Решение по делу № 2-4645/2016 от 13.07.2016

Дело № 2-4645/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2016 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего      И.В.Меньшиковой,

при секретаре          Е.А.Елясовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк к Синкиной ФИО4 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Синкиной Е.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 90064 рубля 60 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8901 рубль 94 копейки.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице его филиала и Синкиной Е.А. заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в размере 103000 рублей под 18,95 процентов годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора Синкина Е.А. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В порядке, предусмотренном п.5.2.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед Сбербанком России. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору (с учетом уточнений) составляет 90064 рубля 60 копеек, в том числе, неустойка за просроченные проценты в размере 228 рублей 53 копейки, неустойка за просроченный основной долг- 280 рублей 90 копеек, просроченные проценты- 6659 рублей 03 копейки, просроченный основной долг- 82896 рублей 14 копеек. Просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по указанному кредитному договору в размере 90064 рубля 60 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8901 рубль 94 копейки.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик Синкина Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, сведений об уважительности причин неявки не представлено, каких-либо ходатайств не заявлено, что не препятствует рассмотрению дела в ее отсутствие.

Дело рассматривается судом при настоящей явке.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Синкиной Е.А. заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в размере 103000,00 рублей под 18,95 процентов годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его предоставления, то есть по ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит был выдан без обеспечения исполнения обязательств заемщика.

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий кредитования выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования, в день подписания договора на счет № (счет кредитования).

Согласно п.п. 6, 8 Индивидуальных условий кредитования количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей составляет 36 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика, третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО "Сбербанк России" (далее по тексту Общие условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Процентная ставка установлена в размере 18,95 % годовых (п.4 кредитного договора).

Сторонами по данному делу требования, предъявляемые гражданским законодательством к кредитному договору, соблюдены. Кредитный договор заключен в письменной форме, в нем оговорена сумма кредита, срок его выплаты, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита.

Как следует из материалов дела, банк свои обязательства перед заемщиком по выдаче кредита выполнил в полном объеме. Согласно распорядительной надписи от ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 103000 рублей зачислен банком на счет Синкиной Е.А. №.

Факт получения кредита Синкиной Е.А. не оспаривался.

Вместе с тем Синкина Е.А. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не выполняла, платежи вносила в размере, недостаточном для погашения суммы кредита и процентов за пользование им, с нарушением установленных сроков, то есть, имеет место просрочка платежей, что повлекло образование задолженности по основному долгу и процентам. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету заемщика и не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ банк письменно уведомил заемщика Синкину Е.А. о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, причитающихся процентов за пользование им и неустойки, установив срок возврата долга- не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако до настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено, сумма задолженности по кредитному договору банку не выплачена. Указанные обстоятельства какими-либо доказательствами со стороны ответчика не опровергнуты.

Согласно представленному расчету (л.д. 10-11), задолженность Синкиной Е.А. перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 90064 рубля 60 копеек, в том числе: просроченный основной долг- 82896 рублей 14 копеек, сумма просроченных процентов- 6659 рублей 03 копейки, сумма задолженности по пене за кредит-280 рублей 90 копеек, сумма задолженности по пене за проценты- 228 рублей 53 копейки.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен, является верным, стороной ответчика не оспорен.

Ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лицо признается невиновным в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства или условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В данном случае в ходе судебного разбирательства не было установлено каких-либо обстоятельств, которые позволяли бы суду освободить ответчика от исполнения обязательств в отношении истца по указанному кредитному договору, поскольку ответчиком не было представлено суду каких-либо доказательств, подтверждающих уважительность причин ненадлежащего исполнения своих обязательств перед истцом.

При таких обстоятельствах по делу с ответчика надлежит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору в соответствии с расчетом, представленным представителем истца и проверенным судом, в том числе: просроченный основной долг - 82896 рублей 14 копеек, просроченные проценты – 6659 рублей 03 копейки.

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки по кредиту, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в виде неустойки в размере 20 % годовых, начисляемой с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер просроченного основного долга (82896,14 рублей), размер просроченных процентов (6659,03 рублей), размер неустойки (20 % годовых), период возникновения просроченной задолженности, суд полагает, что неустойка за просроченный основной долг в размере 280,90 рублей, а также неустойка за просроченные проценты в сумме 228,53 рублей, соразмерны последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, оснований для снижения неустойки не имеется.

При указанных обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90064 рубля 60 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность- 82896 рублей 14 копеек, сумма просроченных процентов- 6659 рублей 03 копейки, сумма задолженности по пене за кредит- 280 рублей 90 копеек, сумма задолженности по пене за проценты- 228 рублей 53 копейки.

Разрешая требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Частью 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку заемщиком не исполняются обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, истец вправе потребовать расторжения кредитного договора, поскольку в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Сбербанк» направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами кредита, содержащее предложение о расторжении кредитного договора. Факт направления уведомления в адрес ответчика подтверждается реестром на отправку почтовых отправлений. Указанное обстоятельство свидетельствуют о соблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора.

Разрешая настоящие требования истца, суд учитывает, что расторжение договора между сторонами не приведет к нарушению прав и законных интересов как самих сторон по договору, так и иных лиц, поскольку при расторжении договора подлежит прекращению обязанность ответчиков производить оплату процентов за пользование денежными средствами до полного погашения долга (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), а истец добровольно отказывается от прав требования исполнения ответчиком данной обязанности.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8901 рубль 94 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк к Синкиной ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Синкиной ФИО6.

Взыскать с Синкиной ФИО7 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг- 82896 рублей 14 копеек, просроченные проценты- 6659 рублей 03 копейки, неустойка за просроченный основной долг- 280 рублей 90 копеек, неустойка за просроченные проценты- 228 рублей 53 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8901 рубль 94 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме.

Судья                                И.В.Меньшикова