Решение по делу № 2-825/2023 (2-3807/2022;) от 22.11.2022

    дело №2-825/2023

    УИД 18RS0005-01-2022-004644-98

       ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    19 января 2023 года                                         г. Ижевск

       Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Байковой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Гильфановой Л.Е. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

    Истец ООО «АйДи Коллект» обратился в суд с иском к ответчику Гильфановой Л.Е. о взыскании задолженности по договору займа №, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 450,95 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 253,52 руб.

    Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и Гильфановой Л.Е. был заключен договор потребительского займа № путем направления заявки (оферты) должником и акцептом данной заявки Обществом фактическим предоставлением денежных средств. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей оферту на получение займа и Общие условия заключения. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, являющимся частью договора. При заключении договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Правила предоставления и Общие условия находятся в общем доступе и размещены на сайте https://migcredit.ru. Порядок заключения договора займа и порядок предоставления денежных средств описан в главе 5 Правил предоставления. Датой предоставления денежных средств признается дата зачисления денежных средств со счета Общества на счет заемщика, а договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, т.е. с даты перечисления денежных средств со счета Общества на счет заемщика. Согласно п.17 договора основная часть займа предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты через выбираемую заемщиком электронную платежную систему. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и предоставило денежные средства, что подтверждено статусом перевода денежных средств. Согласно п.19 договора в случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящим договором и Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит». По истечении срока, указанного в договоре, обязательства перед Обществом должником не исполнены. В соответствии с п.13 договора ответчик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика. ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Гильфановой Л.Е. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства, истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 450,95 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 25 750 руб., сумма задолженности по процентам – 24 482 руб., сумма задолженности по штрафам – 18 218,95 руб.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации о судебном заседании на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ истец ООО «АйДи Коллект», ответчик Гильфанова Л.Е. в судебное заседание не явились. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик сведений о причинах неявки суду не сообщила. В соответствии со ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии с ранее поступившим от Гильфановой Л.Е. заявлением, последняя признает исковые требования в части суммы основного долга в размере 25 750 руб., последствия признания исковых требований ей разъяснены и понятны. С размером процентов и начисленной неустойки не согласна, просит применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки, поскольку неисполнение обязательств по кредитному договору связано с тяжелым материальным положением (л.д.35).

    В силу ч.3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пункт 2 статьи 160 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ «О потребительском кредите (займе)») договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

    Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

    Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

    В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

    Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

    Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

    Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

    Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

         ООО МФК «МигКредит» внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций ДД.ММ.ГГГГ

    Как установлено судом, и сторонами не оспаривается, на основании заявления Гильфановой Л.Е., ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и ней заключен договор займа (Индивидуальные условия договора потребительского займа) №, по условиям которого сумма займа составила 25 850 руб. (п.1). Срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ срок возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ (п.2). В силу п.3 процентная ставка в процентах годовых за период пользование займом составляет: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 355,924%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 355,359%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 332,686%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 312,733%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 295,037%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 279,237%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 265,044%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 252,223%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 240,586%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 229,976%, 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 220,259%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 211,332%. Согласно п.6 договора, возврат займа и уплата процентов производится 12 равными платежами в размере 4 186 руб. каждые 14 дней. В силу п.12 договора, в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательства. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательства по договору не начисляются.

    В силу п.14 заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит» и он с ними полностью согласен. Общие условия договора доступны для заемщика на сайте https://migcredit.ru.

    Пунктом 17 договора займа установлен способ предоставления займа – заем предоставляется путем: часть суммы займа в размере 750 руб. ООО «МигКредит» перечисляет ПАО СК «Росгосстрах» на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования №, в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора индивидуального страхования от несчастных случаев межу заемщиком и ПАО СК «Росгосстрах», часть суммы займа 25 000 руб. предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открыты для расчетов с использование банковской карты №. Заемщик заявляет и гарантирует, что является законным владельцем указанной банковской карты и третьи лица не имеют к ней доступа. С момента получения основной части займа, кредитор перечисляет ПАО СК «Росгосстрах» денежные средства, указанные в п.17 настоящих индивидуальных условий, только в случае получения заемщиком основной части займа. При неполучении заемщиком основной части займа, настоящий договор, а также договор между заемщиком и ПАО СК «Росгосстрах» считается незаключенным (п.18). В случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящими индивидуальными условиями и общими условиями договора займа с ООО «МигКредит» (п.19).

