Решение по делу № 33-6884/2022 от 25.10.2022

УИД 47RS0004-01-2021-011708-43

суд первой инстанции № 2-2457/2022

суд апелляционной инстанции № 33-6884/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Санкт-Петербург                     06 декабря 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:

председательствующего      Ильичевой Т.В.,

судей     Соломатиной С.И., Тумашевич Н.С.

при секретаре      Максимчуке В.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Баранова Р.В. по гражданскому делу № 2-2457/2021 на решение Всеволожского городского суда Ленинградской области от 27 октября 2021 года, которым отказано в удовлетворении исковых требований Баранова Р.В. к АО «АльфаСтрахование» о взыскании денежных средств по договору страхования.

Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Ильичевой Т.В., объяснения представителя Баранова Р.В. – Богданова П.С., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда,

установила:

Баранов Р.В. обратился во Всеволожский городской суд Ленинградской области с иском к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страховой премии по договору страхования № от 12.08.2020 в размере 105200 руб., неустойки в размере 105200 руб., компенсации морального вреда в размере 30000 руб., штрафа в размере 50% от удовлетворенных исковых требований.

В обоснование заявленных требований указал, что 12.08.2020 между сторонами был заключен договор страхования транспортного средства от поломок №.

30.01.2021 истец подал заявление о расторжении договора и о возврате страховой премии. Страховщик в возврате страховой премии отказал.

Ответчик возражал против заявленных требований, представил письменные возражения, в которых указал, что период охлаждения истек, истец обратился с заявлением после его окончания, договором и законом возврат страховой премии не предусмотрен.

Решением Всеволожского городского суда Ленинградской области от 27 октября 2021 года в удовлетворении исковых требований - отказано.

Баранов Р.В. не согласился с постановленным решением суда, представил апелляционную жалобу, в которой просит его отменить, удовлетворив исковые требования. В обоснование доводов жалобы указал, что договор страхования транспортных средств № имеет отсрочку начала действия, что предполагает возможность его расторжения в любой момент времени до начала действия договора.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 940 ГК РФ, договор страхования заключается в письменной форме, в подтверждение страхователю выдается полис.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

В силу ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 12.08.2020 между сторонами заключен договор добровольного страхования, полис от 12.08.2020 №, по программе «Мастер Механик Плюс», которым застрахован риск поломок автомашины NISSAN, 2018 года выпуска, VIN №. Страховая сумма составляет 1500000 руб., период действия договора с 14.04.2021 по 13.04.2022. Страховая премия составила 105200 руб. и оплачена страхователем в полном объеме в день заключения договора.

30.01.2021 Баранов Р.В. обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования и о возврате страховой премии.

01.02.2021 ответчик отказал в возврате страховой премии, ссылаясь на то, что договором страхования возврат страховой премии не предусмотрен.

Решением финансового уполномоченного от 03.09.2021 № У-21-120120/5010-003 требования истца к страховщику оставлены без удовлетворения.

Согласно п. 6.6.1.1. Правил страхования предусмотрено, в случае если страховая премия подлежит уплате до начала срока действия договора, договор вступает в силу с даты начала действия договора при уплате страховой премии в предусмотренном Договоре размере и срок.

Согласно п. 9.4.1. Правил страхования, страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время в порядке, установленном законодательством РФ.

Руководствуясь вышеприведенными правовыми нормами и учитывая установленные по делу обстоятельства, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда полагает, что решение суда не подлежит отмене или изменению.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу, с учетом представленных доказательств, оценка которым дана в соответствии с положениями ст.67 ГПК РФ, что в связи с отказом истца от договора страхования, уплаченная страховая премия в силу п. 3 ст. 958 ГК РФ возврату страхователю не подлежит, поскольку заключенным договором возврат страховой премии по такому основанию не предусмотрен.

Судебная коллегия полагает, являются несостоятельными доводы жалобы, что поскольку действие договора на момент отказа от него не наступило, поэтому подлежит возврату уплаченная страховая премия.

Согласно п. 9.4.1. Правил страхования, страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время в порядке, установленном законодательством РФ.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 № 41072), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В данном случае между сторонами был заключен договор страхования в августе 2020, вступил в силу договор с 14 апреля 2021 года, однако Указаниями Банка России предусмотрен 14-дневный срок отказа от договора со дня его заключения, истец отказался от договора в январе 2021 года, т.е. по истечении указанного срока.

Суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу, что вступление в силу договора с 14.04.2021, заключенного 12.08.2020, при отказе от него в январе 2021 года, не по основания указанным в п.1 ст.958 ГК РФ, не влечет у страховщика обязанности по возврату уплаченной при заключении договора страховой премии, поскольку такая обязанность не предусмотрено гражданским законодательством, а также заключенным договором.

Истцом не представлено доказательств, что на момент отказа от договора страхования произошла гибель транспортного средства, а также после вступления в силу договора возможность наступления страхового случая отпадет.

Также суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу, что в силу Закона РФ «О защите прав потребителей» при отказе потребителя от договора по основаниям не связанным с недобросовестным поведением ответчика, не предусматривает уплату неустойки, за несвоевременный возврат денежных средств, уплаченных по договору.

Доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являющихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств, тогда как основания для переоценки доказательств отсутствуют.

Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены правильного по существу решения суда, жалоба не содержит.

С учетом изложенного судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда полагает, что решение суда отвечает требованиям закона, оснований для его отмены по доводам жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

определила:

решение Всеволожского городского суда Ленинградской области от 28 марта 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Баранова Р.В. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Судья <данные изъяты>

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 09 декабря 2022 года.