Решение по делу № 11-222/2023 от 18.07.2023

    Дело №

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

09 августа 2023 года

        Балашихинский городской суд Московской области в составе:

        председательствующего федерального судьи Буянтуевой Т.В.,

        при секретаре ФИО3,

        рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № 336 Балашихинского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ», ООО «Этнамед», о расторжении договора, взыскании денежных средств,

                                                   УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам с требованиями о расторжении договора на карту «Автолюбитель», а также сервис «Помощь на дорогах», заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Банк ВТБ», возврате уплаченных по договору денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, оплату почтовых услуг. В обоснование иска истец указал, что при заключении с ПАО Банк ВТБ кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом была оплачена карта «АВТОЛЮБИТЕЛЬ», в частности сервис «Помощь на дорогах», стоимостью <данные изъяты> Организатором услуг является ООО «ЭТНАМЕД». Услуги, предусмотренные данным сервисом, истцу не оказывались, банковская карта не выдавалась. ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчика направлена претензия об отказе от карты «Автолюбитель» и сервиса «Помощь на дорогах». Претензия ответчиками получена, однако ответ на нее истцу не дан. На основании изложенного истец просит расторгнуть договор на карту «Автолюбитель», а также сервис «Помощь на дорогах», заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Банк ВТБ», возвратить уплаченные по договору денежные средства в размере <данные изъяты> взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, оплату почтовых услуг.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление ФИО1 принято к производству с назначением рассмотрения дела в порядке упрощенного производства. В срок до ДД.ММ.ГГГГ сторонам предложено представить мировому судье и направить друг другу возражения относительно заявленных исковых требований и доказательства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, а также представить мировому судье документы, подтверждающие направление таких доказательств, возражений друг другу; в срок до ДД.ММ.ГГГГ - представить мировому судье и направить друг другу дополнительные документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений, а также представить мировому судье документы, подтверждающие направление таких документов друг другу, заключить мировое соглашение и направить подписанный проект в адрес мирового судьи.

Решением мирового судьи судебного участка № Балашихинского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования ФИО1 оставлены без удовлетворения.

Истец ФИО1 не согласилась с решением мирового судьи, подала апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить.

В соответствии с ч.1 ст.335.1 ГПК РФ апелляционные жалоба, представление на решение суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, рассматриваются в суде апелляционной инстанции судьей единолично без вызова лиц, участвующих в деле, по имеющимся в деле доказательствам. С учетом характера и сложности разрешаемого вопроса, а также доводов апелляционных жалобы, представления и возражений относительно них суд может вызвать лиц, участвующих в деле, в судебное заседание.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена.

Ответчики ПАО ВТБ, ООО «ЭТНАМЕД» в судебное заседание своих представителей не направили о слушании дела извещены.

Суд, определил рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

      В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как следует из ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

    при существенном нарушении договора другой стороной;

    в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. п. 2, 7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353- ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается. Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В силу п. 18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ф3 "О потребительском кредите (займе)" условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 29.09.2022 между истцом и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор №V621/0000- 0000290, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 539 200 рублей, дата возврата кредита 30.09.2025. Процентная ставка - 11,9% годовых с учетом применения дисконта. Кредитный договор состоит из Правил автокредитования (Общие условия) и индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком индивидуальных условий. До подписания индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами автокредитования, текст которых ему понятен, возражения отсутствуют, (л.д. 50-55)

В пункте 11 анкеты-заявления на получение кредита в ПАО «Банк ВТБ» для программ кредитования, по которым согласно параметрам продукта предусмотрена пониженная процентная ставка при приобретении дополнительных услуг, истец выразила согласие на приобретение карты «Автолюбитель» от ПАО «Банк ВТБ». Также в данном пункте анкеты указано, что оформление страхования и приобретение иных дополнительных услуг производится по желанию клиента; о возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг истец проинформирована; с условиями предоставления дополнительных услуг, указанными в полисе страхования/договоре о предоставлении услуги, истец ознакомлена и согласна; в случае несогласия с предоставлением какой-либо из вышеуказанных дополнительных услуг клиент вправе осуществить рукописную корректировку. Кроме того, в анкете отражено, что дисконт к процентной ставке, предоставляемый при приобретении карты «Автолюбитель», учитывается при определении базовой процентной ставки в кредитном договоре, (л.д. 56-58)

В соответствии с Правилами автокредитования (Общие условия) карта «Автолюбитель» - банковская карта, предоставляющая возможность подключения сервиса «Помощь на дорогах». Оформление карты «Автолюбитель» производится с заключением договора о предоставлении и использовании банковских карт ПАО «Банк ВТБ». Сервис предоставляется с даты заключения договора карты «Автолюбитель». В случае расторжения договора карты «Автолюбитель» соответствующий дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки, (л.д. 59-66)

Порядок предоставления и использования карты «Автолюбитель» отражен в Приложении №3 к Правилам предоставления и использования банковских карт ПАО «Банк ВТБ». Карта «Автолюбитель» предоставляется клиентам - физическим лицам только при оформлении автокредита в банке. Для заключения договора с целью оформления карты «Автолюбитель» клиент подает в банк подписанное клиентом заявление. Договор считается заключенным с даты принятия банком подписанного клиентом на бумажном носителе заявления. Выдача карты «Автолюбитель» возможна в день заключения договора либо в иной день после заключения договора. Срок предоставления и стоимость сервиса «Помощь на дорогах» определяется тарифами банка. При желании воспользоваться сервисом «Помощь на дорогах» клиент может обратиться в ООО «Этнамед» по телефонам. Предъявление карты «Автолюбитель» для использования сервиса «Помощь на дорогах» не требуется, (л.д. 77-132)

Таким образом, ФЗ от 25.04.2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" прямо предусматривает обязанность направление страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия, то есть непосредственно страховщику, которым в данном случае является СПАО «Ингосстрах».

