Решение по делу № 2-5574/2016 (2-17826/2015;) от 23.11.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ.

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Толщиной К.С.,

с участием представителя истца Чернышова С.А., по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Фирсова Т.П. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» в интересах Фирсовой Т.П. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, о признании недействительными условия раздела параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», заявления на получение кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, и условия заявления клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между Фирсовой Т.П. и
ответчиком, обязывающие заемщика производить ежемесячную плату за присоединение к
страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в силу ничтожности, взыскании с ответчика в пользу Фирсовой Т.П. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 25 600 рублей, уплаченных ответчику в качестве платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 30 000 рублей 25 копеек, уплаченных ответчику в качестве платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 17 242 рублей 69 копеек, уплаченных ответчику в качестве платы за присоединение к страховой Программе, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 42 029 рублей, уплаченных ответчику в качестве платы за подключение к программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 8 836 рублей 79 копеек, неустойки в размере 114 871 рубля 94 копеек, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, штрафа, мотивируя заявленные требования тем, что между Фирсовой Т.П. и ответчиком были заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 199 999 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 200001 рубль, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 151 251 рубль, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 241 029 рублей. В типовую форму заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: условия раздела параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», обязывающие заемщика производить плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,40 % в месяц от суммы кредита, то есть в размере 800 рублей. Исполняя свои обязательства по договору, Фирсова Т.П. произвела платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатила в качестве ежемесячной платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» 25 600 рублей. В типовую форму заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: условия раздела параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», обязывающие заемщика производить плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,60 % в месяц от суммы кредита, то есть в размере 1 200 рублей 01 копейки. Исполняя свои обязательства по договору, Фирсова Т.П. произвела платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатила в качестве ежемесячной платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитив и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» 30 000 рублей 25 копеек. В типовую форму заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: условия Раздела «Заявление клиента о присоединении к программе страхования» заявления клиента о заключении договора кредитования заемщик уплачивает банку плату за услуги присоединения к Программе страхования (консультирование по Программе, сбор и обработка информации) в размере 0,60 % в месяц от суммы кредита, то есть в размере 907 рублей 51 копейки. Исполняя свои обязательства по договору, Фирсова Т.П. произвела платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатила в качестве ежемесячной платы за присоединение к страховой Программе 17 242 рубля 69 копеек. В типовую форму заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: заемщик уплачивает банку единовременный платеж за присоединение к программе страхования в размере 42 029 рублей. Исполняя свои обязательства по договору, Фирсова Т.П. произвела платеж ДД.ММ.ГГГГ и уплатила в качестве страховой премии 42 029 рублей. Всего по договорам Фирсова Т.П. уплатила платежей на сумму 114 871 рубль 94 копейки.

Представитель истца Чернышов С.А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по указанным в иске основаниям. Истец Фирсова Т.П. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом (л.д. 113).

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» Жданова Е.А., по доверенности №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте извещена своевременно и надлежащим образом (л.д. 109), направила в суд возражения на исковое заявление, в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д. 116-119).

Представитель третьего лица ЗАО СО «Надежда» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 110), причину неявки не сообщил, свои возражения против иска и доказательства в их обоснование в суд не представил.

Представитель третьего лица ЗАО «СК «Резерв» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом своевременно и надлежащим образом по адресу: <адрес>, однако по указанному адресу судебные извещения не получает, конверт возвращен в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 112), что суд расценивает как злоупотребление третьим лицом своими процессуальными правами и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие по следующим основаниям. В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. По смыслу положений ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Таким образом, третье лицо, извещавшееся о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки либо смене места нахождения суд не известил, в суд свои возражения против иска и доказательства в их обоснование не представил, потому суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия договора о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Фирсовой Т.П. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на получение кредита «Надежный» с предоставлением денежных средств в размере 199 999 рублей под 20 % годовых, на срок 60 месяцев, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным взносом 6 099 рублей, 12 числа каждого месяца (Раздел. Данные о кредите). Как указано в Разделе Параметры Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», Заемщик подключается к Программе страхования, страховой организацией является ЗАО «СК «Резерв», выгодоприобретателем является Банк в размере задолженности по смешанному договору, заключенному на основании заявления, страховая сумма соответствует сумме кредита, оплата за присоединение к страховой Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» составляет 0,40 % в месяц от суммы кредита (л.д. 16-17).

