Решение по делу № 2-1374/2018 от 12.01.2018

Дело № 2-1374/18                                                                   18 июня 2018 года

     РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Петроградский районный суд Санкт-Петербурга

В составе председательствующего судьи Галкиной Е.С.,

При секретаре Ефремовой Е.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании по иску КБ «Москоммерцбанк» АО к Тихомирову Александру Викторовичу, Тихомировой Ирине Юрьевне о взыскании задолженности, обращение взыскание на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился в Петроградский районный суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указав следующее: 16.04.2007 года между сторонами заключен кредитный договор № СП 40-00553-КД-2007, согласно которому истец обязался предоставить ответчикам кредит в размере 221 290,16 долларов США на 302 месяца, процентная ставка по кредиту, с учетом п. 2.2 дополнительного соглашения от 19.03.2015 года к кредитному договору, с 16.04.2007 года по 31.07.2009 года включительно – 12,3% годовых, с 01.08.2009 года по 19.03.2015 года включительно – 10,8% годовых, с 20.03.2015 года по 19.03.2017 года включительно – 9, 8 % годовых, с 20.3.2017 года и до исполнения обязательств в полном объеме – 10,8% годовых, а ответчики обязались вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. Денежные средства в размере 221 290,16 долларов США были предоставлены ответчикам, что подтверждается выписками по счетам.

Кредит был предоставлен для оплаты имущественных прав требования на передачу в собственность квартиры, расположенной по адресу: Санкт-Петербург, Шувалово-Озерки, квартал 29, номер корпуса согласно проекта 3А, общей площадью 113 кв.м., жилой площадью 56.90 кв.м.. 221.10.2008 года в связи с вводом дома в эксплуатацию и передачей квартиры ответчикам, сторонами заключено дополнительное соглашения к кредитному договору, согласно которому кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. 21.10.2008 года ипотека заложенного имущества удостоверена закладной. 10.12.2008 года зарегистрировано право общей совместной собственности ответчиков ипотека в силу закона в отношении квартиры.

Согласно п. 4.1.1. кредитного договора ответчики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический срок пользования кредитом в порядке, сроки и размере, установленными кредитным договором.

Согласно п. 3.6.1. кредитного договора ответчики обязаны производить оплату начисленных процентов 25 числа каждого календарного месяца.

Согласно п. 3.6.4. кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 2 379,88 долларов США, с 19.03.2015 года по 19.03.2017 года – 1 100 долларов США (п. 2.8.1., п. 2.9.2. дополнительного соглашения от 19.03.2015 года к кредитному договору).

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора, а также в соответствии дополнительным соглашением от 19.03.2015 года при нарушении сроков возврата кредита и (или) сроков уплаты процентов, ответчики обязаны уплачивать пени в размере 3 доллара США за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 4.1.15 кредитного договора ответчики обязались досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты и пени не позднее 15 календарных дней с даты предъявления истцом требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за кредит и пени в случае просрочки ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 15 календарных дней.

Ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по договору, в связи с чем, у них образовалось задолженность перед истцом по состоянию на 12.07.2017 года в размере 220 781,97 долларов США, из которых: задолженность по основному долгу – 195 821,60 долларов США, проценты – 24 639,37 долларов США, пени – 321 доллар США, с учетом оплаты ответчиками 650 долларов США, и прощенных банком 370 долларов США.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец, с учетом уточненного иска, просил суд расторгнуть кредитный договор № СП 40-00553-КД-2007 от 16.04.2007 года заключенный между сторонами; взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности в размере 245 440,13 долларов США по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда, из которых: по 245 440,13 долларов США состоянию на 28.05.2018 года, из которых: задолженность по основному долгу – 195 821,60 долларов США, проценты – 48 337,53 долларов США, пени – 1 281 доллар США, с учетом оплаты ответчиками 650 долларов США, и прощенных банком 370 долларов США ; взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины и отчета об оценке заложенного имущества в размере 76 000 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену при его реализации в размере 80 % от рыночной стоимости имущества, определив способ реализации продажа с публичных торгов. В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца, недостающие денежные средства просил взыскать за счет имущества Тихомирова А.В., Тихомировой И.Ю..

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, а потому суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в его отсутствие.

Ответчик Тихомиров А.В. в настоящее судебное заседание явился, как и его представитель по доверенности Лихачева А.П., исковые требования не признали, просили в иске отказать в полном объёме.

Ответчик Тихомирова И.Ю. в настоящее судебное заседание не явилась, направила в суд своего представителя по доверенности Кучину М.В., которая исковые требования не признала, просила в иске отказать в полном объёме, а потому суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в ее отсутствие.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускается, если иное не вытекает из закона или существа обязательств.

