещением, прийти по извещению в почтовое отделение для получения регистрируемого почтового отправления, данное обстоятельство зависело от него, доказательств наличия уважительных причин для неявки не представлено, судом предприняты исчерпывающие меры для извещения ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем суд на основании статьи 167 ГПК РФ признает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Лузиной Э.З. и Аюпова А.З.

       Выслушав пояснения законного представителя несовершеннолетнего наследника Аюповой А.З., изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если сумма займа не возвращена в срок, на эту сумму подлежит уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 309, статьи 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом 25.06.2015 года между ОАО "Сбербанк России" и Аюповым З.З. был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты на Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк, в соответствии с которым Банк выдал Аюпову З.З. кредитную карту № с лимитом 40 000 рублей для использования ее в качестве платежного средства на предприятиях торговли и сферы услуг, при получении наличных денежных средств в банковских учреждениях и через банкоматы под 25,9% годовых. Аюпов З.З. был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, с тарифами банка, что подтверждается подписью в заявлении ( л.д.11-20).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, обеспечив обусловленный договором лимит на кредитной карте.

Заемщик воспользовался денежными средствами, что следует из выписки по счету ( л.д. 22- 29, 102-142), однако, принятые обязательства по возврату долга исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Аюпов З.З. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 27 августа 2017 года ( л.д. 21).

В соответствии с частью 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз.2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Суд считает, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору; наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, исчисленных в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что наследниками имущества и обязательств заемщика Аюпова З.З. является дочь Аюпова А. З., которая приняла наследство. Остальные наследники умершего заемщика Аюпова З.З., как следует из ответа нотариуса Кизеловского нотариального округа Нотариальной палаты Пермского края Тыщук И.М. от 05.09.2018 года, Лузина Э.З. и Аюпов А.З. в права наследования не вступали ( л д. 41).

Из материалов наследственного дела видно, что наследственное имущество, оставшееся после смерти Аюпова З.З. состояло из : жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, травматического пистолета марки <...>, калибр <...>. № года выпуска и прав на денежные средства, внесенные во клады, хранящиеся во вкладах в банках.

Несовершеннолетней Аюповой А.З. получено свидетельство о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> ( л.д. 44), 22.05.2018 года получено свидетельство о праве на наследство по закону на травматический пистолет марки <...> № ( л.д. 45), 24.05.2018 года получено свидетельство о праве на наследство по закону на остаток вклада в размере 2 695,58 руб. ( л.д. 46).

Согласно отчету об оценке определения рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> № от 16.02.2018 года, рыночная стоимость жилого дома по состоянию на 18.08.2017 года составляет с учетом округления 7 000,00 руб., рыночная стоимость земельного участка на 18.08.2017 года составляет 4 600,00 руб. ( л.д. 42).

Согласно отчету определения рыночной стоимости травматического пистолета марки <...> №, 2002 года выпуска по состоянию на 18.08.2017 года составляет 6 600 руб. ( л.д.43).

Таким образом, размер наследственного имущества, принятого наследником с учетом остатка денежного вклада, составляет 20 895, 58 руб. ( 7 000 руб. +4.600 руб.+6 600 руб. + 2 695,58 руб).

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по договору на выпуск и обслуживание банковской карты № по состоянию на 07.08.2018 года составляет 21 107, 44 рублей, из которых: 18 358,92 руб. просроченный основной долг; 2 748,52 руб. просроченные проценты за кредит.

Расчет задолженности проверен судом и признан правильным, ответчиком не оспорен и не опровергнут. Сумма задолженности составляет 21 107, 44 руб.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества на 211, 86 руб. ( 21 107, 44 руб. ( сумма долга) - 20 895, 58 руб. ( размер наследственного имущества).

В соответствии с положениями абз.2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абз. 1 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению, учитывая, что размер задолженности превышает размер перешедшего наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание банковской карты в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд, таким образом, взыскивает с наследника Аюповой А.З. в лице ее законного представителя государственную пошлину в размере 826,86 руб., исходя из удовлетворенной части требований.

     Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Аюповой А. З. в лице ее законного представителя Чарыковой Н. Л. в пользу Публичного акционерного общества « Сбербанк России» задолженность Аюпова З. З. по договору на выпуск и обслуживание банковской карты № от 25 июня 2015 года в сумме 20 895 руб. 58 коп. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в остальной части иска отказать.

Взыскать с Аюповой А. З. в лице ее законного представителя Чарыковой Н. Л. в пользу Публичного акционерного общества « Сбербанк Р.» государственную пошлину в размере 826 руб. 86 коп.

    Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий

Судья:                                             (подпись)                                  Н.Н. Рылова

ВЕРНО:

Судья:                                                                  Н.Н. Рылова

Секретарь:                                                        Ю.Р. Верзакова