Решение по делу № 33-2152/2016 от 10.06.2016

Дело №33-2152 Судья Суханова Т.Е.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

30 июня 2016 года город Тула

Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:

председательствующего Дмитренко М.Н.,

судей Луниной Т.Д., Крыловой Э.Ю.,

при секретаре Прозоровой Л.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя Андреева Д.А. по доверенности Кравченко Л.В. на решение Привокзального районного суда г.Тулы от 18 апреля 2016 года по делу по иску Андреева Д.А. к ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», АО «Страховая Компания Опора» о признании договора страхования недействительным в силу ничтожности, взыскании убытков, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа.

Заслушав доклад судьи Луниной Т.Д., судебная коллегия

установила:

Андреев Д.А. обратился в суд иском к ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», АО «Страховая компания Опора» о признании незаконными действий по перечислению денежных средств, признании договора страхования не вступившим в силу, взыскании убытков, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что между ним и ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» (переименован в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие») был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащий элементы страхования жизни, с ОАО «Открытие Страхование» страховыми рисками по которому являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни и установление застрахованному 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни. Выдан полис страхования НС № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк путем безналичного перечисления направил на расчетный счет страховой компании страховую премию в размере <данные изъяты> руб. В типовой бланк заявления № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено условие включения страховой премии в кредит.

Считает, что банк до заключения кредитного договора должен был предоставлять заемщику информацию о сумме страховой премии и сумме страховых комиссий, получаемых от страховой компании банком, для того, чтобы заемщик, сопоставив эти суммы, мог сделать правильный выбор.

В страховом полисе НС № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что страхователь обязан оплатить страховой взнос единовременно в полном объеме в течение 30 рабочих дней с даты выдачи полиса путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика.

Пояснил, что при досрочном прекращении действия договора страхования он мог бы избежать финансовых потерь в виде оплаченной за весь период кредитования страховой платы. Не получив полной информации об услугах, он заведомо находился в невыгодных для него условиях, ущемляющих его права.

Сумма кредита равна <данные изъяты> руб., однако на руки заемщик получил только <данные изъяты> руб. Часть денежных средств в размере <данные изъяты> руб. банк путем безналичного перечисления направил на расчетный счет страховой компании.

Считает, что Банк в нарушение законодательства, неправомерно перечислил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на расчетный счет страховщика, следовательно, эта сумма подлежит возврату, а договор страхования считается не вступившим в силу.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился в банк с письменной претензией о возврате уплаченной страховой премии, которую банк получил ДД.ММ.ГГГГ.

Нарушение сроков удовлетворения претензии явилось, по сути, просрочкой исполнения заявленных требований, в связи с чем в его пользу как потребителя подлежит уплате неустойка в размере <данные изъяты> руб. 80 коп.

Также полагает, что за пользование чужими денежными средствами в его пользу подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты>.

Поскольку Банк нарушил его права как потребителя и причинил моральный вред, который он оценил в размере <данные изъяты> руб.

Также им были понесены судебные расходы, подлежащие возмещению, он обратился в ООО «Амулет» за оказанием ему юридической помощи по составлению искового заявления и услугам судебного представительства. Затраты на оплату услуг представителя составили <данные изъяты> руб., что подтверждается договором № от ДД.ММ.ГГГГ, квитанцией об оплате и кассовым чеком.

На основании изложенного, просил суд признать незаконными действия ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» по перечислению денежных средств в размере <данные изъяты> руб., признать договор страхования НС № от ДД.ММ.ГГГГ не вступившим в силу. Взыскать с ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в его пользу убытки в размере <данные изъяты> руб., неустойку по закону о защите прав потребителей в размере <данные изъяты> с перерасчетом на день вынесения решения, но не более <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., возмещение морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в его пользу.

ДД.ММ.ГГГГ от истца Андреева Д.А. поступило уточненное исковое заявление, согласно которому он просил суд признать договор страхования НС № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в силу ничтожности. Взыскать с ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в его пользу убытки в размере <данные изъяты> руб., неустойку по закону о защите прав потребителей в размере <данные изъяты> с перерасчетом на день вынесения решения, но не более <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> коп., возмещение морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в его пользу.

Истец Андреев Д.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца Андреева Д.А. по доверенности Кравченко Л.В. в судебном заседании уточненные Андреевым Д.А. исковые требования поддержала, просила суд их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» по доверенности Алексиевич И.А. в судебном заседании исковые требования Андреева Д.А. считала не подлежащими удовлетворению. Указала, что в соответствии с п.1 ст.168 ГК РФ в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ, вступившего в силу с 01.09.2013 года, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой. Просила суд применить к заявленным Андреевым Д.А. исковым требованиям предусмотренный законом срок исковой давности в размере одного года и в иске отказать.

Пояснила, что договор страхования НС № от ДД.ММ.ГГГГ с ОАО «Открытие Страхование» был заключен Андреевым Д.А. на основании отдельного заявления путем присоединения к правилам страхования от несчастных случаев и болезней, сумма страховой премии <данные изъяты> руб. была перечислена банком в страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Андреева Д.А. о переводе денежных средств. Банк указанными денежными средствами не пользовался. Заемщик был проинформирован, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Заемщик имел возможность не заключать договор страхования. Услуга по страхованию не была ему навязана.