Фирсова Т.П., подписав заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» дала свое согласие быть Застрахованным и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № НС/2011/4 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ЗАО СК «Резерв», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшая в течение срока страхования данного застрахованного (смерть Застрахованного); установление Застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая и/или болезни в течение срока страхования данного Застрахованного (инвалидность Застрахованного), кроме случаев, предусмотренных как «Исключения) (п. 2 заявления). В соответствии с п.п. 3,5,6,13 заявления истец уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты, ей была разъяснена и предоставлена возможность отказаться от присоединения к Программе страхования жизни и трудоспособности без ущерба для права на получение кредита/выпуска кредитной карты. Заемщик обязалась производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,4 % или 800 рублей за каждый год страхования. Заемщику известно, что действие договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию, при этом ей также известно, что не производится возврат сумм, оплаченных ею Банку в качестве платы за присоединение к Программе страхования за период, в течение которого действовало страхование. С программой страхования ознакомлена, согласна, возражений не имеет, обязуется их выполнять. Условия страхования с описанием Программы страхования получила (л.д. 144)

Как следует из выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с Фирсовой Т.П. за указанный период производилось удержание денежных средств в счет гашения комиссии за страхование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 800 рублей ежемесячно, всего оплачено комиссий на сумму 25 600 рублей (л.д. 30-38).

ДД.ММ.ГГГГ истец подала в ОАО «Восточный экспресс банк» досудебную претензию с требованием признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязывающие ее оплачивать плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», недействительными и вернуть ей денежные средства в размере 25 600 рублей (л.д. 15).

ДД.ММ.ГГГГ между Фирсовой Т.П. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на получение кредита «Надежный» с предоставлением денежных средств в размере 200 001 рубля под 17,5 % годовых, на срок 60 месяцев, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным взносом 6 226 рублей 01 копейки, 23 числа каждого месяца (Раздел. Данные о кредите). Как указано в Разделе Параметры Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», Заемщик подключается к Программе страхования, страховой организацией является ЗАО СО «Надежда», выгодоприобретателем является Банк в размере задолженности по смешанному договору, заключенному на основании заявления, страховая сумма соответствует сумме кредита, плата за присоединение к страховой Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» составляет 0,60 % в месяц от суммы кредита (л.д. 20-22).

Фирсова Т.П., подписав заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» дала свое согласие быть Застрахованным и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ЗАО СО «Надежда», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшая в течение срока страхования данного застрахованного (смерть Застрахованного); установление Застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая и/или болезни в течение срока страхования данного Застрахованного (инвалидность Застрахованного), кроме случаев, предусмотренных как «Исключения) (п. 2 заявления). В соответствии с п.п. 3,5,6,13 заявления истец уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты, ей была разъяснена и предоставлена возможность отказаться от присоединения к Программе страхования жизни и трудоспособности без ущерба для права на получение кредита/выпуска кредитной карты. Заемщик обязалась производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,4 % или 800 рублей за каждый год страхования. Заемщику известно, что действие договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию, при этом ей также известно, что не производится возврат сумм, оплаченных ею Банку в качестве платы за присоединение к Программе страхования за период, в течение которого действовало страхование. С программой страхования ознакомлена, согласна, возражений не имеет, обязуется их выполнять. Условия страхования с описанием Программы страхования получила (л.д. 126).

Как следует из выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с Фирсовой Т.П. за указанный период производилось удержание денежных средств в счет гашения комиссии за страхование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 200 рублей 01 копейки ежемесячно, всего оплачено комиссий на сумму 30 000 рублей 25 копеек (л.д. 39-45).

ДД.ММ.ГГГГ истец подала в ОАО «Восточный экспресс банк» досудебную претензию с требованием признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязывающие ее оплачивать плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», недействительными и вернуть ей денежные средства в размере 30 000 рублей 25 копеек (л.д. 14).

ДД.ММ.ГГГГ между Фирсовой Т.П. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на получение кредита «Надежный» с предоставлением денежных средств в размере 151 251 рубля под 24 % годовых, на срок 60 месяцев, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным взносом 5 261 рубль 51 копейка, 29 числа каждого месяца. За присоединение к Программе страхования Заемщик уплачивает 0,60 % от суммы кредита ежемесячно, то есть 907 рублей 51 копейку, страховой организацией является ЗАО «СК «Резерв», выгодоприобретателем является Банк в размере задолженности по кредитному договору (л.д. 25-26).

Как следует из выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с Фирсовой Т.П. за указанный период производилось удержание денежных средств в счет гашения комиссии за страхование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 907 рублей 51 копейки ежемесячно, всего уплачено комиссий на сумму 17 42 рублей 69 копеек (л.д. 46-50).

ДД.ММ.ГГГГ истец подала в ОАО «Восточный экспресс банк» досудебную претензию с требованием признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязывающие ее оплачивать плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», недействительными и вернуть ей денежные средства в размере 17 242 рублей 69 копеек (л.д. 12).

