Решение по делу № 2-9431/2024 от 08.08.2024

Дело № 2-9431/2024

            РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

(Заочное)

г. Балашиха Московской области                                                  19 ноября 2024 г.

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лебедева Д.И.,

при секретаре судебного заседания Исламове Б.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Индивидуальному предпринимателю Соловьевой Оксане Николаевне и Мандрык Кристине Романовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО «Сбербанк России» предъявил к ответчикам ИП Соловьевой О.Н. и Мандрык К.Р. иск, в котором просил суд взыскать солидарно с ответчиков в его пользу сумму задолженности по кредитному договору №500100533493-23<данные изъяты> от 08 июня 2023 года в размере 3919466,01 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 3472646,11 рублей, просроченные проценты в размере 413992,73 рублей, неустойка за просроченный основной долг в размере 17346,80 рублей, неустойка за просроченные проценты в размере 15480,37 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27797,33 рублей.

В обоснование иска указано о том, что ИП Соловьева О.Н. (и Публичное акционерное общество «Сбербанк России» заключили кредитный договор №<данные изъяты> 08.06.23 г. путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте банка в сети интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.п. 11 Заявления). Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 4000000 руб. сроком на 36 мес. под 19.5 % годовых (п.1, 3, 6 Заявления). Банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается выпиской по операциям на счете; карточкой движения средств по кредиту; платежным поручением. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитентных платежей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19.5 % годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с общими условиями кредитования. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных общими условиями кредитования заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком (п. 6.5 Общих условий кредитования). Заемщик, принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом, не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа, в связи с чем, банк вынужден предъявить требование о погашении обязательств по кредитному договору. В связи с вышеизложенным банк обратился к заемщику с требованиями о погашении оставшейся задолженности по кредитному договору в срок, установленный в требованиях. Требования банка в установленный срок не исполнены. По состоянию на 29.07.24 г. по кредитному договору № 500100533493-23<данные изъяты> от 08.06.23 задолженность составляет 3919466,01 руб., в том числе: просроченный основной долг 3472646,11 рублей, просроченные проценты 413992,73 рублей, неустойка за просроченный основной долг 17346,80 рублей, неустойка за просроченные проценты 15480,37 рублей. Таким образом, между сторонами заключен Кредитный договор, обязательства по которому заемщиком нарушены, что влечет возникновение у банка права требования возврата просроченной задолженности и возможность взыскания задолженности по кредитному договору. Согласно кредитному договору в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных кредитным договором, предоставлено поручительство Мандрык К.Р., договор поручительства №<данные изъяты> Согласно условиям договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В соответствии с условиями кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору (л.д. 4-6оборот).

В судебном заседании истец ПАО «Сбербанк России» своего представителя не направил, о времени и месте извещен надлежащим образом (л.д. 116-117), о причинах неявки своего представителя суду не сообщил. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 6оборот).

Ответчик ИП Соловьева О.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена надлежащим образом лично под расписку (л.д. 113), о причинах своей неявки суду не сообщила.

Ответчик Мандрык К.Р. в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена надлежащим образом по известному суду месту жительства (л.д. 121), о причинах своей неявки суду не сообщил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают, в числе иного, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

Защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом, что установлено ст. 12 ГК РФ.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Из положений ст.ст. 307, 307.1, 309, 310 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III). Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из положений ст.ст. 361-362 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса

о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431.1 ГК РФ положения настоящего Кодекса о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей.

Из положений ст.ст. 432, 434 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Из положений ст.ст. 807, 808 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 813 ГК РФ и п. 2 ст. 814 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов гражданского дела следует, что 08 июня 2023 года ПАО «Сбербанк России» и ИП Соловьева О.Н. заключили кредитный договор №<данные изъяты> В соответствии с п.1 договора сумма кредита составляет 4000000 рублей. Согласно п. 2 договора целью кредита является: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Согласно п. 3 договора процентные ставки по договору: процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% годовых. С даты, следующей за первой даты уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования. В соответствии с п.п. 9, 9.1, 9.1.1 договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита. уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительство в соответствии с договорами поручительства: поручительство Мандрык Кристина Романовна в соответствии с предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №<данные изъяты>

08 июня 2023 года между ПАО «Сбербанк России» и Мандрык К.Р. заключено предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями <данные изъяты>, в соответствии с п. 1 которого поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком и должником. Согласно п. 2 обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают в том числе, но не исключительно: сумма кредита 4000000 рублей, срок погашения задолженности: по истечении 36 месяцев с даты акцепта банком основного договора, на условиях основного договора, порядок погашения кредита: аннуитетными платежами, рассчитанными согласно положениям основного договора, процентная ставка за пользование кредитом: устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения должником обязательств, предусмотренных условиями основного договора, влияющими на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 17,5% годовых до 19,5% годовых, комиссии и платы в соответствии с условиями основного договора.

