Решение по делу № 2-3928/2017 от 02.11.2017

Гражданское дело № 2-3928/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 декабря 2017 РіРѕРґР°     Рі. Магнитогорск                     

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Завьяловой Т.А.

при секретаре Папуша Э.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Шабалиной Галине Тимофеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Шабалиной Г.Т. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, в соответствии с условиями которого заемщиком получен кредит в сумме 136 000 руб. под <данные изъяты>% годовых, на срок <дата обезличена>. Свои обязательства Шабалина Г.Т. не выполняет. Просит суд расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 160 509 руб. 78 коп., в том числе: ссудная задолженность – 134 361 руб. 73 коп., проценты за кредит – 24 169 руб. 64 коп., задолженность по неустойке – 1 978 руб. 41 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 410 руб. 20 коп. (л.д.3-5, 18-19).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» Кедрова Т.Г., действующая на основании доверенности <номер обезличен> от <дата обезличена> (л.д.15), в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам и основаниям, изложенным в иске, просила об их удовлетворении. Пояснила, что у ответчика в Банке было открыто около 12 счетов, в настоящее время некоторые счета закрыты. Денежные средства по кредитному договору были зачислены ответчику по условиям договора на банковский счет в размере 136 000 руб., в день зачисления, денежные средства сняты ответчиком в размере 126 000 руб. В погашение задолженности по кредиту истцом были зачислены денежные средства, имевшиеся на банковских счетах ответчика, выписки по счетам по движению денежных средств в погашение кредита представлены в дело. Свои обязательства перед Банком Шабалина Г.Т. не исполняла.

Ответчик Шабалина Г.Т. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что кредит в Сбербанке не получала, кредитный договор не подписывала, анкету и индивидуальные условия подписала лично, но потом передумала и кредит взяла в «КУБ» (АО). <дата обезличена> в Сбербанке открыла банковский счет, с которого сняла денежные средства в размере 126 000 руб., ранее указанные денежные средства размещала на счет, документы имеются в банке, у неё не сохранились. Считает, что истец проводит незаконные бухгалтерские операции со счетами и не имеет права взыскивать денежные средства.

В письменных возражениях указала, что генеральная лицензия не дает право банку на кредитование физических лиц, Банк на территории г.Магнитогорска не зарегистрирован, справки 2-НДФЛ в отношении Шабалиной Г.Т. кредитными организациями в Инспекцию не предоставлялись, правила бухгалтерского учета кредитной организацией нарушены (л.д.49,55, 99-103).

Представитель истца Федичкин М.В., действующий на основании устного заявления, в судебном заседании позицию своего доверителя поддержал, исковые требования не признал. Пояснил, что ответчик кредитный договор с Банком не заключала. Доказательств того, что счета принадлежат ответчику, суду истцом не представлено.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела в судебном заседании и оценив их в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

Установлено, что <дата обезличена> на основании заявления – анкеты заемщика ПАО «Сбербанк России» с Шабалиной Г.Т. заключен кредитный договор <номер обезличен>, в соответствии с условиями которого заемщиком получен кредит в сумме 136 000 руб. под <данные изъяты>% годовых, на срок <дата обезличена>. (л.д. 8-10, 86-90).

Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив денежные средства в размере 136 000 руб. на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером <номер обезличен> от <дата обезличена>, выпиской по счету (л.д.21, 23,53-54,112,116).

<дата обезличена> между ПАО «Сбербанк России» и Шабалиной Г.Т. был заключен договор «Сберегательного счета <номер обезличен>, (л.д.34), денежные средства по кредитному договору <номер обезличен> были зачислены на указанный счет и сняты ответчиком в размере 126 000 руб. в день зачисления, что подтверждается выпиской по счету (л.д.116).

В соответствии с п. 8 кредитного договора погашение кредита заемщиком осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета, отрытого у кредитора.

В соответствии с п.п.2, 4, 6 договора договор считается заключенным в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до выполнения сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования, в течении 1-го рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита. Срок возврата кредита – по истечении <дата обезличена> с даты его фактического предоставления, размер <данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей составляет 4 045 руб. 77 коп. Процентная ставка составляет <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых.

