Решение от 25.10.2022 по делу № 8Г-20229/2022 [88-20890/2022] от 31.08.2022

УИД 43RS0003-01-2021-002952-80

ШЕСТОЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

                                                                                Дело № 88-20890/2022

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

кассационного суда общей юрисдикции

25 октября 2022 года                                                                   г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Иванова А.В.,

судей Штырлиной М.Ю., Никоновой О.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании кассационную жалобу Максимова Сергея Вячеславовича на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Кировского областного суда от 23 мая 2022 года по гражданскому делу № 2-2040/2021 по иску Максимова Сергея Вячеславовича к ПАО «Норвик Банк» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада в пользу третьего лица, компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Иванова А.В., пояснения истца Максимова С.В., представителя ответчика Шубина М.В., действующего по доверенности №59-22 от 29 марта 2022 года, проверив материалы дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Максимов С.В. обратился в суд с иском к ПАО «Норвик Банк», в котором просил возложить на ответчика обязанность оформить договор банковского вклада «Просто вклад» в рублях, на 12 месяцев + 1 день, в пользу третьего лица ФИО3, на условиях, действующих на 27 июня 2021 года; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 7000 руб.; в случае неисполнения решения суда, взыскать судебную неустойку, исходя из расчета 300 руб. в день до момента фактического исполнения. В обоснование требований указано, что он обратился в отделение ПАО «Норвик банк» с целью внесения вклада на имя третьего лица. Сотрудник банка отказался открывать вклад, указав на необходимость предъявления нотариальной доверенности от третьего лица на право открытия вклада. На письменное обращение истца банк ответил отказом, чем нарушил его права как потребителя.

Решением Первомайского районного суда г. Кирова Кировской области от 12 августа 2021 года в удовлетворении исковых требований Максимова С.В. к ПАО «Норвик Банк» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада в пользу третьего лица, компенсации морального вреда отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Кировского областного суда от 8 декабря 2021 года решение Первомайского районного суда г. Кирова Кировской области от 12 августа 2021 года отменено и вынесено новое решение о частичном удовлетворении исковых требований.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 15 февраля 2022 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Кировского областного суда от 8 декабря 2021 года отменено, дело направлено на новое апелляционное рассмотрение.

Определением от 26 апреля 2022 года судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда перешла к рассмотрению гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Кировского областного суда от 23 мая 2022 года решение Первомайского районного суда г. Кирова Кировской области от 12 августа 2021 года отменено, вынесено новое решение. В удовлетворении исковых требований Максимова С.В. к ПАО «Норвик Банк» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада в пользу третьего лица, компенсации морального вреда отказано. Произведен поворот исполнения апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Кировского областного суда от 8 декабря 2021 года. Взыскана с Максимова С.В. в пользу ПАО «Норвик Банк» 1500 руб. Возвращена ПАО «Норвик Банк» государственная пошлина в размере 600 руб., уплаченная по платежному поручению от 28 декабря 2021 года №.

В кассационной жалобе и дополнениях к ней Максимовым С.В. ставится вопрос об отмене состоявшегося апелляционного определения, как незаконного. В обоснование доводов жалобы указано, что судом неверно истолкованы и применены нормы материального права. Оснований для отказа в оформлении договора банковского вклада в пользу третьего лица не имелось, поскольку в момент заключения такого договора весь комплекс мероприятий по идентификации относится к вносителю денежных средств и не связан с идентификацией выгодоприобретателя. Операция по открытию вклада в пользу третьего лица и внесению на вклад денежной суммы в размере 50000 руб. не подлежала обязательному контролю, в связи с чем не было необходимости получения сведений и документов, позволяющих идентифицировать третье лицо. Установленный банком порядок открытия вклада в пользу третьего лица противоречит нормам действующего законодательства.

В судебном заседании истец Максимов С.В. поддержал доводы кассационной жалобы, просил ее удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Норвик Банк» - Шубин М.В. возражал против удовлетворения кассационной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, объяснения явившихся лиц, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Как установлено судами первой и апелляционной инстанций, 27 апреля 2021 года Максимов С.В. обратился в филиал ПАО «Норвик банк» с целью внесения вклада на имя определенного третьего лица. Им был выбран вклад «Просто вклад» на 12 месяцев + 1 день, сумма вклада 50000 руб.

При обращении в банк истец предъявил свой паспорт, сообщил о наличии ксерокопии паспорта третьего лица.

Сотрудник банка в открытии вклада истцу отказал, пояснив, что для вклада необходима нотариальная доверенность на право открытия вклада от третьего лица.

В связи с отказом банка открыть вклад, в этот же день Максимов С.В. обратился в банк с заявлением о принятии мер по оформлению договора вклада.

