Решение от 13.11.2024 по делу № 2-2398/2024 от 14.08.2024

70RS0001-01-2024-004241-57

Дело № 2-2398/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2024 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Изотовой Т.В.,

при секретаре Цилюрик А.М.,

помощник судьи Гаршина Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению АО "АЛЬФА-БАНК" к АА, действующему в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетней АА, ЮА, НИ, ДЮ, ЕЮ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика НЮ, АА, действующему в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетней АА, ЮА, НИ, ДЮ, ЕЮ, в котором просит взыскать с последних в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № /________/ от /________/ в размере 85516,83 руб. в том числе: просроченный основной долг в размере 69752,93 руб., начисленные проценты в размере 15763,90 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2765,50 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что АО «АЛЬФА-БАНК» и НЮ /________/ заключили соглашение о кредитовании, по которому присвоен номер № /________/. Во исполнение соглашения о кредитовании банк выдал кредитную карту и осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 70000 руб., проценты за пользование кредитом составили 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами представленной ему суммы кредитования. Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации заемщик НЮ умерла /________/, в связи, с чем иск подан к наследникам умершей.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не известили.

Ответчики АА, действующий в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетней АА, ЮА, НИ, ДЮ ЕЮ в судебное заседание не явились, судом были предприняты исчерпывающие меры по их извещению о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии с частью 1 статьи 113 ГПК РФ, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются участнику процесса по почте, посредством единого портала государственных и муниципальных услуг, системы электронного документооборота участника процесса с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом, или средствами соответствующей информационной системы, или на документе, подлежащем возврату в суд.

Согласно сведениям из наследственного дела /________/ представленного по запросу суда ответчики АА, действующий в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетней АА, зарегистрированы по адресу: г. Томск, /________/, ответчики ЮА, НИ, зарегистрированы по адресу: г. Томск, /________/, ответчик Воскресенский Д.Ю. зарегистрирован по адресу: г. Томск, /________/, ул. 24, /________/, ответчик ЕЮ зарегистрирована по адресу: г. Томск, /________/.

По указанным адресам ответчикам направлены извещения о времени и месте рассмотрения дела, однако судебная корреспонденция последними не получена, конверты возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

В абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ указано, что сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.п. 67-68 постановления Пленума от 23 июня 2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1). Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (п. 3).

Таким образом, обязанность по извещению ответчиков была выполнена судом надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ, а неполучение ими судебных извещений произошло по причинам, зависевшим от них самих. Суд расценивает данное поведение, как злоупотребление своими процессуальными правами и считает возможным признать извещение надлежащим, и в соответствии с п. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В судебном заседании установлено, что между НЮ и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен договор потребительского кредита № /________/ от /________/, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в котором заявитель просила открыть счет кредитной карты и выпустить к нему кредитную карту.

Кредитный договор подписан НЮ простой электронной подписью и подтвердила свое ознакомление и согласие с общими условиями, условиями ДКБО, тарифами и с правилами обслуживания партнерских карт.

Как следует из отчета о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи, /________/ НЮ посредствам услуги «Альфа-Мобайл» подписаны: согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета; индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающие выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты; заявление заемщика; дополнительное соглашение к договору выдачи кредитной карты; поручение на перевод денежных средств.

Согласно отчету /________/ заемщику поступило сообщение на номер телефона с одноразовым кодом для оформления кредитной карты.

Сгенерированный ключ был введен клиентом /________/, так индивидуальные условия подписаны простой электронной подписью, что означает, что кредитный договор № /________/ между АО «АЛЬФА-БАНК» и НЮ заключен.

Частью 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №/________/ от /________/ лимит кредитования составляет 70000 руб. под 28,99 % годовых, договор действует бессрочно. Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита (п. 6).

В соответствии с дополнительным соглашением, подписанным /________/, процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций, совершенных с даты подписания дополнительного соглашения составляет: по операциям оплаты товаров, услуг 28,99 % годовых (п. 4.1.1); по операциям перевода с кредитной карты для погашения кредита другого банка 59,99 % годовых (п. 4.1.2); по операциям снятия наличных и приравненных к ним, кроме операций перевода 59,99 % годовых (п. 4.1.3). Срок беспроцентного периода пользования кредитом 365 календарных дней применяется для операций оплаты, совершенных в течение 30 календарных дней с даты подписания индивидуальных условий. Данный беспроцентный период применяется с даты, следующей за датой совершения первой операции оплаты в течение периода, и может быть возобновлен только в течение периода, при полном погашении задолженности и совершении новой операции оплаты в течение периода (п. 4.2).

Согласно п. 2.1 общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, стороны заключают договор кредита, состоящий из общих условий и подписанных заемщиком индивидуальных условий кредитования. Акцептом заемщика предложения (оферты) банка является подписание заемщиком индивидуальных условий кредитования. Договор кредитования считается заключенным с даты подписания Заемщиком индивидуальных условий кредитования.

Пунктом 3.5 указанных условий под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты.

Как следует из общих условий договора потребительского кредита, возможность использования лимита кредитования обеспечивается банком в течение 6 рабочих дней с даты подписания индивидуальных условий кредитования при условии активации кредитной карты (п. 2.1).

Из пункта 3.1 общих условий следует, что предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования, указанного в индивидуальных условиях кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования в период действия договора кредита может быть изменен по соглашению сторон.

По условиям п. 3.2 общих условий с использованием кредитной карты возможно проведение следующих операций за счет предоставляемого кредита: перевод денежных средств со счета кредитной карты на основании иных договоров, заключенных между банком и заемщиком при наличии у банка соответствующей технической возможности для осуществления перевода; безналичная оплата товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях; безналичная оплата жилищно-коммунальных и иных видов услуг при наличии у банка соответствующей технической возможности для осуществления платежа. С использованием кредитной карты также возможно внесение наличных на счет кредитной карты через банкомат банка и отделения банка. Кроме того, за счет предоставляемого кредита заемщик имеет право: оплатить страховые премии по договорам личного, имущественного и обязательного страхования.

