Решение по делу № 2-2065/2013 от 08.08.2013

Дело 2-2065/2013

РЕШЕНИЕ

            Именем Российской Федерации

                     (заочное)                

    08 октября 2013 года                  город Новочебоксарск

    Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Андрияновой Ю.А.

при секретаре судебного заседания ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чувашской Республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Центр правовой помощи» в интересах Васильевой Надежды Николаевны к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными в силу ничтожности условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ1 года в части возложения на заемщика обязанностей по оплате комиссии за зачисление кредитных денежных средств на счет в сумме <данные изъяты> рублей, комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,89% от суммы выданного кредита, применении последствий недействительности ничтожной сделки и взыскании с ответчика денежных средств в возмещение оплаченных комиссий в сумме <данные изъяты>, взыскании неустойки в размере 3 % от суммы необоснованно удержанных комиссий за каждый день просрочки за нарушение сроков возврата данных сумм, востребованным потребителем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> и далее по день вынесения решения суда, возмещении морального вреда в сумме <данные изъяты>, взыскании штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя с перечислением 50%данной суммы в доход общественной организации « Центр правовой помощи»,

                 У с т а н о в и л:

    Чувашская Республиканская общественная организация защиты прав потребителей «Центр правовой помощи» (далее по тексту ЧРООЗПП «Центр правовой помощи») обратилась в суд с иском в интересах Васильевой Надежды Николаевны к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) (далее по тексту НБ «ТРАСТ») о признании недействительными в силу ничтожности условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года в части возложения на заемщика обязанностей по оплате комиссии за зачисление кредитных денежных средств на счет в сумме <данные изъяты> рублей, комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,89% от суммы выданного кредита, применении последствий недействительности ничтожной сделки и взыскании с ответчика денежных средств в возмещение оплаченных комиссий в сумме <данные изъяты>, взыскании неустойки в размере 3 % от суммы необоснованно удержанных комиссий за каждый день просрочки за нарушение сроков возврата данных сумм, востребованным потребителем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> и далее по день вынесения решения суда, возмещении морального вреда в сумме <данные изъяты>, взыскании штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя с перечислением 50% данной суммы в доход общественной организации « Центр правовой помощи».

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ Васильева Н.Н. заключила с НБ «ТРАСТ» кредитный договор №, согласно условиям которого ответчик предоставил ему кредит в сумме <данные изъяты> на 24 месяца, под 21,90 % годовых.

Согласно п. 2.8. заявления о предоставлении кредита, на заемщика возложена обязанность по оплате комиссии за расчетное обслуживание счета в размере 1,89% от суммы кредита, а п. 2.16 предусмотрена комиссия за зачисление кредитных денежных средств на счет клиента в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с названными условиями Васильевой Н.Н. в пользу НБ «ТРАСТ» оплачено : за зачисление кредита на счет клиента <данные изъяты> рублей, а за расчетно-кассовое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Указанные условия кредитного договора истец считает незаконными, а, следовательно, ничтожными, в силу того, что в навязанных потребителю услугах по открытию счета, зачислению на него денежных средств и по обслуживанию данного счета фактически нуждался сам банк, а не заемщик. Вместе с тем Законом РФ «О защите прав потребителей» запрещено обуславливать приобретение одних товаров или услуг обязательным приобретением других товаров или услуг, а нарушение данной нормы предусматривает полное возмещение потребителю причиненных убытков. На основании изложенного истец просил о возврате незаконно удержанных денежных средств, взыскании штрафных санкций за неправомерное пользование деньгами, неустойки, а также о возмещении причиненного морального вреда.

    Чувашская Республиканская общественная организация защиты прав потребителей «Центр правовой помощи» в лице директора Малова О.В. исковые требования поддержала в полном объеме, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя общества.

    Истец Васильева Н.Н. также просила о рассмотрении дела в её отсутствии.

Ответчик НБ « ТРАСТ», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя для участия в рассмотрении дела не направил, причин чему суду не сообщено.

Суд, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя ответчика в заочной форме.

В своем отзыве на иск представитель ответчика Яхаткин П.Н. указал, что исковые требования не обоснованы и удовлетворению не подлежат, поскольку взимание оспариваемых комиссий с истца обосновано ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которой процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение устанавливаются кредитными организациями по соглашению с клиентом. В соответствии со ст. 851 ГК РФ, предусматривающей обязанность клиента по оплате услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, предоставление платных услуг по расчетному обслуживанию Законом не запрещено. Исходя из изложенного, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании неустойки, процентов и морального вреда, поскольку права заемщика, как потребителя банком-ответчиком не нарушались.

    Исследовав предоставленные доказательства, суд пришел к следующему выводу.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Васильева Н.Н. заключила с НБ «ТРАСТ» кредитный договор №, согласно условиям которого ответчик предоставил ей кредит в сумме <данные изъяты> рублей на 24 месяца, под 21,90 % годовых.

Выдача кредита потребителю была обусловлена открытием на ее имя счета, спецкартсчета (СКС) и выдачей кредитной карты «Master Card Unembossed». Погашение кредита, согласно условий кредитного договора, осуществлялось заемщиком путем внесения денежных средств на счет СКС и последующего перечисления денег на счет клиента. После погашения кредита счет клиента закрывался.

