Решение от 16.03.2023 по делу № 2-368/2023 от 14.02.2023

УИД №44RS0026-01-2023-000169-39 Дело № 2-368/2023 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2023 года

Димитровский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Криулиной О.А.,

при секретаре Прохоровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Блатову В.П. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, неустойки, расходов по оплате госпошлины,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Блатову В.П. о взыскании задолженности по договору, процентов, штрафов, расходов по оплате госпошлины. Свои требования истец мотивировал тем, что 10.02.2022 Блатов В.П. и ООО МФК «Мани Мен» заключили договор потребительского кредита (далее Договор) № через использование и применение простой электронной подписи путем ввода смс-кода, поступившего на мобильный телефон должника в соответствии и порядке п. 1.1 раздела I Оферты на предоставление займа. Согласно Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», ч. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи» все документы считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента. Клиент, имеющий намерение получить займ, заходит на сайт или обращается к организации-партнеру кредитора и направляет кредитору анкету–заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте, при заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля. По завершении заполнении анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством смс-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных. Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact или день зачисления суммы займа на счет) банковскую карту. С учетом выполнения указанных условий, ответчику был предоставлен кредит в размере 30000 руб. Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа и по состоянию на 24.08.2022 (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 74500 руб. 24.08.2022 между ООО МФК «Мани Мен» и АО «Банк русский стандарт» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-45-08.22, по которому права требования по вышеуказанному договору потребительского займа перешли к АО «Банк Русский Стандарт». Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, истец просил взыскать с Блатова В.П. задолженность по Договору № от 10.02.2022 в размере 74500 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2435 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежаще извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, представив заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Блатов В.П., будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, о причинах своей неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, о разбирательстве дела в свое отсутствие не просил.

Поэтому суд в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ и приведенными выше законоположениями рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом…

В силу ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключениидоговора. Условиядоговораопределяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.807 ГК РФ, подоговорузайма одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договорзайма считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотреныдоговоромзайма.

Согласно п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключениидоговоразайма, а если иное не предусмотрено законом илидоговором, также уплатить проценты на эту сумму.

Одним из оснований возникновения обязательств, в силу пункта 2 статьи307 ГК РФявляетсядоговор.

Согласно пункту 3 статьи154 ГК РФдля заключениядоговоранеобходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи432 ГК РФдоговорсчитается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора.

Существенными являются условия о предметедоговора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые длядоговоровданного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьидоговорзаключается посредством направления оферты (предложения заключитьдоговор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключениядоговоранеобходима также передача имущества,договорсчитается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья224 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи434 ГК РФдоговорв письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числеэлектронного),подписанногосторонами, или обмена письмами, телеграммами,электроннымидокументами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная формадоговорасчитается соблюденной, если письменное предложение заключитьдоговорпринято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ст.11Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовыхдоговоровили оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 2 ст.6Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Обэлектроннойподписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участникамиэлектронноговзаимодействия.

В силу п. 2 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи» простойэлектроннойподписьюявляетсяэлектроннаяподпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формированияэлектроннойподписиопределенным лицом.

Как предусмотрено п. 1 ст.7Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительскомкредите(займе)"договорпотребительскогокредита(займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации длякредитногодоговора,договоразайма, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В п. 14 ст. 7 названного Федерального закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключениядоговорапотребительскогокредита(займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут бытьподписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Учитывая вышеизложенное,договорпотребительскогокредита(займа) может быть заключен между сторонами в формеэлектронногодокумента,подписанногоаналогом собственноручнойподписи(простойэлектроннойподписью).

Судом установлено, что путем акцептования оферты Блатова В.П. на предоставление займа №, направленной ему ООО МФК «Мани Мен» в личный кабинет, через подписание им простой электронной подписью путем ввода в личном кабинете полученного на мобильный телефон кода, 10 февраля 2022 г. между ООО МФК «Мани Мен» и Блатовым В.П. был заключен договор потребительского кредита №.

По условиям заключенного договора ответчику был предоставлен займ в сумме 30000 рублей, срок возврата займа – 33-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора), процентная ставка по займу – 365 % годовых, количество платежей - 1, единовременный платеж в сумме 39900 руб. уплачивается 15.03.2022, из которых 30000 руб. – сумма займа, 9900 руб. – проценты за пользование займом.

В договоре предусмотрено условие, что по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, если достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа. После возникновения просрочки исполнения обязательств клиента по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе начислять клиенту неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную клиентом часть суммы основного долга.

В пункте 14 договора указано, что заемщик ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующими на момент подписания настоящей оферты.

В случае неисполнения клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (п. 12 договора).

Способ получения денежных средств в размере 30000 руб. путем зачисления на банковскую карту заемщика № (п. 17 договора).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, утвержденными приказом генерального директора ООО МФК «Мани Мен» от 10.02.2021 №, клиент, имеющий намерение получить займ, заходит на сайт или обращается к организации-партнеру кредитора, и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте (п. 2.1.). При заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (п.2.2.). По завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством смс-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дет согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «согласия и обязательства заемщика» (п. 2.4.). На основании полученной анкеты-заявления кредитор направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа или в соответствии с правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК «Мани Мен» отказывает в заключении договора (п. 2.7.). Оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в смс-сообщении от кредитора (пп. 2.10.1.). договор считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact или день зачисления суммы займа на счет) банковскую карту (п. 2.12.). Проценты за пользование займов будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем получения займа, до даты погашения полной суммы займа (п. 3.1.) Процентная ставка по займа в процентах годовых указывается в индивидуальных условиях договора потребительского займа, при расчете процентов количество дней в году считается равным 365/366 (п.п. 3.2., 3.3.). Погашение нецелевого займа производится в соответствии с графиком платежей внесением единовременного платежа, состоящего из суммы основного долга и процентов за весь срок пользования займом (пп. 4.1.3.). В случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств: в размере 20 % годовых – по нецелевому займу (п. 6.1.).