Пунктом 17 договора предусмотрено, в соответствии с п.2 Индивидуальных условий кредитования, при этом в случае акцепта со стороны Кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, зачисление суммы Кредита производится на текущий счет <номер обезличен>, открытый у Кредитора (л.д.9).

Из пункта 12 договора следует, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Шабалина Г.Т. с указанными условиями была ознакомлена и согласна, о чем имеется её подпись в договоре (л.д.8-10,86-90).

В судебном заседании ответчик подтвердила, что документы на получение кредита подписывала. Доказательств того, что подпись в Анкете-заявлении и Индивидуальных условиях «Потребительского кредита» не принадлежит Шабалиной Г.Т., суду не представлено.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Материалами дела подтверждаются обстоятельства согласования сторонами всех существенных условий кредитного договора, в том числе, условий о его предмете, с которыми Шабалина Г.Т. была ознакомлена и согласна.

Из выписки по счету усматривается, что со счетов ответчика, открытых в Сбербанке, в погашение кредита списаны истцом четыре платежа: <дата обезличена> в размере 4 045 руб. 77 коп. (1 638,27+2 407,50), <дата обезличена> в размере 111 руб. 51 коп. (44.48+67,03), <дата обезличена> в размере 1 руб. 93 коп., <дата обезличена> в размере 250 руб. (л.д.21,112-113,114-116).

В материалы дела представлен договор «Сберегательного счета» <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный ПАО «Сбербанк России» с Шабалиной Г.Т. (л.д.34), выписки по счетам, открытым ответчиком в Банке, по которым производилось списание денежных средств по кредиту (л.д.112-116).

Из пояснений представителя истца в судебном заседании установлено, что оплата по кредиту списывалась истцом со счета, на который были зачислены денежные средства по кредиту и с других, открытых ответчиком счетов: со счета <номер обезличен> в размере 4 045 руб. 77 коп., в размере 63 руб. 03 коп., со счета <номер обезличен> в размере 44 руб. 48 коп., в размере 1 руб. 93 коп., со счета <номер обезличен> в размере 250 руб. (л.д.114-116).

Представленная в материалы дела ответчиком справка Межрайонной ИФНС России № 16 по Челябинской области от <дата обезличена> подтверждает информацию об открытых на имя Шабалиной Г.Т. счетах, в том числе в ПАО «Сбербанк России» (л.д.56).

Таким образом, Шабалина Г.Т. должна была оплачивать сумму обязательного платежа не позднее даты, указанной в Индивидуальных условиях кредитования и согласно графику платежей, представленному в материалы дела ответчиком (л.д.118). Однако взятые на себя обязательства Шабалина Г.Т. не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, возникла просроченная задолженность.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> у ответчика образовалась задолженность, которая составляет 160 509 руб. 78 коп., в том числе:

-ссудная задолженность – 134 361 руб. 73 коп.,

-проценты за кредит – 24 169 руб. 64 коп.,

-задолженность по неустойке – 1 978 руб. 41 коп. (л.д.20-21,41,54,112-117).

Шабалина Г.Т. неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений, из которой следует, что ответчик платежей в счет оплаты задолженности не вносила, задолженность погашалась Банком с расчетных счетов ответчика, согласно Индивидуальным условиям кредитования.

В связи с неисполнением Шабалиной Г.Т. обязательств по возврату долга и уплате процентов, <дата обезличена> ей направлялось требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, из которого следует, что задолженность по состоянию на <дата обезличена> составляет 29 638 руб. 52 коп., досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее <дата обезличена> (л.д.7).

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при нарушении срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На требование о необходимости погашения просроченной задолженности ответчик Шабалина Г.Т. до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погасила.

Из представленного истцом расчета усматриваются суммы, периоды и математические действия, подтверждающие образование задолженности.