Согласно п. 2.8. заявления о предоставлении кредита, на заемщика возложена обязанность по оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 1,89% от суммы кредита, а п. 2.16 предусмотрена комиссия за зачисление кредитных денежных средств на счет клиента в сумме <данные изъяты>

В соответствии с названными условиями кредитного договора, Васильевой Н.Н. в пользу НБ «ТРАСТ» оплачено: за зачисление кредита на счет клиента 990 рублей 00 копеек, за расчетно-кассовое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. Внесение данных платежей подтверждено выпиской по счету.

Таким образом, получение Васильевой Н.Н. кредита было обусловлено обязательным приобретением дополнительных услуг банка – открытием счета клиента и спецкартсчета, необходимых не потребителю, а банку для обслуживания кредита. Следовательно, комиссия за зачисление кредита на счет клиента и комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета клиента взималась банком именно в связи с выдачей и обслуживанием кредита.

    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения этой обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с п.п. 2, 4 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

На основании п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее, при этом, в соответствии с Положением ЦБ России от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата(погашения), п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Кредитным договором, заключенным между Васильевой Н.Н. и НБ «ТРАСТ» предусмотрена выдача заемщику кредитных денежных средств на условиях возврата и выплаты процентов за пользование кредитом. Условия кредитного договора, предусматривающие открытие и обслуживание на возмездной основе дополнительных счетов ( счета клиента и спецкартсчета) фактически необходимых для обслуживание кредита, являются ничтожными в части взимания с заемщика платы за эти услуги, поскольку не предусмотрены законом и необоснованно были навязаны клиенту при заключении кредитного договора.

В соответствии со ст. 1103 ГК РФ Правила, предусмотренные Главой ГК РФ «Неосновательное обогащение», подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

Таким образом, уплаченные Васильевой Н.Н. суммы комиссий за зачисление денежных средств на счет клиента и за расчетно-кассовое обслуживание общей суммой <данные изъяты> подлежат взысканию с ответчика в пользу Васильевой Н.Н. как неосновательное обогащение.

Доводы Васильевой Н.Н. об уплате в пользу банка-ответчика комиссии в сумме <данные изъяты> опровергаются представленной ответчиком выпиской по счету, которая свидетельствует о том, что сумма комиссий, внесенных истцом в рамках кредитного договора №, составляет <данные изъяты>. Доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку действиями ответчика были нарушены права потребителя Васильевой Н.Н., в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», она имеет право на компенсацию морального вреда.

    При определении размера компенсации суд учитывает степень вины ответчика, характер и степень нарушения прав потребителя.

    Принимая во внимание данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что сумма в размере <данные изъяты> рублей достаточно полно и адекватно компенсирует Васильевой Н.Н. ее нравственные переживания, которые она перенесла в результате нарушения ответчиком её законных прав.

    В соответствии со ст. 28, 31 Закона РФ « О защите прав потребителей», требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение данного срока исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Срок исполнения претензии истицы о возврате потребителю необоснованно взысканной комиссии, направленной в адрес ответчика, истек ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требования о взыскании в пользу Васильевой Н.Н. неустойки за просрочку удовлетворения требований потребителя подлежат удовлетворению.

Размер неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, что превышает стоимость самой услуги о возврате которой просит истец.

В связи с изложенным, руководствуясь ч.5 ст. 28 Закона РФ « О защите прав потребителей», суд принимает решение о взыскании неустойки в сумме <данные изъяты>, равной размеру внесенной истцом комиссии.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ « О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в сумме <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> подлежат взысканию в пользу Васильевой Надежды Николаевны, а <данные изъяты> в пользу Чувашской Республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Центр правовой помощи».

Размер штрафа определен судом следующим образом:

<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> = <данные изъяты>

2

<данные изъяты>.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ обязанность по оплате государственной пошлины суд возлагает на ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235,237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    Признать положения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Васильевой Надеждой Николаевной и «Национальным банком ТРАСТ» (ОАО), в части возложения на заемщика обязанностей по оплате комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,89% от суммы выданного кредита, а также по оплате комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента в сумме <данные изъяты> рублей, недействительными в силу ничтожности.

В порядке применения последствий недействительности ничтожной сделки взыскать с ответчика «Национальный банк ТРАСТ» (ОАО) в пользу Васильевой Надежды Николаевны сумму незаконного удержанных комиссий в размере <данные изъяты>, неустойку в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ответчика «Национальный банк ТРАСТ» (ОАО) штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в сумме <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> в пользу Васильевой надежды Николаевны, а <данные изъяты> в пользу Чувашской Республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Центр правовой помощи»

Взыскать с «Национальный банк ТРАСТ» (ОАО) в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.

В течение 7 дней со дня получения копии заочного решения ответчик вправе обратиться к судье с заявлением об отмене принятого в его отсутствии решения, по истечении указанного срока в течение 1 месяца стороны вправе обжаловать решение в Верховный суд Чувашской Республики в апелляционном порядке.

    С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться с 15 октября 2013 года.

Председательствующий судья                     Ю.А. Андриянова