Решение по делу № 02-0189/2023 от 23.11.2021

Дело № 2-189/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2023 года адрес

Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего Армяшиной Е.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пожидаева Сергея Владимировича к адрес, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании договора личного страхования недействительным, взыскании денежных средств, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Пожидаев С.В. обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, о признании договор страхования № U541AHBINQ2009281840 от 28.09.2020 г., заключенного между Пожидаевым С.В. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», недействительным, взыскании суммы страховой премии в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, судебных расходов по оплате услуг представителя в размере сумма, расходов по оплате исследования в размере сумма, в обоснование иска указав, что 28.09.2020 г. между истцом и ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» были заключены договоры по программе «Страхование жизни и здоровья» № TOPPAHBINQ2009281840, а также по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» № U541AHBINQ2009281840 в качестве обеспечения обязательств истца по кредитному договору от 28.09.2020 г., заключенного с ответчиком адрес.

Размер страховой премии по договору № U541AHBINQ2009281840 составил сумма, по договору № TOPPAHBINQ2009281840 составил сумма

Истец досрочно исполнил обязательства по кредитному договору, в связи с чем, обратился к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о возврате страховой премии.

Ответчик осуществил возврат страховой премии по договору № TOPPAHBINQ2009281840, однако сумму страховой премии по договору № U541AHBINQ2009281840 не возвратил.

Представитель истца по доверенности Пожидаева Л.В.. в судебное заседание явилась, уточненные исковые требования поддержала, настаивала на удовлетворении по доводам иска.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по доверенности фио в судебное заседание явилась, представила письменные возражения, просила в удовлетворении иска отказать.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лицо свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

В силу п. 3 ст. 947 ГК, Федерального закона N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" размер страховой суммы и порядок ее определения оставлен на усмотрение сторон договора страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям договора страхования предусмотрен п. 2 ст. 958 ГК РФ, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Судом установлено, что 28.09.2020 г. между Пожидаевым С.В. и адрес был заключен кредитный договор № TOPPAHBINQ2009281840.

По условиям кредитного договора установлено, что сумма кредита составила сумма, срок возврата кредита 60 мес., процентная ставка 11, 99 % годовых.

28.09.2020 г. между Пожидаевым С.В. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" был заключен договор страхования № TOPPAHBINQ2009281840 на основании "Условий добровольного страхования жизни и здоровья № 253/П.

Договор страхования заключается путем акцепта Страхователем настоящего Полиса-оферты, подписанного Страховщиком, выданного Страхователю Страховщиком. На основании ст. 435 и п. 2 ст. 940 ГК РФ акцептом настоящего Полиса-оферты считается уплата страховой премии не позднее даты, указанной в разделе 7 настоящего Полиса-оферты как дата уплаты страховой премии.

Согласно условиям договора, страховыми рисками являются: смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования.

Страховая премия составляет сумма, сумма страховой выплаты составляет сумма

Срок страхования – 60 мес.

28.09.2020 г. между Пожидаевым С.В. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" был заключен договор страхования № U541AHBINQ2009281840 на основании "Условий добровольного страхования жизни и здоровья № 253/П.

Согласно условиям договора, страховыми рисками являются: смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (Сокращения).

Страховая премия составляет сумма, сумма страховой выплаты составляет сумма

Срок страхования – 60 мес.

Согласно п. 5 заявления на получение кредита наличными, истец изъявил желание заключить договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья», а также по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы».

Пунктом 5 заявления определено, что дисконт по процентной ставке предоставляется кредитором только при заключении договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья».

19.04.2021 г. истец обратился к ответчику с заявлением о возврате страховой премии.

Поскольку дисконт по процентной ставке предоставляется кредитором только при заключении договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья», ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» была возвращена сумма страховой премии, что следует из представленного платежного поручения № 37761 от 20.04.2021 г.

Согласно п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 8.2 Правил страхования договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях: просрочка уплаты страхователем очередного страхового взноса; исполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме; отказ страхователя от договора страхования; ликвидация страховщика в установленном законодательством Российской Федерации порядке; признание договора страхования недействительным по решению суда; - по соглашению сторон; смерть застрахованного в течение срока страхования, не являющаяся страховым случаем; смерть страхователя - физического лица или ликвидация страхователя юридического лица, если только обязанность страхователя по уплате страховой премии (страховых взносов) не была исполнена в полном объеме и / или иное лицо не приняло на себя права и обязанности по договору страхования; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Пунктом 8.3 Правил страхования указано, что если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе страхователя — физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю — физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя — физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Если иное не предусмотрено договором страхования, прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя — физического лица об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении Договора страхования не оформляется.

Из пункта 8.4 Правил страхования следует, что, если иное не предусмотрено Договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных пунктом 8.3 Правил страхования, при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Таким образом, в соответствии с условиями договора страхования, при досрочном расторжении договора страхования по инициативе страхователя (п. 2 ст. 958 ГК РФ), уплаченная страхователем страховая премия возврату не подлежит, если иное не установлено в договоре страхования.

Услуга по страхованию была предоставлена ответчиком исключительно с добровольного согласия Заемщика.

С заявлением о возврате страховой премии истец обратился в адрес ответчика, 19.04.2021 г., тогда как договор был заключен 28.09.2020 г., и, соответственно, по истечении установленного срока (14 календарных дней).

Истец добровольно выразил согласие на заключение договора страхования на изложенных в страховом полисе и Условиях страхования условиях, при подписании договора страхования истец подтвердил, что с условиями договора страхования ознакомился, их понял, и согласен на заключение договора на указанных в них условиях, при заключении договора получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах. Сам договор содержит все существенные условия, предусмотренные ГК РФ.

Каких-либо доказательств тому, что истцу не была предоставлена вся необходимая информация, что он обратился в банк, чтобы открыть вклад и не имел намерение заключить договор страхования, также не представлено.

Согласно п. 1 - п. 3 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд полагает, что истец при обычном прочтении документов должен был понять, что он подписывает договор инвестиционного страхования и его условия; действуя с обычной осмотрительностью (прочтение документов перед подписанием), должен был понять содержание сделок, их существенные условия, однако в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ им не было представлено совокупности существенных для данной категории дела доказательств, устанавливающих наличие юридически значимых фактов, которые могли бы повлечь за собой признание сделки недействительной по основаниям, предусмотренным ст. 178 ГК РФ: наличие фактов обмана со стороны ответчика или введение истца в заблуждение недостоверными заверениями, как и доказательств, предусмотренных ч. 3 ст. 179 ГК РФ.

При его заключении истец действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе.

Таким образом, суд отказывает в удовлетворении требований истца о признании договора страхования недействительным.

Учитывая, что истец отказался от договора страхования по истечении 14 дней с даты заключения договора, условия договора не содержат положений о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования по истечении указанного срока, оснований для взыскания страховой премии не имеется.

Поскольку оснований для удовлетворения основного требования у суда не имеется, производные требования также подлежат отклонению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Пожидаева Сергея Владимировича (паспортные данные) к адрес (ИНН 7728168971), ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН 7715228310) о признании договора личного страхования недействительным, взыскании денежных средств, процентов, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья фио