В соответствии с ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком Шабалиной Г.Т. иного расчета по иску суду не представлено, не представлено ответчиком и доказательств возврата денежных средств истцу по кредитному договору.

Расчет истца проверен судом, он является правильным, соответствует условиям кредитного договора Сбербанка России ПАО.

Ссылка ответчика о неверности математических действий в представленном банке расчете, материалами дела не подтверждается. Напротив, представленный банком расчет произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора (процентной ставки, размера неустойки).

Доводы ответчика о том, что денежные средства по кредиту ответчик не получала, опровергаются вышеприведенными доказательствами, доводы ответчика о невыполнении ответчиком кредитных обязательств не свидетельствуют об отсутствии договорных отношений между сторонами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что он обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения обязательств по кредитному договору.

Учитывая компенсационный характер неустойки (пени), принцип ее соразмерности последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, размер долга по обязательству и начисленных процентов за пользование кредитом, суд считает, что начисленная неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательств по кредитному договору. Ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом с <дата обезличена>.

Суд считает, что неустойка в размере 1 978 руб. 41 коп. по состоянию на <дата обезличена> начислена в соответствии с условиями кредитного договора и является соразмерной нарушенным обязательствам.

В соответствии с п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая изложенное, суд считает, что истец имеет право расторгнуть кредитный договор и досрочно потребовать уплаты всей суммы задолженности, из-за существенного нарушения ответчиком условий договора.

Следует расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Взыскать с Шабалиной Г.Т. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена>, которая составляет 160 509 руб. 78 коп., в том числе:

-ссудная задолженность – 134 361 руб. 73 коп.,

-проценты за кредит – 24 169 руб. 64 коп.,

-задолженность по неустойке – 1 978 руб. 41 коп.

Доводы ответчика и его представителя о том, что в суд с иском обратилось ненадлежащее лицо, так как Банк на территории г.Магнитогорска не зарегистрирован, не могут быть судом приняты во внимание, опровергаются материалами дела. ПАО «Сбербанк России», как юридическое лицо, зарегистрирован в установленном законом порядке, поставлен на налоговый учет в МИФНС №50 по г. Москве, имеет соответствующие лицензии на осуществление банковских операций, в Челябинской области имеется филиал Банка (л.д.59-70).

    РЎРѕРіР»Р°СЃРЅРѕ СЃС‚. 22 ФЗ «О банках Рё банковской деятельности» филиалы Рё представительства кредитной организации РЅРµ являются юридическими лицами Рё осуществляют СЃРІРѕСЋ деятельность РЅР° основании положений, утверждаемых создавшей РёС… кредитной организацией.

    РљСЂРµРґРёС‚ные организации (РёС… филиалы) вправе открывать внутренние структурные подразделения РІРЅРµ мест нахождения кредитных организаций (РёС… филиалов) РІ формах Рё РїРѕСЂСЏРґРєРµ, которые установлены нормативными актами Банка Р РѕСЃСЃРёРё.

    РђРЅР°Р»РѕРіРёС‡РЅРѕРµ право закреплено Рї. 9.2. Инструкции Банка Р РѕСЃСЃРёРё РѕС‚ 2 апреля 2010 РіРѕРґР° в„– 135-И «О РїРѕСЂСЏРґРєРµ принятия Банком Р РѕСЃСЃРёРё решения Рѕ государственной регистрации кредитных организаций Рё выдаче лицензий РЅР° осуществление банковских операций».

    Р’ соответствии СЃ Рї. 12.1 Инструкции дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы РІРЅРµ кассового узла открываются (закрываются) РїРѕ решению органа управления кредитной организации (решению руководителя филиала), которому это право предоставлено уставом кредитной организации (положением Рѕ филиале).

    Р’ соответствии СЃ Уставом банк может создавать филиалы Рё открывать представительства РЅР° территории Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации РІ соответствии СЃ законодательством Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации.

Ответчиком в материалы дела представлено заявление о преступлении в отношении кредитной организации ПАО «Сбербанк», в котором ответчик просит провести расследование и проверку в порядке ст. 226 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку данная организация в ЕГРЮЛ отсутствует, налог на прибыль не уплачивает, (л.д.91-92).