В ответ на данное обращение письмом от 12 мая 2021 года банк указал на то, что согласно внутренним документам банка все виды вкладов являются именными, вкладчиком считается лицо, от имени которого и на имя которого принят вклад, допускается принятие вклада от представителя вкладчика по нотариально удостоверенной доверенности, в которой указаны соответствующие полномочия на открытие вклада.

Стандарт ПАО «Норвик Банк» «Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения СТБ 42-2020» введен в действие Приказом № от 25 ноября 2020 года.

Согласно пункту 5.3.4 данного Стандарта при открытии банковского счета (вклада), сотрудники Банка проводят идентификацию владельца счета (вклада). В случае открытия банковского вклада в пользу третьего лица на основании статьи 842 Гражданского кодекса Российской Федерации сотрудники Банка проводят идентификацию лица, в пользу которого открыт вклад, а также лица, непосредственно обратившегося в Банк для открытия вклада.

В соответствии с пунктом 5.6.3 все документы предоставляются в Банк в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии. В случае предоставления копий документов Банк вправе потребовать предоставления подлинников документов для ознакомления. При этом под надлежащим образом заверенной копией понимается документ, воспроизводящий оригинал, верность которого может быть подтверждена: нотариусом; клиентом- юридическим лицом; сотрудником подразделения.

Полагая отказ банка в оказании услуги незаконным, Максимов С.В. обратился с настоящим иском.

Руководствуясь положениями статей 426, 834, 842 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом от 7 августа 2015 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Положением Центрального банка России от 15 октября 2015 года №499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», оценив представленные сторонами доказательства, установив, что истцом не были представлены в банк документы, позволяющие идентифицировать третье лицо, в пользу которого Максимов С.В. намеревался открыть вклад; отказ банка в открытии вклада в пользу третьего лица соответствует требованиям действующего законодательства и не нарушает права истца, как потребителя, суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Перейдя к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, установив, что ответчик был обязан провести идентификацию как в отношении истца, обратившегося в банк, так и в отношении выгодоприобретателя, в пользу которого истец намеревался открыть вклад; при обращении к ответчику Максимов С.В. документов для идентификации третьего лица не имел и сотруднику банка не предъявлял; отказ ответчика в открытии вклада основан на требованиях закона, действия банка не могут быть признаны нарушающими права истца, суд апелляционной инстанции отменил решение суда первой инстанции и отказал в удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии с частью 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела в кассационном порядке суд проверяет правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права судами, рассматривавшими дело, в пределах доводов кассационной жалобы.

Суд кассационной инстанции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими.

Судебная коллегия не усматривает оснований для отмены вынесенного судом апелляционной инстанции постановления по доводам кассационной жалобы.

Указанные в кассационной жалобе доводы заявлялись в суде апелляционной инстанции, им дана надлежащая оценка.

В силу статьи 842 Гражданского кодекса Российской Федерации вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

Согласно пункта 2 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существенными условиями договора банковского вклада, заключенного в пользу третьего лица путем внесения вклада на вновь открываемый счет (статья 842 Гражданского кодекса Российской Федерации), следует считать предмет договора и имя (наименование) лица, в пользу которого вносится вклад, поскольку эти условия прямо поименованы в законе как существенные.

Основанием для открытия счета в силу требования пункта 1.2 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 года №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» являются: заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее Закона №115-ФЗ): проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя; приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Пунктом 1.1 Положения Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее Положение №499-П), кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, не являющееся непосредственно участником операции (далее - выгодоприобретатель), к выгоде которого действует клиент при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.

При этом клиенты обязаны предоставлять банку необходимую для этого информацию, включая информацию о своих выгодоприобретателях (пп. 1 п. 1, п.п. 5.4, 14 ст. 7 Закона №115-ФЗ, п. 1.1 Положения № 499-П).

Перечень сведений, подлежащих установлению при проведении кредитной организацией идентификации выгодоприобретателя, установлен пункте 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ и Приложением 1 к Положению № 499-П.

Для проведения идентификации в том числе выгодоприобретателя в банк представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенная копия.

В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов банк вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления (пункт 3.2 Положения № 499-П).

Письмом Банка России от 2 сентября 2020 года № указано, что порядок идентификации выгодоприобретателя, в том числе проверки достоверности представленных сведений, кредитная организация уст░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ № 115-░░ ░ ░░░░░░░░░ № 499-░ (░░░░░ 2 ░░░░░░ 7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ № 115-░░), ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 2 ░░░░░ 2012 ░░░░ № 375-░ «░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» (░░░░░ ░░░ ░░ ░░░/░░). ░░░ ░░ ░░░/░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░/░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░/░░. (░░░░░ 1.3)

░░░ ░░ ░░░/░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. (░░░░░ 1.4)

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 15 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ № 499-░ «░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░». ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░: ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. (░░░░░ 3.1)

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 379.7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 379.6, 379.7, 390 ░ 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 23 ░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                        ░.░. ░░░░░░

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░

                                        ░.░. ░░░░░░░░