Решение по делу № 2-1637/2018 от 12.02.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 апреля 2018 года      г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Новодацкой Н.В.,

при секретаре Никитиной С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» к Бухарову Руслану Рашидовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АктивБизнесКоллекшн» обратилось в суд с иском к Бухарову Р.Р. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование исковых требований истец указал, что 04.06.2012 между Бухаровым Р.Р. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <Номер обезличен> с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. 31.10.2016 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «АктивБизнесКоллекшн» заключен договор уступки прав требования <данные изъяты>, согласно которому банк уступил требования по кредитному договору <Номер обезличен> от 11.02.2013 в следующем размере: сумма просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты> рублей, сумма просроченных процентов <данные изъяты> рублей, сумма штрафов <данные изъяты> рублей, общий объем требований <данные изъяты> рублей. 21.11.2017 Бухаровым Р.Р. была частично погашена задолженность в размер <данные изъяты> рублей, в связи с чем остаток задолженности оставил <данные изъяты> рублей. Просил взыскать с ответчика задолженность в сумме 126 849,60 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 736,99 рублей.

    В судебном заседании представитель истца не присутствовал, в представленном суду заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился

Представитель ответчика Павленко А.С., действующий на основании доверенности, в судебном заседании просил суд уменьшить размер штрафных санкций, а также применить срок исковой давности.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Материалами дела установлено, что 04.06.2012 между Бухаровым Р.Р. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <Номер обезличен>.

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк, и п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Ответчик получил кредитную карту и активировал ее. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Кредитование по кредитной карте осуществляется в безналичной форме.

Из Заявления-анкеты от 04.06.2012, подписанного Бухаровым Р.Р. следует, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Просит заключить с ней Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете и Условиях КБО. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать. Просит открыть ему текущий счет в Банке при поступлении от нее соответствующей заявки в рамках Дистанционного обслуживания.

Из заявления-анкеты также следует, что Бухаров Р.Р. дал согласие:

- на обработку персональных данных в целях страхования ее жизни/здоровья/имущества и иного страхования, осуществляемого при содействии Банка или в пользу Банка и/или в связи с заключением Договора с правом предоставления данных соответствующим страховым компаниям. Указанное согласие дано на срок пятнадцать лет и может быть отозвано по письменному заявлению;

- на подключение услуги СМС-Банк и получение сообщений на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием ее карты:

- на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка, при этом понимает, что в этом случае, вне зависимости от состояния ее здоровья и трудоспособности, она обязана исполнять свои обязательства перед ТКС Банк (ЗАО) в полном объеме и в установленные договором сроки.

В соответствии с п. 5.6 Условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (пункт 5.7), клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30 дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк (пункт 5.7). Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (пункт 7.3.2).

В нарушение Условий ответчик не выполняет свои обязательства по возврату заемных денежных средств: не вносит ежемесячные платежи и проценты за пользование денежными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу 91 034,78 рублей, сумма просроченных процентов 35 154,58 рублей, сумма штрафов 14 651,83 рублей.

Банк свои обязательства выполнил, осуществив кредитование клиента. Бухаров Р.Р. несвоевременно выполнял свои обязательства по погашению кредита, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

31.10.2016 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «АктивБизнесКоллекшн» заключен договор уступки прав требования 75/ТКС, согласно которому банк уступил требования по кредитному договору <Номер обезличен> от 11.02.2013 в следующем размере: сумма просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты> рублей, сумма просроченных процентов <данные изъяты> рублей, сумма штрафов <данные изъяты> рублей, общий объем требований <данные изъяты> рублей.

21.11.2017 Бухаровым Р.Р. была частично погашена задолженность в размер <данные изъяты> рублей, в связи с чем остаток задолженности составил <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 3.7 Общих условий кредитования очередность погашения задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению и может быть изменена Банком в любой момент.

В соответствии с ч. 20 ст. 5 Федерального закона от <Дата обезличена> N 353-ФЗ (ред. от <Дата обезличена>) "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Учитывая, что в договоре очередность погашения задолженности не установлена, расчет суммы задолженности с учетом внесенных платежей истцом в материалы дела не предоставлен, суд приходит к выводу о необходимости произведения расчета задолженности в соответствии с действующим законодательством.

Так, судом установлено и не оспаривается сторонами, что ответчиком <Дата обезличена> в счет погашения задолженности были внесена сумма в размере <данные изъяты> рублей.

С учетом положений ч. 20 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суд приходит к выводу о том, что указанная сумма была списана в счет задолженности по процентам.

Проанализировав нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения сторон применительно к установленным обстоятельствам дела, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований ООО «АктивБизнесКоллекшн» о взыскании с Бухарова Р.Р. задолженности по кредитному договору в связи с неисполнением надлежащим образом кредитных обязательств <данные изъяты> рублей– просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рубля 58 копеек – просроченные проценты, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 69 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Суд, оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных заемщиком обязательств, а также принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, приходит к выводу о необходимости снижения ее размера в порядке ст. 333 ГК РФ. Штрафные проценты снизить до 2000 рублей.

Довод представителя истца о том, что из трехлетнего срока исковой давности подлежит исключению период обращения истца за судебной защитой в порядке приказного производства не может быть принят судом, поскольку основан на неверном толковании норм материального права.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по оплате госпошлины взыскиваются с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составит 3443 рубля 79 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» к Бухарову Руслану Рашидовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Бухарова Руслана Рашидовича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» задолженность по основному долгу в размере 91 034,78 рублей, задолженность по процентам в размере 19 154 рубля 58 копеек, штраф в размере 2000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3443 рубля 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья                    Н.В. Новодацкая

Мотивированное решение изготовлено 13.04.2018