Решение от 27.09.2022 по делу № 2-2710/2022 от 12.08.2022

Дело № 2-2710/2022

№ 58RS0018-01-2022-004828-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2022 года                                           г. Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Ирушкиной С.П.,

при секретаре Бессоновой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Гусевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился с вышеуказанным иском указав, что 05.03.2019 Банк ВТБ (ПАО) (далее – банк/кредитор) и Гусева О.В. (заемщик) заключили кредитный договор № 623/1218-0005407 на сумму 1470000 руб., сроком на 242 месяца с взиманием за пользование кредитом 10,6 процентов годовых, заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно п.п. 4.1, 7.1 кредитного договора, целевое назначение кредита: для приобретения предмета ипотеки – квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 42,7 кв.м., расположенной по адресу: Адрес . Предмет ипотеки приобретен на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 05.03.2019. Покупатель полностью оплатил стоимость объекта недвижимости. Право собственности Гусевой О.В. на квартиру зарегистрировано 13.03.2019. Зарегистрированы ограничения (обременения) объекта недвижимости: залог в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО) на 242 месяца на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств 05.03.2019; запрещение регистрации на основании постановления судебного пристава исполнителя. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование кредитом. По состоянию на 25.07.2022 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1478736 руб. 66 коп., из которых: 1400378 руб. 66 коп. – остаток ссудной задолженности, 69512 руб. 06 коп. – задолженность по плановым процентам, 3104 руб. 97 коп. – задолженность по пени, 5740 руб. 97 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Банк просит обратить взыскание на принадлежащую ответчику квартиру, расположенную по адресу: Адрес . В целях реализации недвижимого имущества путем проведения публичных торгов истец считает, что начальную продажную цену следует установить в размере 80 % от рыночной стоимости 2980000 руб., указанной в отчете об оценке № 22/632 от 25.07.2022.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № 623/1218-0005407 от 05.03.2019, заключенный между банком ВТБ (ПАО) и Гусевой О.В.; взыскать с Гусевой О.В. задолженность по кредитному договору № 623/1218-0005407 от 05.03.2019 по состоянию на 25.07.2022 в размере 1478736 руб. 66 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 27593 руб. 69 коп.; обратить взыскание на жилое помещение, площадью 42,7 кв.м., расположенное по адресу: Адрес , кадастровый номер Номер , путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость равной 80 % от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке № 22/632 от 25.07.2022.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Гусева О.В. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 05.03.2019 между Банком ВТБ (ПАО) и Гусевой О.В. заключен кредитный договор Номер на сумму 1470000 руб., сроком на 242 месяца с взиманием за пользование кредитом 10,6 процентов годовых, для приобретения квартиры, состоящей общей площадью 42,7 кв.м., расположенной по адресу: Адрес . Пунктом 8.1 индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения кредита предусмотрен залог предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору. 13.03.2019 Гусевой О.В. подписана закладная, согласно которой в обеспечение кредитного договора № 623/1218-0005407 от 05.03.2019 заложена квартира, являющаяся предметом ипотеки, по адресу: Адрес .

По состоянию на 25.07.2022 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1478736 руб. 66 коп., из которых: 1400378 руб. 66 коп. – остаток ссудной задолженности, 69512 руб. 06 коп. – задолженность по плановым процентам, 3104 руб. 97 коп. – задолженность по пени, 5740 руб. 97 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно отчету об оценке № 22/632 от 25.07.2022, подготовленного ООО Независимая компания «Поволжская оценка», рыночная стоимость квартиры, по адресу: Адрес , составляет 2980000 руб.

16.06.2022 банком в адрес Гусевой О.В. направлялось требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 18.07.2022. Вместе с тем, до настоящего времени должником задолженность не погашена.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

Поскольку Гусевой О.В. были нарушены сроки внесения платежей в счет погашения процентов и сумм основного долга, то Банк ВТБ (ПАО) вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, а также уплаты просроченной задолженности, в том числе и процентов (неустойки) с просроченной задолженности, предусмотренных договором.

Со стороны ответчика никаких возражений по поводу предъявленного иска не поступало, размер задолженности ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах с Гусевой О.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1478736 руб. 66 коп.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Обращение взыскания на заложенное имущество в силу ст. 349ГК РФ осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Положениями п. 7 кредитного договора № 623/1218-0005407 от 05.03.2019 предусмотрен предмет ипотеки: квартира по адресу: Адрес .

Обеспечением кредита является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору (п. 8 кредитного договора).

Согласно закладной от 05.03.2019 года залогодатель Гусева О.В. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, обеспеченного ипотекой, передает в залог залогодержателю квартиру, расположенную по адресу: Адрес , кадастровый номер Номер .

Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

В силу положений ст. 2 Закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч. 2 ст. 3 Закона).

На основании ч. 1 ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу положений ч. 2 ст. 54 Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В закладной от 05.03.2019 указана залоговая стоимость предмета залога 2512800 руб. 00 коп (п. 6.5 закладной).

Из отчета об оценке № 22/63 от 25.07.2022 следует, что рыночная стоимость спорной квартиры составляет 2980000 руб. 00 коп.

В ходе рассмотрения дела ответчик рыночную стоимость квартиры не оспаривал, ходатайств о назначении судебной экспертизы по определению ее стоимости не заявлял.

При таких обстоятельствах, учитывая, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, принимая во внимание размер требований залогодержателя и стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Адрес , путем реализации указанного имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 2384000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению, то с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 27593 руб. 69 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 623/1218-0005407 ░░ 05.03.2019, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░                   № 623/1218-0005407 ░░ 05.03.2019 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25.07.2022 ░ ░░░░░░░ 1478736 ░░░. 66 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 27593 ░░░. 69 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ 42,7 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░ , ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ , ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 80 % ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ 2384000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                    ░.░. ░░░░░░░░