В адрес ответчиков было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Ко дню судебного заседания ответчики ИП Соловьева О.Н. и Мандрык К.Р. сумму по кредитному договору не возвратили, проценты за пользование кредитом не уплатили.

Данные обстоятельства подтверждены надлежащими письменными доказательствами (л.д. 29; 30-30оборот; 31; 32-34; 35-35оборот; 36-40; 41-41оборот; 42-67; 68; 69; 70; 71; 72-73; 74-75; 76; 77; 78; 79; 80), и не оспорены сторонами.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств вытекающих из заключенного кредитного договора №<данные изъяты> от 08 июня 2023 года, у ответчиков перед Банком образовалась задолженность в размере 3919466 рублей 01 копейка.

Расчет задолженности, представленный истцом (л.д. 72-73) принимается судом, поскольку соответствует требованиям закона, условиям заключенного договора и фактическим обстоятельствам дела, является арифметически верным.

Иных доказательств не представлено. Ходатайства лиц, участвующих в деле, судом разрешены.

Представленные по делу доказательства являются относимыми, допустимыми и достоверными, а в их совокупности и взаимной связи достаточными для разрешения гражданского дела.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд считает установленными следующие фактические обстоятельства гражданского дела.

Исходя из совокупности представленных по делу доказательств, суд считает установленным, что ИП Соловьева О.Н. не выполнила договорных обязательств перед истцом по возврату денежных средств по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением указанных обязательств, вытекающих из заключенного кредитного договора №<данные изъяты> 08 июня 2023 года у ответчиков перед истцом образовалась задолженность по состоянию на 29 июля 2024 года включительно в размере 3919466 рублей 01 копейка, которая состоит из: просроченного основного долга в размере 3472646 рублей 11 копеек, просроченных процентов в размере 413992 рубля 73 копейки, неустойки за просроченный основной долг в размере 17346 рублей 80 копеек, неустойки за просроченные проценты в размере 15480 рублей 37 копейки.

При этом, Мандрык К.Р. являлся поручителем, в силу ст. 363 ГК РФ, отвечает перед истцом солидарно.

Ответчики не представили суду доказательств, опровергающих доводы истца, и представленные по делу доказательства, исследованные в судебном заседании.

Вместе с этим, суд приходит к выводу, что неустойка за просроченный основной долг в размере 17346 рублей 80 копеек, неустойка за просроченные проценты в размере 15480 рублей 37 копейки, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ уменьшает неустойку за просроченный основной долг в размере 17346 рублей 80 копеек до 10000 рублей и неустойку за просроченные проценты в размере 8000 рублей. В большем размере указанные неустойки взысканию с ответчиков не подлежит.

При указанных обстоятельствах, требование истца о взыскании солидарно с ответчиков в его пользу задолженности по кредитному договору является обоснованным, и подлежит удовлетворению частично с учётом уменьшения судом размера неустоек.

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 27797 рублей 33 копейки (л.д. 28), которая согласно ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию солидарно в его пользу с ответчиков в указанном размере, поскольку частичное удовлетворение иска обусловлено применением судом положений ч.1 ст. 333 ГК РФ к взысканной сумме неустойки.

Иных требований по данному гражданскому делу не заявлено.

Таким образом, по указанным выше основаниям, рассматриваемый в данном гражданском деле иск подлежит удовлетворению частично.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» к Индивидуальному предпринимателю Соловьевой Оксане Николаевне и Мандрык Кристине Романовне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя Соловьевой Оксаны Николаевны и Мандрык Кристины Романовны солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> 08 июня 2023 года, состоящую из: просроченного основного долга в размере 3472646 рублей 11 копеек, просроченных процентов в размере 413992 рубля 73 копейки, неустойки за просроченный основной долг в размере 10000 рублей, неустойки за просроченные проценты в размере 8000 рублей, оплаченную государственную пошлину в размере 27797 рублей 33 копейки, а всего взыскать солидарно 3932436 рублей 17 копеек.

В удовлетворении остальной части требований: в части требований о взыскании неустойки в большем размере – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                          Д.И. Лебедев

Решение принято судом в окончательной форме 22 ноября 2024 г.

Судья                                                                                        Д.И. Лебедев