Разрешая заявленные исковые требования суд первой инстанции пришел к выводу о том, что истец имела реальную возможность, действуя свободно применительно к правилам реализации гражданских прав, не заключать с ПАО «Банк ВТБ» кредитный договор на предложенных им условиях, в то время как, заключив договор, приняла на себя обязательства, предусмотренные договором.

На стадии заключения договора истец располагала всей информацией о предложенной ей услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. Истец подписала кредитный договор без оговорок, следовательно, соглашение об уплате комиссии было между сторонами достигнуто. При этом ПАО «Банк ВТБ» не обуславливало выдачу кредита обязательным оформлением банковской карты "Автолюбитель", что могло бы явиться основанием для вывода о том, что воля истца на возникновение правоотношения по кредитному договору на указанных в нем условиях не была свободна.

Обстоятельства того, что отказ истца от подключения к дополнительным услугам мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, а выдача кредита была поставлена в зависимость от заключения истцом договора страхования подключения к программе "Автолюбитель", в ходе рассмотрения дела по существу своего подтверждения не нашли.

Также судом учтено, что в связи с выбором заёмщиком дополнительной услуги по приобретению карты «Автолюбитель» по кредитному договору была снижена базовая процентная ставка с 13,9% годовых до 11,9% годовых. Обязательства по кредитному договору исполнялись истцом по пониженной процентной ставке.

Дополнительная услуга по приобретению карты «Автолюбитель» истцу ПАО «Банк ВТБ» оказана единовременно и в полном объеме. В соответствии с договором истец дал поручение ПАО «Банк ВТБ» на перечисление суммы 40 ООО рублей со своего банковского счета, что было выполнено ПАО «Банк ВТБ», также ПАО «Банк ВТБ» были выполнены действия по передаче данных истца ООО «Этнамед» для предоставления последним комплекса соответствующих услуг, (л.д. 33-53, 152-153)

С учетом изложенного доводы истца о применении к оспариваемому правоотношению норм статьи 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" в части права потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, не могут быть приняты судом, поскольку на момент предъявления претензии услуга ПАО «Банк ВТБ» фактически была оказана.

Довод истца о фактическом неполучении им карты «Автолюбитель» не может быть принят судом, поскольку по условиям приложения №3 к Правилам предоставления и использования банковских карт ПАО «Банк ВТБ» предъявление карты «Автолюбитель» для использования сервиса «Помощь на дорогах» не требуется, (л.д. 77-132)

Таким образом, поскольку истец была согласна с условиями договора об оплате комиссии за оформление и обслуживание указанной карты, и услуга была ей оказана, правовые основания для расторжения договора на карту «Автолюбитель», взыскания с ПАО «Банк ВТБ» заявленных сумм отсутствуют.

           ООО «Этнамед» не является стороной договора по карте «Автолюбитель», фактов ненадлежащего исполнения ООО «Этнамед» своих обязательств перед истцом не установлено, в связи с чем, заявленные требования к ООО «Этнамед» удовлетворению не подлежат.

       Суд апелляционной инстанции соглашается с выводом мирового судьи о том, что истец была согласна с условиями договора об оплате комиссии за оформление и обслуживание указанной карты, и услуга была ей оказана, правовые основания для расторжения договора на карту «Автолюбитель», взыскания с ПАО «Банк ВТБ» заявленных сумм отсутствуют.

        Мировым судьей правильно установлены все обстоятельства, имеющие значение для данного дела, правильно применены нормы права, регулирующие спорные отношения сторон, выводы суда соответствуют обстоятельствам настоящего дела.

         В апелляционной жалобе истец ссылается на обстоятельства, которые были предметом рассмотрения суда первой инстанции и повторяют позицию истца в судебном заседании первой инстанции, которым была судом дана надлежащая правовая оценка в соответствии с правилами статей 12, 56 и 67 ГПК РФ.

         Иные доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, направлены на иное толкование норм материального права и иную оценку обстоятельств, установленных и исследованных судом.

        Нарушений норм материального и процессуального права не установлено.

         При изложенных обстоятельствах суд считает, оснований к отмене правильного решения мирового судьи не имеется, в связи с чем апелляционная жалоба ФИО1 удовлетворению не подлежит.

         На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, суд

                                                 ОПРЕДЕЛИЛ:

         Решение мирового судьи судебного участка № Балашихинского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ», ООО «Этнамед», о расторжении договора, взыскании денежных средств - оставить без изменения, апелляционную жалобу истца ФИО1 - без удовлетворения.

      Судья                                                                             Буянтуева Т.В.