           Одновременно с заключением договора займа, заемщик выразила свое согласие на заключение договора индивидуального страхования от несчастных случаев на основании Программы страхования от несчастных случаев финансовая защита «Микрокредит» в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев № (полис №), страховая сумма составила 25 000 руб., страховая премия – 750 руб., уплата которой осуществляется единовременно при заключении договора страхования. Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страховой премии в полном объеме, срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ

    В соответствии с Графиком платежей к договору займа, заемщик производит 12 платежей в сроки, указанные в графике, сумма периодического платежа составляет 4 186 руб., включает в себя основной долг и проценты за пользование займом.

    Из сообщения ООО «ЭйБиСиТехнологии» следует, что в программно-аппаратном обеспечении комплекса Payneteasy имеется информация о транзакциях ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «МигКредит».

    Как следует из материалов дела, кредитор свои обязательства по передаче денег выполнил в полном объеме, что подтверждается материалам дела и ответчиком не оспаривается. В свою очередь, ответчик свои обязательства по договору займа исполнил ненадлежащим образом, каких-либо платежей в счет погашения займа Гильфановой Л.Е. не уплачивалось. Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела и предоставленным ответчиком заявлением о признании исковых требований в части основного долга. Соответственно, факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

Согласно п.13 договора займа, заемщик согласен с тем, что ООО МК «МигКредит» вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия заемщика, заемщик вправе запретить уступку прав (требования) по настоящему договору третьим лицам путем подачи письменного заявления кредитору в течение 5 календарных дней с момента получения суммы займа. Заявление, поданное после истечения указанного срока, правовых последствий не влечет. Соответственно, своей подписью настоящего договора ответчик выразила согласие на реализацию указанного права займодавцем, каких—либо сведений о запрете уступки прав требования в установленные договором сроки, в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «МигКредит» (цедент) уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа, заключенного с Гильфановой Л.Е., что подтверждено договором уступки прав требования (цессии) №, выпиской к договору уступки прав требований, платежным поручением об оплате договора.

Заключенный между МК «МигКредит» (цедент) и ООО «АйДи Коллект» договор уступки прав требования (цессии) соответствует требованиям, предъявляемым п. 1 ст. 389 ГК РФ к оформлению данного вида договоров. Уступка прав требования лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, при наличии согласованного между сторонами кредитного договора условия о возможности такой уступки, не противоречит закону.

По заключенному между сторонами договору займа личность кредитора для заемщика не имеет существенного значения, поскольку существо обязательства направлено на возврат полученных денежных средств, для Гильфановой Л.Е. не представляется важной личность кредитора для целей возврата денежных средств при наличии уступленного права требования. Сведений о погашении суммы долга перед ООО МК «МигКредит» ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

С учетом указанных обстоятельств, ООО «АйДи Коллект» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ответчика Гильфановой Л.Е. задолженности по договору займа. В адрес ответчика ООО «АйДи Коллект» направило уведомление об уступке прав (требований) по кредитному договору с указанием реквизитов нового кредитора и суммы задолженности.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату задолженности послужило основанием для обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии отмененного в связи с поступившими от должника возражениями.

            Как указано выше, Гильфанова Л.Е. принятые на себя обязательства по договору займа исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась соответствующая задолженность, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга и процентов, установленных условиями договора, являются обоснованными.

    Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав требования), в том числе, сумма задолженности по основному долгу – 25 750 руб., сумма задолженности по процентам – 24 482 руб. Исковые требования относительно суммы основного долга в размере 25 750 руб. Гильфановой Л.Е. признаны в полном объеме.

    По условиям договора, срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ., срок возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ (п.2). В силу п.3 процентная ставка в процентах годовых за период пользование займом составляет: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 355,924%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 355,359%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 332,686%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 312,733%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 295,037%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 279,237%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 265,044%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 252,223%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 240,586%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 229,976%, 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 220,259%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 211,332%. Согласно п.6 договора, возврат займа и уплата процентов производится 12 равными платежами в размере 4 186 руб. каждые 14 дней. Полная стоимость займа составляет 24482,00% годовых.

Поскольку сведений о погашении задолженности ответчиком в полном объеме материалы дела не содержат, доказательств обратного в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено, суд находит требования истца ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ответчика суммы займа и процентов за пользование займом, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Приходя к данным выводам, суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу п. 2.1 ст. 3 Закона № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Закона № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6 Закона № 353-ФЗ).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно сведениям, размещенным в сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка РФ, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров (за период с ДД.ММ.ГГГГ) составило 318,617% годовых при их среднерыночном значении 238,963% годовых.

По условиям договора процентная ставка в процентах годовых за период пользование займом составляет: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 355,924%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 355,359%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 332,686%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 312,733%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 295,037%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 279,237%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 265,044%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 252,223%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 240,586%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 229,976%, 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 220,259%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 211,332%. Полная стоимость займа составляет 24482,00% годовых.