Судом установлено, что 16.04.2007 года между сторонами заключен кредитный договор № СП 40-00553-КД-2007, согласно которому истец обязался предоставить ответчикам кредит в размере 221 290,16 долларов США на 302 месяца, процентная ставка по кредиту, с учетом п. 2.2 дополнительного соглашения от 19.03.2015 года к кредитному договору, с 16.04.2007 года по 31.07.2009 года включительно – 12,3% годовых, с 01.08.2009 года по 19.03.2015 года включительно – 10,8% годовых, с 20.03.2015 года по 19.03.2017 года включительно – 9, 8 % годовых, с 20.3.2017 года и до исполнения обязательств в полном объеме – 10,8% годовых, а ответчики обязались вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. Денежные средства в размере 221 290,16 долларов США были предоставлены ответчикам, что подтверждается выписками по счетам.

Кредит был предоставлен для оплаты имущественных прав требования на передачу в собственность квартиры, расположенной по адресу: Санкт-Петербург, Шувалово-Озерки, квартал 29, номер корпуса согласно проекта 3А, общей площадью 113 кв.м., жилой площадью 56.90 кв.м.. 221.10.2008 года в связи с вводом дома в эксплуатацию и передачей квартиры ответчикам, сторонами заключено дополнительное соглашения к кредитному договору, согласно которому кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. 21.10.2008 года ипотека заложенного имущества удостоверена закладной. 10.12.2008 года зарегистрировано право общей совместной собственности ответчиков ипотека в силу закона в отношении квартиры.

Согласно п. 4.1.1. кредитного договора ответчики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический срок пользования кредитом в порядке, сроки и размере, установленными кредитным договором.

Согласно п. 3.6.1. кредитного договора ответчики обязаны производить оплату начисленных процентов 25 числа каждого календарного месяца.

Согласно п. 3.6.4. кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 2 379,88 долларов США, с 19.03.2015 года по 19.03.2017 года – 1 100 долларов США (п. 2.8.1., п. 2.9.2. дополнительного соглашения от 19.03.2015 года к кредитному договору).

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора, а также в соответствии дополнительным соглашением от 19.03.2015 года при нарушении сроков возврата кредита и (или) сроков уплаты процентов, ответчики обязаны уплачивать пени в размере 3 доллара США за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 4.1.15 кредитного договора ответчики обязались досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты и пени не позднее 15 календарных дней с даты предъявления истцом требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за кредит и пени в случае просрочки ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 15 календарных дней.

Ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по договору, в связи с чем, у них образовалось задолженность перед истцом по состоянию на 28.05.2018 года в размере 245 440,13 долларов США, из которых: задолженность по основному долгу – 195 821,60 долларов США, проценты – 48 337,53 долларов США, пени – 1 281 доллар США, с учетом оплаты ответчиками 650 долларов США, и прощенных банком 370 долларов США: из которых: задолженность по основному долгу – 195 821,60 долларов США, проценты – 48 337,53 долларов США, пени – 1 281 доллар США, с учетом оплаты ответчиками 650 долларов США, и прощенных банком 370 долларов США;

В соответствии с положениями ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Заключая кредитный договор с истцом, ответчики согласились с его условиями и должны были принять меры к исполнению своих обязательств, независимо от предъявления к нему претензий со стороны Банка.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В связи с неоднократным существенным нарушением сроков уплаты процентов и ежемесячных сумм кредита, Истец обоснованно воспользовался правом досрочного взыскания основного долга и процентов, предоставленным ему пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, направил требования о досрочном погашении задолженности.

Согласно статье 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со статьей 34 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», пунктом 3.4. «Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (утв. ЦБ РФ 31.08.1998 № 54-П) банк обязан предпринять все предусмотренные законодательством меры для взыскания задолженности (включая проценты) с клиента - должника.

Согласно п. 2 ст. 807 ГК РФ, иностранная валюта может быть предметом договора займа или банковского вклада на территории РФ с соблюдением правил, предусмотренных ст. ст. 140, 141, 317 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1. 317 ГК РФ, денежные обязательства должны быть выражены в рублях, повременно ч. 2 той же статьи предусматривает исполнение денежного обязательства в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в ровных денежных единицах на определенную дату, в связи с чем, требования истца о взыскании суммы долга, в рублях по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда, закону не противоречат и подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям договора, сомнений в правильности у суда не вызывает, является арифметически правильным, ответчиками не оспорен.

С учетом вышеуказанного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчиков досрочно задолженности по кредитному договору, а также, исходя из того, что неисполнение заемщиками обязательств по кредитному договору в части ежемесячного возврата части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий кредитного договора, руководствуясь положениями ч. 2 ст. 450 ГК РФ, подлежат удовлетворению требования о расторжении кредитного договора.

