Решение по делу № 2-3085/2021 от 19.08.2021

Дело № 2-3085/2020

39RS0004-01-2021-004626-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2021 года                            г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи            Табанюховой Т.С.,

при секретаре                        Больновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Вишневской Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском к Вишневской Т.А., мотивируя свои требования тем, что между АО Банк «Советский» и Вишневской Т.А. заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с условиями договора ответчику Банком предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты в размере <данные изъяты> годовых. Согласно <данные изъяты> Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться <данные изъяты>

В силу <данные изъяты> Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки <данные изъяты>

Автомобиль на основании <данные изъяты> Индивидуальных условий передаётся Банку в залог стоимости заложенного имущества, указанной в <данные изъяты> Индивидуальных условий, которая составляет <данные изъяты>.

Предоставление кредита осуществлено в соответствии с <данные изъяты> Общих условий <данные изъяты> Индивидуальных условий зачислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на расчётный счёт Ответчика в Банке № и последующим перечислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счёт продавца Автомобиля на основании выраженного в Индивидуальных условиях поручения Ответчика. Для отражения задолженности Ответчика Банк открыл ссудный счёт №. Таким образом, Банк полностью исполнил свои обязанности по Кредитному договору.

В дальнейшем Права требования к ответчику уступлены АО Банк «Советский» в пользу АО «АВТОВАЗБАНК» на основании договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, а последними в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на основании договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №. В силу п.13 Индивидуальных условий уступка прав требования по Кредитному договору третьим лицам допускается. Таким образом, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является надлежащим кредитором.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по возврату суммы кредита и процентов, у Вишневской Т.А. образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе основной долг – <данные изъяты> и проценты – <данные изъяты> рублей.

В связи с изложенным государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» просит взыскать с Вишневской Т.А. задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> рублей, из которых основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., взыскать проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на предмет залога в виде автомобиля <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Вишневская Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежаще, однако, уведомление вернулось по истечении срока хранения, что в силу ст. 117 ГПК РФ, считается надлежащим уведомлением.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ч. 2 ст. Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк «Советский» и Вишневской Т.А. заключен смешанный Договор кредита на приобретение автомобиля №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., состоящий из суммы на оплату стоимости автотранспортного средства <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей (общая стоимость ТС), из которых размер первоначального платежа клиента за ТС – <данные изъяты> рублей, сумма, подлежащая перечислению продавцу ТС – <данные изъяты> рублей. Срок возврата кредита: <данные изъяты>, дата возврата: ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка: <данные изъяты>% годовых. Задолженность по кредиту погашается заемщиком в рублях ежемесячно <данные изъяты> (л.д.14).

Согласно <данные изъяты> Индивидуальных условий заемщик обязан заключить комплексное страхование клиента от несчастных случаев (НС), болезней, потери работы.

Пунктом <данные изъяты> Индивидуальных условий договора установлено, что за неисполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита установлены пени в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

В <данные изъяты> Индивидуальных условий договора Вишневская Т.А. подтвердила, что ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Заемщик обязуется исполнять все условия договора и согласен с ними. Экземпляр индивидуальных условий и графика платежей получены заемщиком на руки.

Автомобиль на основании <данные изъяты> Индивидуальных условий передаётся Банку в залог, стоимость заложенного имущества, указанная в п. <данные изъяты> Индивидуальных условий, составляет <данные изъяты> рублей (л.д.15).

Факт выдачи кредита ответчику ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. подтверждается выпиской по операциям на счете (л.д.31-35).

Из представленных документов следует, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Последнее погашение задолженности произведено ДД.ММ.ГГГГ. После ответчик принятые на себя по договору обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Советский» и АО «АВТОВАЗБАНК» заключен договор № уступки прав (требований), по условиям которого Банк уступил свои права (требования), в том числе по Договору кредита на приобретение автомобиля № (л.д.36-41).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АВТОВАЗБАНК» и ГК «Агентство по страхованию вкладов» заключен договор уступки заложенных прав требования №, согласно которому АО Банк АВБ уступил ГК «АСВ» права требования, в том числе по Договору кредита на приобретение автомобиля № (л.д.42-45).

В силу п.13 Индивидуальных условий уступка прав требования по Кредитному договору третьим лицам допускается, в связи с чем государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является надлежащим кредитором.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Вишневской Т.А. была направлена досудебная претензия о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед кредиторм составляет 84 738,99 рублей, в том числе основной долг – 58 137,50 и проценты – 26 601,49 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту суд находит обоснованным и правильным. Другого расчета суду не представлено.

Кроме того, суду не представлены доказательства, подтверждающие погашение задолженности по Договору кредита на приобретение автомобиля № в полном объеме, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В связи с тем, что требование истца к Вишневской Т.А. о досрочном возврате кредита, основано как на законе, так и на условиях заключенного договора, суд находит требования о взыскании с ответчика <данные изъяты> рублей подлежащими удовлетворению. Также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом из расчета 19,00% годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля.

Согласно <данные изъяты> Индивидуальных условий договора обязательства заемщика по договору обеспечиваются залогом автомобиля <данные изъяты>, стоимость которого определена в размере <данные изъяты>.

Право залога на автомобиль возникает с момента перехода к заемщику права собственности на автомобиль. Залоговая (оценочная) стоимость автомобиль равна фактической сумме предоставленного кредита. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на автомобиль, его содержанием, реализацией.

В соответствии с главой 10 Общих условий Потребительского кредитовая физических лиц ЗАО Банк «Советский» банк имеет право обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

Уведомление о возникновении залога движимого имущества зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге Федеральной нотариальной палаты за № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Перечисленные в ст. 348 ГК РФ условия, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в рассматриваемом деле отсутствуют и судом установлены не были.

В силу пп. 1 и 2 ст. 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству. По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства.

Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика, и факт его неисполнения в установленный договором срок ответчиком не опровергнуты.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ответу МРЭО ГИБДД УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль марки <данные изъяты>, зарегистрирован за Вишневской Т.А.

На основании положений п. 1 ст. 350 ГК РФ способ реализации заложенного имущества необходимо установить путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества 300000 руб. в размере стоимости предмета залога, согласованной сторонами при заключении договора залога транспортного средства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 8 742 руб., уплаченные при подаче истцом искового заявления (л.д.9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить.

Взыскать с Вишневской Т. А. в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность о договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 84 738,99 рублей, из которых основной долг – 58 137,50 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 601,49 руб., взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 19,00% годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 742 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки: <данные изъяты>, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги с установлением начальной продажной стоимости указанного автомобиля в размере 300000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 01 ноября 2021 года.

Судья /подпись/ КОПИЯ ВЕРНА	Решение не вступило в законную силу 01 ноября 2021 года
Судья	Табанюхова Т.С.	Судья	Табанюхова Т.С.
Секретарь	Больнова А.И.	Секретарь	Больнова А.И.
Подлинный документ находится в деле № 2-3085/2021 в Московском районном суде г. Калининграда
Секретарь Больнова А.И.

Судья Табанюхова Т.С.