Решение по делу № 2-1953/2017 от 15.11.2017

Мотивированное решение составлено 26.12.2017 г.

Дело № 2 – 1953 / 2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 декабря 2017 года г.Ярославль

Красноперекопский районный суд г.Ярославля в составе:

судьи Тарасовой Л.А.,

при секретаре Кожуховой К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тарасова Дмитрия Александровича к ООО СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Истец Тарасов Д.А. обратился в суд с иском к ООО СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя, указав, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между истцом и Банком был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на сумму .......... руб. под ..........% годовых сроком на 36
месяцев. На срок действия кредитного договора между истцом и страховой компанией
был заключен договор страхования НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 06.07.2016г., был выдан
полис страхования НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН по программе «Профи», неотъемлемой
частью которого являются особые условия по страховому продукту «Единовременный
взнос». Страховая премия по договору составляла .......... руб., которые были уплачены в день подписания договора.ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА    года обязательства по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. были исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой и выпискойпо лицевому счету. Страховой случай не наступал.13.10.2017г. года в адрес ответчика и в банк ВТБ 24 направлено письмо с заявлением о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита. Ответчик до настоящего времени добровольно требования не исполнил.Согласно расчету при сумме задолженности 62 889 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: с 05.04.2017 по 01.05.2017 (27 дн.): 62 889 х 27 х 9,75% / 365 = 453,58 руб., 02.05.2017 по 18.06.2017 (48 дн.): 62 889 х 48 х 9,25% / 365 = 765,01 руб., с 19.06.2017 по 17.09.2017 (91 дн.): 62 889 х 91 х 9% / 365 = 1 411,13 руб., с 18.09.2017 по 29.10.2017 (42 дн.): 62 889 х 42 х 8,50% / 365 = 615,11 руб., с 30.10.2017 по 15.11.2017 (17 дн.): 62 889 х 17 х 8,25% / 365 = 241,65 руб., всего 3 486,48 руб. Для восстановления нарушенных прав истец воспользовался юридической помощью, что подтверждается договором об оказании юридической помощи от «06» сентября 2017 г. Стоимость юридических услуг составила 15 000 рублей. Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу часть страховой премии в размере 62889 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3486,48 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, судебные расходы на юридическую помощь в размере 15 000 рублей, штраф в размере пятьдесят процентов от
суммы, присужденной судом за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения
требований потребителя.

Истец Тарасов Д.А. в суд не явился, его представитель по доверенности Ягубов Э.С. оглы в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО СК "ВТБ Страхование" в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, возражал против исковых требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Представитель третьего лица ПАО Банк ВТБ 24 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, возражал относительно заявленных исковых требований.

С учетом мнения представителя истца, в силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив все в совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, п. 1 ст. 422ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между истцом и ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договор страхования на период действия кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенного между истцом и Банком "ВТБ 24" ПАО.

По условиям договора страхования страховая премия составила .......... руб., которые истец перечислил в пользу страховой компании в установленный договором срок.

Из материалов дела следует, что истец досрочно и в полном объеме погасил задолженность по кредитному договору, ввиду чего действие кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА было прекращено.

Согласно пп. 6.4, 6.5 Правил страхования "Особые условия по страховому продукту "Единовременный взнос", являющихся неотъемлемой частью договора страхования, договор страхования прекращает свое действие в случаях истечения срока действия договора страхования, исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме, по решению суда, досрочно по соглашению сторон.

Пунктом 6.6 указанных Правил предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

При подписании договора страхования истец был ознакомлен с ним и подтвердил, что согласился со всеми его условиями.

13.10.2017 г. истец направил в страховую компанию претензию с требованием о частичном возврате страховой премии пропорционально за вычетом периода действия договора.

Письмом от 30.10.2017 г. ООО СК "ВТБ Страхование" проинформировало заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований о возврате страховой премии.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Однако, досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных с п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой первой группы в результате несчастного случая или болезни; временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни; недобровольная потеря работы застрахованным лицом и получение, в связи с указанным событием статуса безработного) отпала и существование страхового риска прекратилось.

Вместе с тем п. 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Часть 2 п. 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако, часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Таким образом, погашение кредита не влечет досрочного прекращения договора личного страхования, и при этом ни действующим законодательством, ни договором страхования не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования. Исполнение истцом обязательств по кредитному договору исключает Банк "ВТБ 24" ПАО из числа выгодоприобретателей по договору страхования, но не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть, инвалидность или увольнение застрахованного лица, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита. Поэтому полное исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору не повлекло досрочного прекращения договора страхования, заключенного с ответчиком.

С учетом изложенных обстоятельств, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных требований о взыскания с ответчика части страховой премии и, как следствие, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Тарасова Дмитрия Александровича к ООО СК "ВТБ Страхование" о расторжении договора страхования от 06.07.2016 г., взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

СудьяЛ.А.Тарасова