Заключение договора подтверждается подтверждением акцепта оферты через простую ЭЦП посредством смс по договору займа № от 10.02.2022, подписанного генеральным директором ООО МФК «Мани Мен».

Зачисление суммы займа ответчику, исходя из содержания сообщения ООО «ЭсБиСи Технологии» от 26.08.2022 подтверждается наличием в платежном шлюзе Пейнетизи информации о транзакции по перечислению денежных средств на карту №, открытую на имя В.П., по договору № в сумме 30000 руб. 10.02.2022 в 02.44.

По договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 24 августа 2022 г. №, заключенного между ООО МФК «Мани Мен» и АО «Банк Русский Стандарт», права требования по вышеуказанному договору потребительского займа в отношении задолженности, в том числе, по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек, перешло к АО «Банк Русский Стандарт», что также подтверждается реестром должников, являющимся приложением к договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 24 августа 2022 г. № в котором указан Блатов В.П. по договору от 10.02.2022, количество дней просрочки 162, сумма основного долга 30000 руб., сумма долга по процентам – 42835 руб., сумма долга по пеням – 1665 руб., общая сумма задолженности 74500 руб.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 14 Димитровского судебного района г. Костромы от 23.09.2022 по делу № с Блатова В.П. была взыскана задолженность по договору № от 10.02.2022 в размере 74500 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 14 Димитровского судебного района г. Костромы от 17.10.2022 указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

В соответствии с расчетом начислений и поступивших платежей по договору № от 10.02.2022, задолженность по состоянию на 24.08.2022 с учетом погашения должником процентов в размере 500 руб. составляет 74500 руб., в том числе, по основному долгу – 30000 руб., по процентам 42835 руб., по штрафам – 1665 руб.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно ст. 1 ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного ФЗ, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

По информации, размещенной на официальном сайте ЦБ РФ, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемое для потребительских займов без обеспечения от 31 до 60 дней включительно и до 30000 рублей включительно, заключаемых в первом квартале 2022 микрофинансовыми организациями с физическими лицами, составляет 322,905 % годовых, а предельное значение полной стоимости такого займа равно 365 % годовых.

Следовательно, размер процентов 365 % годовых, указанный в п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, рассчитанный на срок действия договора, правомерен и соответствует положениям ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указаниям Банка России.

Заключая договор, Блатов В.П. был ознакомлен со всеми его условиями.

Материалами дела подтвержден тот факт, что Блатов В.П. свои обязательства по возврату займа в срок возврата, указанный в договоре,- 15.03.2022, не выполнил в полном объеме, поэтому образовалась задолженность, в том числе, по основному долгу в сумме 30000 руб. и по процентам за пользование займом в размере 9900 руб. исходя их ставки 365 % годовых за 33 календарных дня пользования кредитом.

При подсчете процентов за пользование займом за период с момента истечения срока действия договора займа - 16.03.2022 и по дату подачи искового заявления 24.08.2022, суд исходит из следующего.

Согласно данным официального сайта ЦБ РФ средневзвешенная процентная ставка по краткосрочным кредитам физических лиц по состоянию на день заключения договора- 10.02.2022 составляла 15,48 % годовых.

Таким образом, сумма процентов за пользование займом за период с 16 марта 2022 г. по 24 августа 2022 г. составит: 30000 руб. х 15,48 % х 162 дня (кол-во дней просрочки в указанном периоде) : 365 дней = 2061,17 руб.

Следовательно, за период с 10.02.2022 по 24.08.2022 ответчик должен выплатить проценты за пользование займом в размере: 9900 руб. + 2061,17 руб. – 500 руб. (добровольное погашение) = 11551,17 руб.

Рассматривая требование о взыскании штрафных санкций (неустойки), суд руководствуется следующим.

Правительством РФ 28 марта 2022 принято Постановление № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников".

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Пунктом 3 названного Постановления предусмотрено, что настоящее Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7-10 ст. 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных норм права и разъяснений по их применению следует, что с момента введения моратория, т.е. с 1 апреля 2022 на 6 месяцев прекращается начисление неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Таким образом, расчет неустойки следует произвести за период с 16.03.2022 по 31.03.2022 следующим образом: 30000 руб. х 20 % : 365 дней х 16 дней просрочки = 263,01 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

С учетом изложенного, общий размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, составит 41814,18 руб. (30000 руб. + 11551,17 руб. + 263,01 руб.).

В удовлетворении остальной части иска следует отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся, в том числе расходы по оплате госпошлины.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 2435 руб. подтверждены платежными поручениями № 19703 от 26.01.2023 и № 751439 от 13.09.2022.

Исходя из размера удовлетворенных требований, по правилам расчета, предусмотренного п.п.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 1454 руб. 43 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7707056547 ░░░░ 1027739210630) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 10.02.2022 ░ ░░░░░░░ 41814 ░░░░░░ 18 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 30000 ░░░░░░- ░░░░░░░░ ░░░░, 11551 ░░░░░ 17 ░░░░░░- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, 263 ░░░░░ 01 ░░░░░░░-░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 1454 ░░░░░ 43 ░░░░░░░, ░ ░░░░░: 43268 (░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 61 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ – ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░ 2023 ░░░░