В соответствии с п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (с 28 января 2019 года) до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); 2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); 3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Таким образом, в правоотношениях по договорам займа, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует руководствоваться вышеприведенными нормами. Соответственно, процентная ставка по займу не должна превышать 1,5% в день или 547,50% годовых/549% годовых.

В связи с этим соответствующим закону будет считаться использование участниками микрофинансового рынка в ДД.ММ.ГГГГ ограничения установленной законом дневной ставки, а не среднерыночных значений полной стоимости займа.

Полная стоимость займа составляет 24482,00% годовых, что не превышает вышеприведенного предельного значения, максимальная ставка процентов, установленная положениями договора также предельного значения не превышает.

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 12.1 Закона № 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Соответствующие условия указаны перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, нарушений в данной части не имеется.

Как указано выше, процентная ставка по договору займа за весь период срока пользования суммой займа не превышает вышеприведенного значения, сумма займа составляет 25 750 руб., соответственно, общий размер процентов, неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору займа, которые могут быть начислены Гильфановой Л.Е. составляет 64 375 руб. (25 750 руб.*2,5). Учитывая изложенное, требования ООО «АйДи Коллект» о взыскании задолженности в заявленном размере не превышают установленных положениями Закона ограничений.

Определяя размер задолженности, истец также просит взыскать с Гильфановой Л.Е. неустойку (штрафы) в размере 18 218,95 руб.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

    В силу п.12 договора, в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательства. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательства по договору не начисляются.

    Указанный пункт договора займа соответствует пункту 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в силу которого размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку факт нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств по договору займа нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, истец имеет право на взыскание с Гильфановой Л.Е. неустойки.

Согласно представленному расчету, истцом рассчитаны проценты на сумму займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей, при этом, на просроченный основной долг проценты не начисляются. На просроченный основной долг в рассматриваемом случае начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, одновременного начисления на одну и ту же часть суммы займа и процентов за пользование займом, и неустойки не допущено, что соответствует как условиям пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского займа, так и требованиям пункта 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Нарушений в данной части истцом не допущено.

Размер неустойки составил 18 218,95 руб., произведен истцом верно исходя из условий договора из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств произведено в период начисления процентов за пользование займом, тогда как из буквального смысла п. 12 Индивидуальных условий следует, что в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Ответчиком Гильфановой Л.Е. заявлено о снижении размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Учитывая размер основного долга, характер нарушенного Гильфановой Л.Е. обязательства и период просрочки исполнения обязательств, принимая во внимание соотношение суммы неустойки и основного долга, высокий размер процентов за пользование займом, отсутствие неблагоприятных последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, суд считает, что имеются основания для снижения размера неустойки.

           При определении предела снижения суд учитывает разъяснения, данные в пункте 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которому сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

Поскольку неустойка не может быть снижена ниже указанного предела, суд приходит к выводу о возможности снижения неустойки в настоящем деле до 10% годовых. В рассматриваемом случае суд полагает, что применением положений ст.333 ГК РФ настоящем деле будет достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Расчет неустойки будет выглядеть следующим образом:

<данные изъяты>	<данные изъяты>			<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>

<данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>

<данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>

<данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>

<данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>

<данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>

<данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>

<данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>

<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>

<данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>

<данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>

<данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>

Таким образом, в связи с применением положений ст.333 ГК РФ размер неустойки составит 4 984,43 руб.

Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 216,43 руб., в том числе: основной долг – 25 750 руб., проценты – 24 482 руб., неустойка – 4 984,43 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 253,52 руб., что подтверждено платежными поручениями №

С учетом частичного удовлетворения исковых требований и положений пункта 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца составит 2 253,52 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

                 Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Гильфановой Л.Е. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с Гильфановой Л.Е. <данные изъяты> в пользу в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН №) задолженность по договору займа №, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 216 (Пятьдесят пять тысяч двести шестнадцать) руб. 43 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 25 750 руб. 00 коп., сумма задолженности по процентам – 24 482 руб. 00 коп., сумма задолженности по штрафам – 4 984 руб. 43 коп.

Взыскать с Гильфановой Л.Е. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 2 253 (Две тысячи двести пятьдесят три) руб. 52 коп.

Суд разъясняет ответчику, что в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения, ответчик вправе подать в Устиновский районный суд г. Ижевска заявление об отмене заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято судом в окончательной форме 27 января 2023 года.

Судья                                                                                             С.А. Нуртдинова