При таких обстоятельствах с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать солидарно сумму задолженности по состоянию на 28.05.2018 года в размере 245 440,13 долларов США по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда, из которых: задолженность по основному долгу – 195 821,60 долларов США, проценты – 48 337,53 долларов США, пени – 1 281 доллар США.

Требование Банка об обращении взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с кредитным договором и закладной, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>

Согласно п. 1.5. кредитного договора и закладной заложенное имущество обеспечивает исполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору. В соответствии с п. 4.4.2. кредитного договора в случае неисполнения ответчиками требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней с даты предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, истец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

22.06.2017 ответчикам направлено требование о досрочном исполнении обязательств, которые были получены ответчиками 28.06.2017 года, однако требование исполнено не было.

Согласно ч. 1 ст. 50, ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со статьей 350 ГК реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной ценой.

Истцом в обоснование начальной продажной цены заложенного имущества представлен отчет № К-017/17/СП от 05.07.2017 года об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Согласно указанному отчету рыночная стоимость квартиры составляет 10 484 000 рублей, что по официальному курсу ЦБ РФ на дату оценки составляет 177 438 долларов США.

Ответчики, возражая по отчету об оценке, представленному истцом, ходатайствовали о назначении строительной экспертизы, для установления стоимости квартиры.

Судом удовлетворено данное ходатайство, и перед экспертом был поставлен вопрос:

- Какова рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес> на момент производства оценки?

Производство экспертизы поручено экспертам ООО «МБСЭ» (адрес: г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 167, лит. А, пом. 19Н, оф. 2, тел. №), с предупреждением экспертов об уголовной ответственности по ст.ст. 307, 308 УК РФ, и предоставлены в их распоряжение материалы данного гражданского дела.

В соответствии с заключением экспертизы № 29-ОЭНД от 04.04.2018 года рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 13 800 000 рублей.

У суда нет оснований не доверять заключению экспертизы, проведенной с соблюдением норм гражданско-процессуального законодательства, эксперты предупреждались об уголовной ответственности за заведомо ложное заключение, имеют необходимый стаж работы для проведения данного рода экспертизы.

Таким образом, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования истца об обращении взыскания квартиры, квартиры расположенной по адресу: <адрес>, исходя из заключения эксперта ООО «МБСЭ», в размере 13 800 000 рублей, с учетом подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установив способ реализации заложенного недвижимого имущества путем продажи на публичных торгах с начальной продажной ценой 11 040 000 рублей на дату проведения торгов.

Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности Тихомирова Александра Викторовича, Тихомировой Ирины Юрьевны по кредитному договору СП 40-00553-КД-2007 от 16.04.2007 года.

Требование истца о взыскании задолженности за счет личного имущества ответчика в случае недостаточности для полного удовлетворения требований денежных средств, вырученных от продажи заложенного имущества удовлетворению не подлежит, поскольку определение способа исполнения решения суда о взыскании денежных средств, о чем просит истец, регламентирован нормами Федерального закона от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", предусматривающими, в частности, обращение взыскания на имущество должника.

Истец просит взыскать с ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины по заявленным материальным требованиям в размере 72 000 рублей, а также расходов по проведению оценки в размере 4 000 рублей.

Оплата истцом государственной пошлины в размере 72 000 рублей, подтверждается платежным поручением, а также оплаты расходом по оценке стоимости квартиры, платежным поручением размере 4 000 рублей. При таких обстоятельствах указанные требования подлежат удовлетворению, в соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, по 38 000 рублей с каждого.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования КБ «Москоммерцбанк» (АО) к Тихомирову Александру Викторовичу, Тихомировой Ирине Юрьевне о взыскании задолженности, обращение взыскание на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор СП 40-00553-КД-2007 от 16.04.2007 года заключенный между Тихомировым Александром Викторовичем, Тихомировой Ириной Юрьевной и КБ «Москоммерцбанк» (АО).

Взыскать солидарно с Тихомирова Александра Викторовича, Тихомировой Ирины Юрьевны в пользу КБ «Москоммерцбанк» (АО) сумму задолженности в размере 245 440,13 долларов США по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда.

Взыскать с Тихомирова Александра Викторовича в пользу КБ «Москоммерцбанк» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 000 рублей, а также расходы по оплате оценки в размере 2 000 рублей, а всего: 38 000 рублей.

Взыскать с Тихомировой Ирины Юрьевны в пользу КБ «Москоммерцбанк» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 000 рублей, а также расходы по оплате оценки в размере 2 000 рублей, а всего: 38 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов:

- <адрес> установив начальную продажную цену – 11 040 000 рублей;

Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности Тихомирова Александра Викторовича, Тихомировой Ирины Юрьевны по кредитному договору СП 40-00553-КД-2007 от 16.04.2007 года.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петроградский районный суд Санкт-Петербурга.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 22.06.2018 года.

Судья                                        Е.С. Галкина