Во исполнение заключенного договора НЮ выдана кредитная карта и открыт счет /________/.

Как следует из выписки по счету /________/ за период с /________/ по /________/, НЮ воспользовалась картой /________/.

Таким образом, у НЮ возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование кредитной картой в размере и сроки, предусмотренные договором потребительского кредита № /________/.

В п. 4.1 общих условий предусмотрено, что в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа.

Согласно п. 8.1 общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода.

Пунктами 1,2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом (п. 3.10 общих условий).

В соответствии с п. 3.11 общих условий в течение беспроцентного периода заемщик обязан осуществлять уплату минимального платежа в порядке, установленном общими условиями договора. При непогашении задолженности по кредиту в полном объеме в течение беспроцентного периода либо в случае нарушения сроков уплаты минимального платежа в течение беспроцентного периода, проценты за пользование кредитом начисляются в порядке и сроки, установленные п. 3.10 Общих условий договора.

Согласно справке по кредитной карте датой возникновения задолженности является /________/, из выписки по счету /________/ следует, что платежи в счет погашения задолженности вносились с нарушением условий договора, в связи с чем у заемщика образовалась задолженность и обязанность уплаты процентов в соответствии с п. 3.10 Общих условий.

Как следует из представленного расчета задолженности, сумма основного долга составляет 69752,93 руб., начисленные проценты 15763,90 руб.

Проверяя представленный истцом расчет задолженности, суд, полагает расчет арифметически верным, обоснованным и считает возможным согласиться с ним.

Согласно свидетельству о смерти от /________/ серии II-ОМ /________/ НЮ умерла /________/.

Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела /________/ от /________/, открытого к имуществу умершей НЮ, с заявлениями о принятии наследства по закону обратились АА действующий в своих интересах и интересах несовершеннолетней дочери АА, ЮА, НИ, ДЮ., ЕЮ, других наследников не имеется.

Наследственное имущество состоит из:

- квартиры по адресу: г. Томск, /________/, кадастровый номер /________/, кадастровая стоимость 1266 616,55 руб.

- доли квартиры по адресу: г. Томск, /________/, кадастровый номер /________/, кадастровая стоимость 5352078,64 руб.

- денежных средств на счету Банка «ВТБ» на сумму 495,95 руб. и остатки долгов на /________/ по кредитной карте в размере 309504,43 руб., по ипотеке в размере 295432,73 руб., по кредитной карте в размере 609596,44 руб., по кредиту в размере 348286,92 руб., а также по ипотеке в размере 475775,11 руб.

- денежных средств на счетах ПАО «Сбербанк» на сумму 201,12 руб., 91 руб. и 343,79 руб., а также остаток долга по кредитной карте в размере 98217,60 руб.

- остаток долга по кредитным договорам ООО МКК «Уралсиб Финанс» в размере 119568,64 руб., а также в размере 60745,30 руб.

При этом АА подано заявление о выделении супружеской доли в квартирах. Между тем сведений о получении свидетельств о праве на наследство по закону и свидетельства о праве собственности на долю пережившего супруга материалы наследственного дела не содержат.

Между тем, в соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

При указанных обстоятельствах, с учетом наличия задолженности у НЮ на день ее смерти и открытия наследства, размера задолженности, стоимости перешедшего наследникам имущества, суд приходит к выводу о возложении обязанности по погашению задолженности по кредитному договору на АА, действующего в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетней АА, ЮА, НИ, ДЮ, ЕЮ, принявших наследство после смерти НЮ

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитования исполнялись заемщиком в порядке и в сроки, предусмотренные договором, суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, кредитный договор и факт получения денежных средств ответчиками не оспорен.

При таких обстоятельствах заявленные АО «АЛЬФА-БАНК» требования о взыскании с наследников умершего заемщика НЮ, а именно с АА, действующего в своих интересах, а также интересах несовершеннолетней АА, ЮА, НИ, ДЮ, ЕЮ, задолженности по договору потребительского кредита № /________/ от /________/ в размере 85516,83 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, соответственно задолженность подлежит взысканию с ответчиков в указанном порядке.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из п.п. 1, 2 ст. 333.20 НК РФ, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается при подаче исковых заявлений, содержащих требования имущественного характера, в пределах цены иска, которая определяется истцом.

Согласно п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, в редакции действующей на день обращения в суд, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, государственная пошлина оплачивается в следующих размерах при цене иска: до 20 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей; от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей; от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей; от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей; свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.

Платежным поручением /________/ от /________/, подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины по данному делу в сумме 2765,50 руб.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2765,50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ "░░░░░-░░░░" ░ ░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░, ░░, ░░, ░░, ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ (░░░░░░░: /________/, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ /________/, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 702-003), ░░ (░░░░░: /________/) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░, ░░ (░░░░░░░: /________/ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ /________/, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 702-002), ░░ (░░░░░░░: /________/, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ /________/, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 702-002), ░░ (░░░░░░░: /________/, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ /________/ ░ /________/ ░░ /________/, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 540-010), ░░ (░░░░░░░: /________/, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ /________/ ░ /________/ ░. ░░░░░░ ░░ /________/, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 700-010) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» (░░░: /________/, ░░░░: /________/) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № /________/ ░░ /________/ ░ ░░░░░░░ 85516,83 ░░░. ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 69752,93 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 15763,90 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2765,50 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ /________/.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ /________/ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░.