Истцом предъявлены исковые требования к Шабалиной Г.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору. В рамках рассмотрения заявленного спора суд не проводит проверку заявления о преступлении, однако ответчик не лишена права обратиться в правоохранительные органы в установленном законом порядке. В действиях истца в рамках заявленного спора суд нарушений законодательства не усматривает, в связи с чем оснований для вынесения частного определения не имеется.

Представитель ответчика Шабалиной Г.Т. - Федичкин М.В. ссылается на отсутствие полномочий представителя ПАО «Сбербанк России» на предъявление исковых требований и удостоверение документов.

    Р’ соответствии СЃ С‡. 4 СЃС‚. 131 Гражданского процессуального кодекса Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации РёСЃРєРѕРІРѕРµ заявление подписывается истцом или его представителем РїСЂРё наличии Сѓ него полномочий РЅР° подписание Рё предъявление его РІ СЃСѓРґ.

    РЎРѕРіР»Р°СЃРЅРѕ абз. 4 СЃС‚. 132 Гражданского процессуального кодекса Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации Рє РёСЃРєРѕРІРѕРјСѓ заявлению прилагается доверенность или РёРЅРѕР№ документ, удостоверяющий полномочия представителя истца.

    Р’ соответствии СЃ С‡. 3 СЃС‚. 53 Гражданского процессуального кодекса Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации, Рї. 4 СЃС‚. 185 Гражданского кодекса Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации доверенность РѕС‚ имени юридического лица, свидетельствуется РїРѕРґРїРёСЃСЊСЋ руководителя или уполномоченного РЅР° то должностного лица СЃ расшифровкой РїРѕРґРїРёСЃРё Рё указанием должности Рё заверяется печатью данного юридического лица.

    Р˜СЃС…РѕРґСЏ РёР· вышеуказанных положений закона, Рє РёСЃРєРѕРІРѕРјСѓ заявлению, поданному представителем истца, должен быть приложен подлинник доверенности либо ее надлежащим образом заверенная РєРѕРїРёСЏ.

    Р˜СЃРєРѕРІРѕРµ заявление РѕС‚ имени Банка, подписано представителем Ереклинцевой Рў.Р’. приложившей РІ подтверждение СЃРІРѕРёС… полномочий Рє РёСЃРєРѕРІРѕРјСѓ заявлению РєРѕРїРёСЋ доверенности (РІ РїРѕСЂСЏРґРєРµ передоверия) <номер обезличен> РѕС‚ <дата обезличена> (Р».Рґ.11-12), согласно которой Ереклинцева Рў.Р’. уполномочена представлять интересы Банка РІ судах общей юрисдикции, осуществлять РІСЃРµ процессуальные действия, подписывать Рё предъявлять РІ СЃСѓРґ исковые заявления, Р° также заверять РєРѕРїРёРё документов, представляемых РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ осуществлением указанных полномочий.

    Р’ судебном заседании принимала участие представитель РџРђРћ «Сбербанк Р РѕСЃСЃРёРёВ» Кедрова Рў.Р“. РЅР° основании доверенности <номер обезличен> РѕС‚ <дата обезличена> (Р».Рґ.15).

    Р”оверенности выданы председателем Уральского банка РџРђРћ Сбербанк, РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ чем нет оснований сомневаться РІ правомочности представителей истца.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Судом исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» следует взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 10 410 руб. 20 коп. (л.д.24-25, 27), оплаченные истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Шабалиной Галине Тимофеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Взыскать с Шабалиной Галины Тимофеевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена>, которая составляет 160 509 руб. 78 коп., в том числе:

-ссудная задолженность – 134 361 руб. 73 коп.,

-проценты за кредит – 24 169 руб. 64 коп.,

-задолженность по неустойке – 1 978 руб. 41 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 410 руб. 20 коп., всего взыскать 170 919 (сто семьдесят тысяч девятьсот девятнадцать) руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: