Решение по делу № 2-326/2019 от 15.05.2019

Дело № 2-326/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля                                                                                      17 июня 2019 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Ревенко О.В.,

при секретаре Кривохатько Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Рибель Е. А. к обществу с ограниченной ответственностью кредитный банк «Ренессанс Кредит» об обязании предоставить документы по договору, компенсации морального вреда, взыскании расходов на представителя,

УСТАНОВИЛ:

Рибель Е.А. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью кредитный банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») об обязании предоставить документы по договору, а именно: копии договора №, без даты, выписки из лицевого счета по нему, справки о наличии или отсутствии задолженности, взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 6800 руб. и компенсации морального вреда в размере 5000 руб.

В обоснование иска указано, что между Рибель Е.А. и ООО «Ренессанс Кредит» заключен договор №.

Истец утратил копию указанного договора, в связи с чем неоднократно обращался в ООО «Ренессанс кредит» с просьбой предоставить его копию, подробную выписку из лицевого счета по договору, справку о наличии или об отсутствии задолженности.

В связи с отказом ответчика в предоставлении копий запрашиваемых документов, она обратилась в ООО «Единый центр Урал» за юридической помощью и понесла судебные расходы в размере 6800 руб., из которых 1000 руб. – стоимость подготовки и отправки заявления на выдачу документов по договору, 1000 руб. – стоимость подготовки и отправки претензии, 4800 руб. – подготовка искового заявления, которые подтверждаются соответствующими документами.

19 декабря 2018 года представителем Рибель Е.А. в адрес ООО «Ренессанс Кредит» было направлено заявление на выдачу документов по договору, а именно: копии договора, заключенного между истцом и ответчиком, подробной выписки из лицевого счета по данному договору, справки о наличии или об отсутствии задолженности по договору, которое проигнорировано ответчиком.

26 февраля 2019 года представителем Рибель Е.А. в адрес ООО «Ренессанс Кредит» была направлена претензия о не предоставлении указанных документов по договору, которая также проигнорирована ответчиком.

По мнению истца, ее право как потребителя на получение документов по договору было нарушено ответчиком, который неправомерно уклонился от их предоставления.

Кроме того, истец понесла нравственные страдания, которые оценивает в размере 5000 рублей.

По этим основаниям просит суд обязать ООО «Ренессанс Кредит» предоставить документы по договору, а именно: копии договора №, без даты, выписки из лицевого счета по нему, справки о наличии или отсутствии задолженности, а также взыскать в ее пользу понесенные расходы на оплату услуг представителя в размере 6800 руб. и компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Истец Рибель Е.А. и ее представитель ООО «Единый Центр Урал» надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела. Истец и представитель истца в судебное заседание не явились, сведений об уважительности причины неявки суду не сообщили, не ходатайствовали об отложении судебного разбиратлеьства.

Ответчик - ООО «Ренессанс Кредит» извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в представленных возражениях на исковое заявление просил рассмотреть дело без участия представителя банка, указал на несогласие с исковыми требованиями ввиду следующего. 9 апреля 2014 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу представлен кредит в размере 37920 руб., на срок 24 месяца, под 31,9 % годовых. При подписании договора, истец была ознакомлена, полностью согласна (о чем свидетельствует ее подпись на кредитном договоре) и получила на руки второй экземпляр копии договора. Кроме того, Рибель Е.А. была ознакомлена с неотъемлемой частью кредитного договора, а именно «Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами. Запрашиваемая истцом информация относится к банковской тайне. Вместе с тем, истцом не был соблюден порядок общения в банк, позволяющий банку идентифицировать клиента в целях предоставления информации, отнесенной законом к банковской тайне. Кроме того, предоставление копии кредитного досье носит платный характер. Полагают, что Рибель Е.А. не представлено доказательств того, что действиями ответчика были нарушены ее права на своевременное получение указанных в исковом заявлении документов. По этим основаниям просит в иске отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно положениям ст. 8 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель по требованию потребителя обязаны предоставить подтверждение своих полномочий, вытекающих из заключенного ими договора с изготовителем (продавцом).

В силу п.п.1 и 2 ст.10 названного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Пунктом 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 от 2 декабря 1990 № 395-1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

В соответствии с ч.1 ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункты 3 и 4 статьи 1 НК РФ).

Согласно статье 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законом. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходы из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его прав, но и принудить к выполнению предусмотренную законом обязанность, однако при этом лицо, желающее защитить свои права, обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

Закон РФ «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Таким образом, указанный Закон к рассматриваемым правоотношениям применим, однако, при разрешении настоящего спора следует исходить из того, что согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельствах, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Копия кредитного договора, а также выписка из лицевого счета по данному договору могут быть предоставлены баком только лично Рибель Е.А. либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту, в отсутствие доказательств отказа банка в предоставлении такой информации в нарушение действующего законодательства, оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании документов не имеется.

В соответствии с положениями ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.5 ст.10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Таким образом, предоставляя соответствующие сведения банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

При рассмотрении настоящего дела установлено, что 9 апреля 2014 года между Рибель Е.А. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №. С условиями предоставления кредита истец была ознакомлена и согласна, также ей был вручен экземпляр кредитного договора, что подтверждается ее подписями в договоре (л.д.31-32).

К иску приложен письменный запрос Рибель Е.А. в ООО «Ренессанс Кредит» от 19 декабря 2019 года о предоставлении документов, в котором отсутствует подпись истца; а также письменная претензия от 26 февраля 2019 года представителя по доверенности Морозовой Е.А., в котором также отсутствует подпись. Между тем, документов, свидетельствующих о способе направления данных обращений ответчику, либо подтверждающих факт их получения ответчиком, истцом не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность по доказыванию факта обращения к ответчику с требованием о предоставлении документов, в силу ст. 56 ГПК РФ, лежит на истце.

Вместе с тем, истцом не представлено допустимых и достаточных доказательств обращения в Банк с требованием о предоставлении необходимых документов по кредитному договору № от 9 апреля 2014 года. В материалы дела не представлены доказательства вручения заявления истца ответчику.

Отсутствуют в материалах дела и доказательства отказа банка в выдаче истцу документов по кредитному делу.

Таким образом, истцом не доказано нарушение его прав ответчиком.

Более того, стороной истца не представлено, а судом не добыто доказательств того, что при личном обращении истца или уполномоченного им представителя в отделение банка с заявлением о представлении документов, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонился от их предоставления.

Предоставление информации относительно операций по счетам клиента по простому письменному запросу посредством почтовой связи не отвечает требованиям ст. 857 ГК РФ, поскольку такой запрос не позволяет однозначно идентифицировать его инициатора как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну. В связи с этим в целях соблюдения требований ст. 857 ГК РФ требуется личное обращение истца за предоставление информации либо использования иных способов обращения, позволяющих идентифицировать его личность.

По смыслу ст. 11 ГК РФ основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания. Само по себе наличие у истца права на получение информации относительно заключенного с ним кредитного договора и движения денежных средств по его счету не является основанием для вынесения судебного решения о возложении на ответчика обязанности представить соответствующие документы.

С учетом установленных обстоятельств, предусмотренных законом оснований для удовлетворения заявленных требований у суда не имеется, в связи с чем иск удовлетворению не подлежит.

Доводы истца о нарушении ответчиком п.1 и п.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» и непредоставлении Банком истцу необходимой информации об услуге кредитования не обоснованы, поскольку истец просит обязать ответчика предоставить не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требует предоставления копий документов, которые уже были получены им при заключении кредитного договора, что следует из содержания искового заявления.

Оценивая доказательства, представленные сторонами, суд исходит из того, что истец не предоставил доказательств о том, что при обращении в кредитное учреждение с заявлением о предоставлении документов, ответчик уклонился или отказал в их предоставлении, поэтому суд полагает отказать в удовлетворении требований об обязании предоставить документы и компенсации морального вреда в полном объеме.

Поскольку истцу в удовлетворении заявленных требований отказано, суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика судебных расходов на оплату услуг представителя.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Рибель Е. А. в удовлетворении исковых требований к обществу с ограниченной ответственностью кредитный банк «Ренессанс Кредит» об обязании предоставить документы по договору, компенсации морального вреда, взыскании расходов на представителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                                                О.В. Ревенко

Мотивированное решение составлено 21 июня 2019 года.

Председательствующий                                                                                  О.В. Ревенко