Ответчик АО «Страховая Компания Опора» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представил суду письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что считает заявленные исковые требования незаконными, доводы необоснованными, не соответствующими действительности, основанными на неверном толковании норм материального права и положений заключенного договора. Указал, что Банк в рамках оспариваемого кредитного договора не обязывал клиента заключать договор страхования. Просил суд в удовлетворении исковых требований Андреева Д.А. отказать в полном объеме и взыскать с истца в его пользу понесенные АО «Страховая компания Опора» судебные расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Решением Привокзального районного суда г.Тулы от 18 апреля 2016 года в удовлетворении исковых требований Андреева Д.А. отказано; с Андреева Д.А. взысканы в пользу АО «Страховая Компания Опора» судебные расходы на оплату юридических услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

В апелляционной жалобе представитель Андреева Д.А. по доверенности Кравченко Л.В. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, постановленное с нарушением норм материального и процессуального права.

Проверив материалы дела в порядке ч.1 ст.327-1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя Андреева Д.А. по доверенности Кравченко Л.В., возражения ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» по доверенности Алексиевич И.А., судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Положениями ст.ст. 819, 821 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Андреев Д.А. обратился в ОАО Банк «Открытие» с заявлением на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета № Согласно разделу 2 заявления сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом 24,9% годовых. Из раздела 3 заявления следует, что в полную стоимость кредита включены платежи: по уплате основного долга, по уплате процентов за пользование кредитом, по уплате ежемесячной платы за страхование, по уплате страховой премии, оплаченной банком.

В силу раздела 4 сумма страховой премии в кредит по договору индивидуального страхования составляет <данные изъяты> руб. (л.д.10).

Перед заключением с ОАО Банк «Открытие» кредитного договора Андреев Д.А. ДД.ММ.ГГГГ обратился в ОАО «Открытие Страхование» с заявлением о заключении с ним договора страхования от несчастных случаев и болезней на страховую сумму <данные изъяты> рублей на срок 1826 дней (л.д. 52).

Также установлено, что решением № единственного акционера Открытого акционерного общества «ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ» от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование общества изменено на новое - Акционерное общество «Страховая Компания Опора» (л.д. 120).

Разрешая спорные правоотношения, суд исходил из следующего.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Ссущественными являются условия о предмете договора, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 ст. 935 ГК РФ предусмотрено, что личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ст. 954 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Проверяя доводы, на которые ссылался истец в обоснование заявленных требований, суд установил следующее.

Так, из заявления на страхование НС № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Андреев Д.А. был согласен с тем, что договор страхования заключается путем выдачи страховщиком страхователю страхового полиса на основании настоящего заявления страхователя и правил страхования.

Истец был проинформирован о том, что страхование является добровольным, договор страхования от несчастных случаев и болезней может быть заключен с любой страховой компанией, имеющей действующую лицензию на соответствующий вид страхования по его усмотрению, и его наличие не влияет на принятие ОАО Банк «Открытие» решения о представлении ему кредита, а также не ставит условия кредитования в зависимость от наличия или отсутствия договора страхования.

Также в заявлении указано, что правила страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, и страховой полис Андрееву Д.А. были вручены, он с ними ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать условия страхования.

Таким образом, при оформлении кредита и заполнении заявления на страхование Андреев Д.А. ДД.ММ.ГГГГ выразил свое желание на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней. При этом истец был уведомлен о том, что страхование предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, условия страхования определены именно между страховщиком и страхователем.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих о том, что банк либо страховая компания навязали истцу такую услугу, как страхование от несчастных случаев и болезней, и именно у этого страховщика, суду представлено не было.

Не было представлено суду и доказательств, свидетельствующих о том, что в случае отсутствия страховки банк не предоставил бы истцу кредит.

Материалами дела подтверждено, что условия договора страхования определены сторонами в договоре, Условиях, Тарифах и прямо предусматривают страхование жизни и здоровья заемщика только при его добровольном волеизъявлении, которое было выражено, в том числе, путем обращения с заявлением в страховую компанию.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Андреев Д.А. просил ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» осуществить перевод денежных средств в размере <данные изъяты> руб. с его кредитного счета в банке на счет ОАО «Открытие страхование» (л.д. 63).

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ со счета Андреева Д.А. на счет ОАО «Открытие страхование» были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. в счет оплаты страхового взноса по договору страхования НС № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 63а).

Из страхового полиса серии НС № следует, что страховой взнос составил <данные изъяты> руб.; в случае расхождения между условиями настоящего договора страхования (настоящего полиса) и Правилами страхования, преимущество имеет настоящий договор страхования. Договор страхования скрепляется собственноручной подписью страхователя на заявлении, аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица страховщика и аналогом печати страховщика на страховом полисе. В случае досрочного расторжения настоящего полиса по инициативе страхователя страховая премия возврату не подлежит ( л.д. 64).

В силу п. 7.1 Условий предоставления ОАО БАНК «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору обеспечивается: неустойкой, предусмотренной кредитным договором; возможностью получения банком страховой выплаты в качестве выгодоприобретателя при согласии заемщика быть застрахованным по договору индивидуального страхования НС и указания банка в качестве выгодоприобретателя.

На основании п. 1.1 агентского договора ЮЛ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Открытие страхование» и ОАО «Банк «Открытие», по настоящему договору страховщик поручает банку совершать от имени и за счет страховщика предусмотренные настоящим договором действия, направленные на привлечение физических лиц для целей заключения со страховщиком договора (полисов) страхования в порядке и на условиях, определенных настоящим договором. Оформление документации, необходимой для заключения страховщиком договора (полиса) страхования, осуществляется банком с использованием бланков документации, методик, предоставляемых страховщиком (л.д. 85-91).

Сам по себе факт взаимодействия банка и страховой компании на основании агентского договора не влияет на права потребителя.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░. 150-151, 1099-1101 ░░ ░░, ░░.15 ░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░", ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░.6 ░░.13 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░".

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 168, ░.2 ░░.181, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░ ░░░. 2 ░. 2 ░░. 199 ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.207 ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░.1 ░░.327-1 ░░░ ░░, ░░.░░.328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░ ░░ 18 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░