ДД.ММ.ГГГГ между Фирсовой Т.П. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на получение кредита «Надежный» с предоставлением денежных средств в размере 151 251 рубля под 24% годовых, на срок 60 месяцев, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным взносом 5 261 рубль 51 копейка, 29 числа каждого месяца. За присоединение к Программе страхования Заемщик уплачивает 0,60% от суммы кредита ежемесячно, то есть 907 рублей 51 копейку, страховой организацией является ЗАО «СК «Резерв», выгодоприобретателем является Банк в размере задолженности по кредитному договору (л.д. 25-26).

Как следует из выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с Фирсовой Т.П. за указанный период производилось удержание денежных средств в счет гашения комиссии за страхование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 907 рублей 51 копейки ежемесячно (л.д. 46-50).

ДД.ММ.ГГГГ истец подала в ОАО «Восточный экспресс банк» досудебную претензию с требованием признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязывающие ее оплачивать плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», недействительными и вернуть ей денежные средства в размере 17 242 рублей 69 копеек (л.д. 12).

ДД.ММ.ГГГГ между Фирсовой Т.П. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на получение кредита «Наличные Жизнь» с предоставлением денежных средств в размере 241 029 рублей под 26,5% годовых, на срок 48 месяцев, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным взносом 8 202 рубля, 01 числа каждого месяца (л.д. 27-28).

Как следует из выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с Фирсовой Т.П. ДД.ММ.ГГГГ произведено удержание денежных средств в счет перечисления страховой премии за страхование жизни (агентская) по полису серия НС-КСЗ № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 029 рублей (л.д. 51-52).

ДД.ММ.ГГГГ истец подала в ОАО «Восточный экспресс банк» досудебную претензию с требованием признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязывающие ее оплачивать страховую премию недействительными и вернуть ей денежные средства в размере 42 029 рублей (л.д. 13).

Исследовав представленные сторонами доказательства, суд предусмотренных законом оснований для удовлетворения исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Фирсовой Т.П. к ПАО «Восточный экспресс банк» не усматривает, поскольку материалами дела, в частности заявлениями на получение кредита, анкетой заемщика (л.д.126-127,144-145) подтверждается, что истцом выражено согласие на присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», в целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору Фирсова Т.П. выразила согласие выступить застрахованным лицом по Программе страхования на условиях, указанных в разделе Программы страхования заявления на получение кредита и Программы страхования, что банк будет являться выгодоприобретателем по договору страхования в размере задолженности по кредитному договору и дала банку согласие на ежемесячное внесение платы за присоединение к Программе страхования не позднее ежемесячной даты погашения, установленной Разделом Данные о кредите, согласна на безакцептное списание банком платы за присоединение к Программе страхования в указанную дату либо в дату внесения платы на БСС в случае просрочки в ее уплате. Фирсова Т.П. уведомлена, что Программа страхования предоставляется по ее желанию и не является условием для получения кредита, что в случае отказа от присоединения к Программе страхования будут изменены параметры кредитования в соответствии с Тарифами банка.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и организации свободны в заключении договоров, по своему усмотрению определяют их условия, в данном случае стороны при заключении кредитного договора добровольно согласовали в нем условие об обязанности страхования жизни и здоровья. Кроме того, истцом не предоставлено допустимых доказательств того, что страхованием Банком обусловлена выдача кредита, а также того, что, что страхование произведено до получения суммы кредита, что свидетельствует о том, что данная сумма не является убытком истца, подлежащим взысканию в ее пользу в связи с недействительностью условий договора. Истец выразила свое согласие на заключение с нею договора страхования ее имущественных интересов, связанных с жизнью и трудоспособностью, она с условиями страхования ознакомлена, договор на страхование ею лично подписан.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Истец добровольно изъявила свое согласие на заключение кредитного договора с условиями страхования, доказательств понуждения к заключению кредитного договора при условии страхования суду не представлено, тогда как в силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условия предоставления кредита, также как и сам кредитный договор, не содержат положений об обязательном страховании истца в какой-либо конкретной страховой компании и не свидетельствуют, что отказ от подключения к программе страхования влечет отказ в заключении кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 940 ГК РФ и ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор страхования считается заключенным в письменной форме, если между сторонами произошел обмен документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Никаких доказательств того, что отказ истца от подключения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется. Материалами дела подтверждается то, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по заключению договора страхования. По изложенным основаниям, суд находит несостоятельными доводы истца о том, что ей навязана услуга по страхованию, что не соответствует положениям ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей", что она не выражала волеизъявления на заключение договора страхования.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения заявленных требований Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Фирсовой Т.П. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, в связи с чем в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Фирсова Т.П. к ПАО «Восточный экспресс банк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата изготовления судом мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.В. Мороз