Решение по делу № 2-3395/2012 от 03.09.2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2012 года                                                                        город Москва

Басманный районный суд города Москвы в составе

председательствующего судьи Курносовой О.А.,

          при секретаре Адаменко Ю.О.

          с участием истца, представителя истца, представителя ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3395/12 по иску Наротнева В. Т. к ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ

Наротнев В.Т. обратился в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании денежных средств.

В обоснование своих требований истец указал, что 22.02.2007г. между ним и ответчиком была заключен договор об открытии текущего счёта и предоставлении банковских услуг №, истцу был открыт счёт                                                 №. 07.06.2007г. истцом на данный счёт были внесены денежные средства в сумме <данные изъяты> долларов США, истцу выдана пластиковая карта <данные изъяты>. В августе 2011 года истцу поступил звонок из Банка и было сообщено, что истец должен уплатить расходы за обслуживание карты в размере <данные изъяты> дол. США, в связи с тем, что на счёте отсутствуют денежные средства. Как указывает истец, после внесения денежных средств на счёт карта находилась у истца, он не пользовался ею и ПИН-код никому не сообщал, денежные средства были перечислены с его счёта 30.06.2011 года путем списания на счёта в другие банки. По результатам расследования, проведенного ответчиком, часть операций были признаны некорректными, в связи с чем, 23.11.2011 года ответчик возвратил часть денежных средств в размере <данные изъяты> дол. США, оставшаяся сумма в размере <данные изъяты> дол. США возвращена не была, в связи с чем истец просил взыскать в судебном порядке <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> х 31,80 руб. - курс доллара на 23.08.2011г.), проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Истец, представитель истца в судебное заседание явились, поддержали исковые требования, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, просил в иске отказать, представил письменный отзыв, доводы которого поддержал в судебном заседании.     

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Судом установлено, что 22.02.2007г. между истцом и ответчиком был заключен договор об открытии текущего счёта и предоставлении банковских услуг                               №, истцу был открыт счёт №.

07.06.2007г. истцом на данный счёт были внесены денежные средства в сумме <данные изъяты> дол. США

01.09.2011 года истец обратился к ответчику с заявлением о несогласии с операцией по банковской карте от 30.06.2011 года на сумму <данные изъяты> дол. США.

05.11.2012 года истец сдал карту ответчику.

Согласно внутреннему расследованию, проведенному ответчиком, часть операций были признаны некорректными, в связи с чем, 23.11.2011 года ответчик возвратил денежные средства в размере <данные изъяты> дол. США.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п.2 ст.160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренным договором между банком и клиентом.

Согласно п.1.14 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 24 декабря 2004г. при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии с п. 1 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в порядке, установленном Положением Банка России от 19 августа 2004г. №262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступными путем, и финансированию терроризма».

         В силу п. 1.53 общих условий ПИН-код (Персональный Идентификационный Номер) - код, присваиваемый банком карте и используемый для идентификации клиента. ПИН-код выдается клиенту в запечатанном конверте в выбранном клиентом подразделении банка либо передается клиенту уполномоченным представителем банка при доставке клиенту, либо создается клиентом банка самостоятельно в системе Райффайзен Телеинфо (по отдельным типам карт) или через пос-терминал банка, установленный в подразделении банка (при наличии у пос-терминала такой технической возможности). Процесс создания ПИН-кода обеспечивает, что ПИН-код может узнать только клиент. Банк предоставляет клиентам право смены ПИН-кода в банкоматах банка, обладающих данной функцией. При создании/cмене ПИН-кода клиент не имеет права использовать ПИН-коды, состоящие из четырех одинаковых цифр, например «0000», «1111», а также из цифр, идущих подряд, например, «1234», «3456».

            В соответствии с п. 6.1.3 общих условий при снятии наличных денежных средств через банкомат/внесении денежных средств на счёт и совершении других операций через банкомат, также при осуществлении расчётом через электронный терминал, введение ПИН-кода признается банком аналогом собственноручной подписи клиента.

           Согласно п. 6.1.4 общих условий, списание (зачисление) денежных средств со счёта/ банковского счёта в результате использования карты или номера карты в платежной системе и в устройствах банка осуществляется на основании электронных данных, поступающих из платежной системы и из устройства банка. Указанные электронные данные признаются банком и клиентом распоряжениями денежными средствами на счётах/банковских счётах клиента, данными уполномоченным на это лицом.

       При этом, в силу п. 6.6.3 общих условий, клиент обязан хранить в секрете ПИН-код, 3-DSecure пароль и номер карты. Не передавать карту или ее номер третьему лицу (за исключением предприятий торговли (услуг), а также случаев пользования услугой Моментальные переводы между картами). Использование карты третьим лицом будет рассматриваться банком как грубое нарушение договора и может повлечь за собой его расторжение банком в одностороннем порядке.

       Обязательство банка по предоставлению истцу запечатанного ПИН-конверта подтверждается распиской истца в получении карты.

Согласно подписи истца в договоре от 22.02.2007 года, Наротнев В.Т. (клиент) ознакомлен и обязуется соблюдать «Общие условия» и «Правила» (п. 3 договора).

С учетом изложенных правил операции, совершенные с использованием принадлежащей клиенту банковской карты при корректном введении ПИН - кода, считаются совершенными самим клиентом.

Как следует из выписки по счёту банковской карты за период с 22.02.2007г. по 02.10.2012г. 30.06.2011 года были проведены операции по списанию денежных средств, по части операций списание денежных средств со счета истца было осуществлено на основании электронных данных, поступивших из платежной системы о надлежащем оформлении операций с использованием банковской карты и корректно введенного ПИН-кода, который является полным и достаточным реквизитом для проверки легитимности доступа к счету, кроме того, в указанный период карта истца заблокирована не была, в связи с чем у Банка не было оснований полагать, что распоряжение о перечислении денежных средств дано неуполномоченным лицом.

Учитывая, что операции по снятию денежных сумм производились по банковской карте с использованием ПИН-кода, то в соответствии со статьей 848 ГК РФ банк обязан был совершить для клиента операцию, предусмотренную для счета данного вида, в соответствии с банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Поступившие в ЗАО «Райффайзенбанк» сведения при проведении операций 30.06.2011 года соответствовали реквизитам карты Наротнева В.Т., вследствие чего денежные средства были списаны с банковского счета истца, в связи с чем правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Довод истца о том, что он не знал о списании денежных средств, суд находит несостоятельным, поскольку данное обстоятельство не свидетельствует о том, что операции были совершены без ведома истца или соответствующего полномочия.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании денежных средств удовлетворению не подлежит.

         На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                                                                                                  ░.░. ░░░░░░░░░